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奶爸保
之前，我们写过《友邦保险测评：值得为“高大上”买单吗？》，对友邦保险在售的重疾险进行了详细的测评，测评过的产品有：友邦全佑惠享、友邦全佑至珍旗舰版康爱智多保计划、友邦全佑至珍旗舰版全能保、友邦全佑一生旗舰版倍呵护全能保、欣悦一生儿童版等。 最近，友邦保险把全佑惠享升级为全佑惠享荣耀2019全能保。今天，奶爸就为大家解读全佑惠享荣耀2019全能保：
全佑惠享荣耀2019全能保解读
全佑惠享荣耀2019与平安福、国寿福等重疾险对比
换个思路买重疾险
01全佑惠享荣耀2019全能保解读
友邦全佑惠享荣耀2019全能保，保障内容包括：
1、轻症保障，60种轻症（第一类重疾）保障，不分组，高发的10种轻症都有包括。最高赔付7次，赔付额度递增：第1、2次，20%保额；第3、4次，30%保额；第5-7次，50%保额。
2、重疾保障，100种重疾（第二类重疾）保障，分4组，最高赔付3次，间隔期365天。
3、重疾、身故、全残、生命终末期、老年护理金，5种责任只赔付一种。其中，老年长期护理金100%保额，但是要分开120个月领取。
4、意外保障，意外身故和全残可以获得基本保额，9大重大自然灾害保额翻倍。
5、可以选择恶性肿瘤多次赔付，但是间隔期5年，市面上已经有很多间隔期3年的产品了，间隔期肯定是越短越好的。
友邦全佑惠享荣耀2019全能保，是全佑惠享升级的升级版，升级的地方主要在：
1、轻症终于实现保终身。
友邦以往的重疾险产品，轻症赔付的年龄都限制在75岁之前，过了75岁，得了轻症也不会获得赔付。全佑惠享荣耀2019全能保取消了这个年龄限制，掌声响起来！
2、轻症取消分组，增加了赔付次数，赔付额逐渐递增。
全佑惠享的轻症分4组，赔付3次，赔付额为20%保额。全佑惠享荣耀2019全能保，取消了分组，条款变友好了。
3、增加了重疾和轻症的保障种类。
全佑惠享保障80种重疾和30种轻症，全能保增加到100种重疾和60种轻症，覆盖范围更广。
4、保障内容包含意外保障
可以选择癌症多次赔付的保障。
5、缴费时间减少了一年
保障增加，但是总保费相差不大，可以说是加量不加价。
02友邦全佑惠享荣耀2019与热销重疾险对比
没有对比，不好权衡，那么我们就看看其他重疾险，和全佑惠享荣耀2019全能保有什么不一样。我们拿以下几款产品进行了对比：
友邦全佑惠享荣耀2019全能保
中国人寿国寿福瑧享版
平安人寿平安福2019
百年人寿守卫者1号
价格方面
友邦全佑惠享2019的缴费期由19年变成18年，保费变化不大，出了名贵的友邦保险居然降价了！降价之后，佑惠享2019总保费要便宜点，但还是高于国寿福瑧享版，跟性价比更高的百年人寿守卫者一号差距还是非常大，贵了差不多50%。
保障方面
友邦全佑惠享2019的保障内容与守卫者1号最相似，都是重疾多次赔付的产品。我们重点对比一下这两款的保障内容：
1、重疾分组
重疾多次赔付的关键，在于高发重疾的分组。如果患上同一组的两种或者以上的疾病，是只能获得一次赔付的。奶爸对比了两款产品六种高发重疾的分组，守卫者1号分组更为分散，而且最高发的恶性肿瘤（癌症）单独分为一组。对于赔付时间间隔，守卫者1号只要180天，全能保则要求是1年。
2、轻症保障
友邦全佑惠享2019，虽然轻症赔付高达7次，最高赔付额50%，第1、2次赔付额度也是只有20%基本保额。赔付次数虽高，但是第1、2次只赔付20%保额（市面上很多产品赔付30%保额）。一个人多次患上轻症的概率其实不高，3次以上部分基本上更多是噱头。其实，赔付的次数远没有首次赔付额度重要。 再来看看4个产品的11种高发轻症对比。守卫者1号和全能保保障11种高发轻症中的其中10种，而平安福和国寿福分别只有8种和7种。对于不典型心肌梗塞，慢性肾功能衰竭等都没有包含在内。
在轻度脑中风的定义中，守卫者1号，国寿福、全佑惠享2019的标准达到两种状态中的一种，即赔付：
1）一肢或者一肢以上肢体技能不放丧失，其肢体肌力为1、2或3级； 2）自主生活能力不放丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的一项或两项。
而平安福是这样规定的：“无法独立完成六项基本日常生活活动中的二项”。 总的来说，全佑惠享荣耀2019全能保，比以往友邦的同门师兄弟有比较大的进步。有了一定幅度的降价，取消了轻症赔付75岁的限制，重症、轻症保障种类更加齐全，赔付次数也较以往增多。但如果跟目前市场上性价比高的产品对比，还是存在一定的差距。
03
换一种思路买重疾险
上面文章看到，全佑惠享荣耀2019全能保虽然看上去很保障全面，但是很多保障只能获得其中的一种，比如，重疾和身故，只能保障其一。另外，由于身故和重疾是保终身的，存在整体保费高但保额偏低的问题。
其实，相对于终身寿险来说，大部分普通家庭最需要的是高额的定期寿险。原因请看我们之前的这篇文章：为什么要买定期寿险？
那么重疾险该怎么买？奶爸最推荐工薪族的重疾保障体组合是这样的：
消费型重疾险+高额定期寿险
传统储蓄型重疾险一般是疾病和身故责任只赔付一项。如果我们把疾病和身故的责任分开配置，罹患重疾后身故，可以同时获得重疾和身故两份赔偿。更重要的是，寿险保障期限可以灵活配置，在预算不多的情况下仍可实现较高保额的身故保障。
下面来看看，奶爸28岁时给自己做的方案：
60万的重疾保障到终身+300万的身故/全残保障到58岁，保费11304。如果58岁前身故，能拿到300万；如果58岁后身故，能拿到消费型重疾险的现金价值（可以忽略不计）。
奶爸认为，自己58岁后，家里房贷基本还清，女儿饺子也已经长大，如果生病了，有重疾险的保障；如果不幸身故，虽然保险没有理赔，对家庭财务的影响也不会很大。
如果购买储蓄型重疾保险，这个价格只能买到一份50万的重疾/身故保障。不管是重疾还是身故，最多只能拿到50万。
如果预算不足，消费型重疾险还可以选择保到60岁、70岁，在保费支出较低的情况下，就能买到比较高的保额。
更多重疾险的测评，详情可查阅以往文章：消费型重疾险深度测评：哪款成人重疾险最值得买？
有什么保险的疑问，欢迎联系我们。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
先来看看超级玛丽12号重疾险，
首创肺癌关爱金：
针对疫情后肺结节检出增多的情况，新增了肺癌关爱金。
若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤，365天后确诊为肺癌，保险公司额外赔付30%基本保额。
新增中症轻症多次赔：
将必选责任的轻症和中症责任分开，各赔1次，降低保费。
在可选责任中新增中症轻症多次赔，使投保更灵活，重疾赔付后，中症可继续赔付，无间隔期。
重疾二次赔可以赔同种重疾：
超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。
例如，55岁前确诊左肺癌，间隔5年后再确诊原发性肝癌，可获第二次重疾保险金。
适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾，均可获赔。
核保宽松：
支持智核加费+人核加费，对部分疾病核保更宽松，如甲状腺结节和乳腺结节，无严重情况可正常承保。
而同类产品对肺结节核保严格，肺结节低于5mm大多除外，超过5mm可能拒保。
超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出，适合追求全面保障和癌症保障的人群。
再来看看i无忧3.0重疾险，
核保宽松：
不询问体检异常，对既往症问询较少，对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少，对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。
例如，良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。
保障内容灵活、扎实：
提供4个投保计划，灵活选择。预算有限可选择计划一，仅保重疾。预算充足时，可选择计划三，享受轻中重疾保障。
40种轻症，轻症赔付次数5次，每次赔付30%保额；
20种中症，赔付3次，每次赔付60%保额；125种重疾，赔付1次，赔付100%保额。
轻症赔付次数优于市面多数产品，保障内容扎实。
品牌可靠：
中国人保出品，信誉良好，为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。
如意久久守护2025重疾险亮点：
高赔付比例：
重疾赔付比例从100%起，最高可达200%，最多赔付6次，重疾赔完轻中症无间隔期继续赔，提供高额的保障。
丰富可选责任：
可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。
针对10种特定重疾，60岁后满足护理要求，每年可获得10%保额，限5次，为养老护理需求提供保障。
还可以附加两全险，保障期满，可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和，避免保费白交。
健康管理服务：
累计保费不同，服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务，可以获得就医建议。
对于预算充足，追求全面保障、满期返还保费的朋友，如意久久守护2025是值得考虑的。
