115元的沪惠保保障范围是什么？优缺点有哪些？适合哪些人买？

一个城市上线惠民保，早就不是什么新鲜事儿了。

过去一年，奶爸也测评过多款惠民保，也出过产品合集：《上海惠民保有哪些优缺点？“两会”对于惠民保险有哪些提案？》

不过，这几天，上海的朋友们，想必还是被“沪惠保”刷屏了吧？

与以往的惠民保相似，“沪惠保”不限年龄、户籍、职业和健康状况，只要有在上海买了社保的，都能买。

每年保费115元，可以保230万。

那么沪惠保保障范围是什么？优缺点有哪些？适合哪些人买呢？且听奶爸分析。

115元的沪惠保保障范围是什么？

沪惠保优缺点有哪些？适合哪些人买？

一、115元的沪惠保保障范围是什么？

先来看沪惠保的保障信息：

从保障内容来看，沪惠保包括3大保障：

1、特定住院自费医疗费

报销住院期间各项医保范围外需要自费的检查费、材料费等，报销上限100万，免赔额2万；

2、特定高额药品费

覆盖17个病种21种制定特药费，报销上限同样是100万，不设免赔额；

其中，17个病种包括：

特定重大疾病：包括肺癌、头颈癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、脑瘤、白血病。

罕见病：包括法布雷病、黏多糖贮积症（II 型、IVA型）、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病（ATTR-PN）。

21种特定药品，覆盖范围也是比较广的，清单如下：

3、质子重离子医疗费

报销因患恶性肿瘤，接受质子重离子治疗的医疗费用，报销上限30万，无免赔额。

具体报销比例有两种标准：

非既往症人群：按 70% 赔付。

既往症人群：只能按 50% 赔付。

怎么判断自己是不是既往症人群呢？

条款中有明确规定：

投保沪惠保前两年内，登记或享受上海市职工门诊大病或城乡居民医保大病待遇的，就是既往症人群。

二、沪惠保优缺点有哪些？适合哪些人买？

惠民保的优缺点，其实也大同小异。

1、沪惠保的优点

（1）投保门槛低：

不限年龄、不限户籍、不限职业、不限健康状况，

甚至曾经得过大病、做过重大手术、有三高，只要你现在是上海医保的参保人，

都能买。

这投保门槛，都低到尘埃里去了，除了医保，别的商业保险都无法做到。

（2）保费便宜：

不管是刚出生的孩子，还是百岁老人；不管是身强力壮，还是体弱多病；所有人保费都只要115元。

并且还可以用医保卡个人账户的钱投保，最多可以给自己和5名直系亲属（配偶、子女、本人父母）缴费。

看到这里，是不是果断想出手了？

2、沪惠保的缺点

作为一款惠民保险，沪惠保是医保的补充医疗险。

跟普通的商业百万医疗险相比，保障内容确并不全面。

（1）理赔门槛高，报销范围有限

沪惠保的住院医疗费用免赔额是2万。

一般的商业百万医疗险是1万，理赔门槛有些高。

沪惠保报销社保目录外的住院费用，也就是自费部分。

社保内的医疗费用是不报销的；

检查费、材料费以外的其他费用，也不报。

科普一下自费跟自付的区别：

自费，是指社保目录外的部分；自付，是社保目录内，统筹基金没有支付的部分。

这里不展开细讲，感兴趣的朋友可以找规划师详聊。

（2）不保证续保

沪惠保属于惠民保险，投保门槛低，保费也便宜。

这就决定了很多人带病投保，由于总保费有限，保费无法全部覆盖成本，自然会影响产品的稳定性。

同时还涉及到医疗险特别重要的一个问题：续保。

沪惠保也是一年期医疗险，不保证续保，以后能不能买，是个未知数。

沪惠保适合哪些人买呢？

身体不好，买不到商业百万医疗险，例如被拒保、或者被除外承保的。

年龄偏大的老人。

预算实在有限，商业百万医疗险的费用也暂时承受不起的。

如果你符合以上情况，尤其是前两种，看到惠民保，不用考虑，买它！

否则还是买商业百万医疗险好。

三、奶爸总结

沪惠保的参保时间，是4月27日起至6月30日，7月1日统一生效。

想参保的朋友，可以微信搜索公众号 “沪惠保” ，在底部菜单栏找到参保入口投保。

奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保险方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！有保险问题可以在下方留言或者在线咨询，奶爸全程为您解答。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、金医保

保证续保20年：提供长达20年的保证续保期，即使产品停售或健康状况变化，续保无忧。

低门槛理赔：重疾医疗无免赔额，一般医疗和轻中症医疗共享1万元免赔额，且免赔额逐年递减，最低可达7000元。

灵活可选保障：提供3项可选责任，均保证续保20年。特别是院外特药保障，覆盖157种抗癌特药，包括两种Car-T疗法药物，实用性高。

经济实惠：保费合理，家庭多人投保可享受高达15%的保费优惠。

注意事项：对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【不足】

对于基因疗法与细胞免疫疗法，除两种Car-T药物外，有免责限制。

【适合人群】

适合家庭共同投保，尤其适合注重理赔门槛低、院外特药保障的人群。 

2、人保金医保少儿长期医疗险

长期保障，直至成年：提供长达18年的保证续保期，确保孩子至18周岁都能享有稳定保障。

全面基础保障：一般医疗与重疾医疗保额高达800万，覆盖广泛的医疗需求。

增值服务，关怀备至：包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等增值服务，提供更全面的关怀。

特药保障，抗癌无忧：提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障，覆盖157种特药，包括2种CAR-T用药疗法，保额高达400万。

家庭多孩投保优惠：为两位子女投保享95折，为三位及以上子女投保享9折优惠，家庭投保更划算。

【不足】

特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保，投保时需注意。

【适合人群】

为少儿群体设计，费率优势明显，适合追求低免赔额和全面保障的家庭。

3、好医保长期医疗（20年版）

保证续保20年：续保无需审核，无论身体变化或理赔历史，续保无忧。

全面医疗保障：提供基础医疗保障，覆盖日常医疗需求。增值服务包含就医绿通、垫付服务等，提升就医体验。

疾病保障好：提供1万元重疾津贴，200万特药保障，特药清单覆盖197种药品；可选附加癌症赴日医疗，拓宽治疗选择。

健康告知宽松：不涉及2年内体检异常情况，简化投保流程。

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额。

特药保障设有1万元免赔额，报销比例为90%

产品通过支付宝平台自助投保，需仔细阅读健康告知要求，建议寻求专业人士协助核保。

【适合人群】

适合追求长期稳定医疗保障、增值服务全面的中年人，尤其是身体状况一般的中年人

4、太平洋蓝医保

保证续保20年：为老年人和免疫力较低的人群提供稳定保障。

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单扩展至162种。34项健康管理服务全新升级，全面关怀健康。

保障内容全面：覆盖一般医疗、重疾医疗及55种中轻症特定疾病。提供1万元重大疾病关爱保险金，增加重疾时的经济支持。

可选保障丰富：除了特定疾病特需医疗和个人重大疾病保险，新增附加住院津贴和失能收入损失保险金。所有可选保障均保证续保20年。

保费优惠：家庭单优惠门槛降至2人，2位家人同时投保可享受95折优惠。完成健康管理活动任务，次年最高可享85折优惠。

低免赔额：三项医疗保障共享免赔额，提高赔付概率。

【不足】

重疾医疗设有免赔额，可能影响重大疾病理赔的友好度。

【适合人群】

追求全面保障和高性价比的中老年人，特别是寻求长期医疗保障的中老年人。

5、平安长相安长期医疗

保证续保20年：提供长达20年的百万医疗险保障，续保条件优越，确保长期健康安全。

低门槛投保与理赔：投保年龄高达70周岁，可为配偶父母投保。无理赔免赔额逐年递减，最低可达5000元，简化理赔流程。

全面基础保障：覆盖外购药、质子重离子治疗、特殊门诊费用等，保障全面。

少儿门急诊医疗保险金：可选保障，最高赔付5000元，为家庭提供额外的实用保障。

家庭单优惠政策：2人即可构成家庭单，享受最高85%的保费优惠。成员可共享免赔额，进一步降低理赔门槛。

增值服务丰富：提供16项增值服务，不限制疾病种类，使用门槛低，提升客户体验。

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

6、平安e生保长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄范围较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？