增多多这个名字在增额终身寿险产品中比较受欢迎,毕竟谁都希望自己的保单可以增长,而且是越多越好。
增多多闪电版和和泰增多多就是这个IP的代表产品,不仅是增额终身寿险看重IP,重疾险也不例外,比如超级玛丽系列、达尔文系列产品众多,也不归属同一家公司。
从增多多闪电版和和泰增多多的身上也可以悟出一句俗语:瘦田无人耕,耕开有人争。
当然增多多闪电版和和泰增多多除了在命名上火拼,在市场上的竞争也从未停歇。
那么增多多闪电版和和泰增多多谁更优秀呢?增额终身寿险应该怎么选呢?同样是理财险,增额终身寿和年金险哪些不同呢?
下面奶爸就为大家分析这些问题。
增多多闪电版和和泰增多多谁更优秀?
增额终身寿险该怎么选?它们跟年金险有何不同?
奶爸总结
一、增多多闪电版和和泰增多多谁更优秀?
为了让大家可以更好的对比增多多闪电版和和泰增多多,奶爸已经将两款产品的基本内容放在一张表格中,如下:
增额终身寿险的保障内容比较简单,主要提供身故保障,增多多闪电版和和泰增多多就是如此。
这两款产品的身故/全残责任给付保险金的条件基本一致,这里奶爸就不展开叙述,详情看表格即可。
不过增多多闪电版和和泰增多多还是有差别的,主要体现在投保规则上,前者最高承保年龄为75周岁,后者为70周岁。
如果想让70-75周岁人群获得保障,增多多闪电版更有利一些。
而缴费期限的选择方面,和泰增多多更丰富,它可以选择趸交/3/5/10/15/20年交,而增多多闪电版则没有20年交的选择。
不过增多多闪电版在保额递增比例方面又扳回一城,它的保额增长比例为4%每年,而和泰增多多为3.6%。
保额增长比例直接关系到受益人最终可以获得保险金,奶爸觉得比较实在,而且这一比例在同类产品中也属于上游水平,竞争力十足。
同时增多多闪电版还可以享受年金转换权,这是和泰增多多所没有的。
综合来看,尽管和泰增多多属于市场”老将“,但是在很多方面还是被增多多闪电版赶超了。
可能很多小伙伴会说,增多多闪电版和和泰增多多作为增额终身寿险,我们不是更关注它们的收益吗?
确实如此,奶爸之前就对两者的收益有做过对比,可以前往这里了解:《鼎诚增多多闪电版终身寿险保障内容好吗?对比和泰增多多哪个好?》。
二、增额终身寿险该怎么选?它们跟年金险有何不同?
上面我们介绍了增多多闪电版和和泰增多多的异同点,那么面对市面上良莠不齐的同类产品,我们应该怎么选呢?
奶爸将这两款产品和其他产品放在一起,我们看看比较热门的增额终身寿险该怎么选?
奶爸直接给出结论:
追求保额增长比例高:增多多闪电版
这款产品的保额递增比例为4%,在同类产品中属于较高水平,经过长时间的增长,保额将达到更高水平。
如果被保人遭遇极端风险,那么留给受益人的保险金也更高,这也是对受益人的一种”爱“的传承。
想获得年金转换权:增多多闪电版、传世壹号
这两款产品都有年金转换权,如果有这方面需求,可以考虑投保。
追求起投金额低:增多多闪电版、和泰增多多
增多多闪电版和和泰增多多选择年交,起投金额都是1000元,即使是暂时预算有限,依然可以承担得起这一笔费用。
上面奶爸跟大家分享了增额终身寿险的选择方向,其中提到了年金转换权,很多人也问奶爸增额终身寿险跟年金险究竟有什么不同。
今天奶爸借着这个机会也跟大家简单聊一下。
增额终身寿险和年金险都有理财功能,而两者毕竟属于不同险种,主要差别如下:
1、保障责任不同
增额终身寿险是寿险,保的是身故;而年金险更偏向资产储蓄。
那为什么增额终身寿险会被归为理财险呢?
主要是它的现金价值比较高,而年金险则是以确定的利率锁定长期收益,在未来拥有一笔稳定的现金流。
2、保险金领取条件不同
增额终身寿险通过减保/退保领取资金。
而年金险在投保时就约定了领取时间,固定领取。
3、灵活度不同
增额终身寿险有加减保,保单贷款等,灵活度更高。
而年金险则只能在规定时间内固定给付,被保险人不得随意领取。
4、收益的确定性不同
对于增额终身寿险来说,保底利率和收益会直接写入合同里,基本是确定的。
而年金险中,纯年金险的收益是确定的,万能型年金险的保底利率部分确定,万能账户收益则是浮动的。
5.领取后的现金价值不同
增额终身寿险在被保人生存期间理论上无法获得保险金,但是可以通过减保/退保获得资金,只要不是全部退保,保单依然有现金价值。
而年金险只要开始领取,保单就失去现金价值。
三、奶爸总结
整体而言,增多多闪电版和和泰增多多都是增额终身寿险,保额经过长时间的复利增长,可以达到比较可观的数字。
至于两者该如何选,大家可以结合需求看,当然保险理财除了增额终身寿险外还有年金险,两者虽然有诸多不同,但是都有理财功能。
如果你要问应该如何选,奶爸只能说,增额终身寿险相对灵活,如果想要随时获取资金,增额终身寿险值得考虑;如果想要未来可以获得稳定的年金,自然是选择年金险。
想要了解更多理财产品,不妨看看这里:《2021年7月年金保险榜单,年金哪家保险公司好?》。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品:
1、光明至尊2024版(分红型)
综合实力强:由光大集团和加拿大永明人寿联合推出,公司实力雄厚,过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2%;第20年超3%,最高无限接近3.5%
可附加万能账户:可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险,保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0(分红型)
综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2.6%,最高无限接近3.3%
保单权益丰富:满足一定保费,还提供养老社区对接和VIP服务,还可附加万能账户,
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0(分红型)
2025年1月31日前放宽投保门槛,如3年交是3万元起投。
综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,保单第5年现金价值就能超过已交保费,保单第10年,红利收益超过2.3%,最高无限接近3.3%
身故保障全面:除基础保障外,还自带重大自然灾害意外身故保障,非常全面
保单权益丰富:满足一定保费,有望对接养老社区、享受对应VIP服务,还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度,兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低:最高支持75岁人群投保;投保门槛低,年交最低5000元起,大部分人都能买
收益不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第20年,复利IRR超过2%,长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区:满足一定保费,可享受高端的养老社区服务
【适合人群】
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
封闭期短:30岁男性,年交10万,5年交,现金价值>已交保费时间仅需6年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,保单第20年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户:可附加金管家(稳赢版)万能险,保底利率2%
【适合人群】
看重回本时间、资金使用灵活等人群
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富:短缴可选趸交、3/5/6/7年交;长缴可选10/15/20年交,比同类产品可选性更多
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第30年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多:满足一定保费,可以对接养老社区、享受对应增值服务,还提供信托服务
【适合人群】
看重产品服务体验、预算不多等人群
想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~