男子6次病危，花费101万，保险却不赔，怎么回事？保险理赔难不难？

 随着生活水平以及危机意识的提高，

为了给自己的生活健康及家人生活质量提供保障，

越来越多的人开始购买保险。

但由于保险从业人员质量参差不齐，

买保险时稀里糊涂的,

导致后续理赔的艰难。

今天奶爸用一个真实案例，

给大家讲讲购买保险时的注意事项，

让大家对理赔的标准和常见拒赔理由有所了解。

一、男子6次病危，花费101万，保险却不赔，怎么回事？

1、案件情况

2014年，55岁的黄先生购买了一份20万保额的重大疾病保险，

每年缴费1.7万元，一共缴费15年。

通过观察这份保险的缴费，

我们很容易就能看出这份保险并不划算，

容易出现保费倒挂的现象，

也就是缴费金额比赔偿金额多。

2015年，黄先生身体不适，送医后确诊为急性重症胰腺炎。

治疗期间，黄先生住院5个多月，期间收到6次病危通知书。

虽然医疗险理赔了部分医疗费用，但家庭经济状况还是受到了影响。

出院后，黄先生向重疾险的保险公司申请了理赔。

然而，黄先生等来了一份拒赔通知书，理由是“不属于承保范围”。

原来，急性重症胰腺炎不在该产品的承保范围之中。

黄先生百思不得其解，于是将保险公司告上了法庭。

保险公司认为：重疾险条款中对约定病种做了规定，黄先生患的病不在其中，自然没有赔付的理由。

2、判决结果

法院方面，最终判决保险公司承担赔付责任，理由有三点：

（1）保单的签字和风险提示语抄录均由业务员完成，属于代签名；

（2）业务员没有说明重疾险的保障范围，隐瞒了与合同有关的重要情况；

（3）黄先生所患疾病的治疗费用和过程，符合通常意义上对重疾的认知。

基于此，黄先生获得了20万元的赔偿金。

二、保险理赔难不难？

保险法有规定：续交保费视为对代签字行为的追认，但是，并非所有的代签字都是可以理赔的借口。

如果购买保险时，确实存在业务员误导销售，没有解释好产品保障内容的行为，

可以保留与业务员沟通的证据，比如录音、聊天记录等。

保险，实际上是你和保险公司之间签订的一份合同。

理论上，出险理赔时，必须要以合同规定的内容为准。

像上述黄先生案件，如果不是业务员代签字，黄先生很可能拿不到赔款。

关于保险理赔失败，奶爸之前有介绍过：《买保险理赔失败原因有哪些？》

对于重疾险不保障的内容，奶爸也给大家整理了：

1.不在保障范围内。

也就是本案的情况。

2.不符合约定的理赔条件。

重疾险理赔条件是较为严格的，一般来说，不符合条件就不理赔。

3.等待期出险。

重疾险通常有180天等待期，等待期内出险，也不理赔。

4. 没有如实告知。

如果健康告知没有如实填写，重疾险有可能发生理赔纠纷。

总体而言，保险理赔难不难，需要注意的点是非常多的。

具体的内容，大家也可以参考一下这篇文章：《线上买保险理赔太难了？弄懂这些理赔一步到位》

三、奶爸总结

近几年，随着保险行业监管趋严，保险销售逐渐规范化。

买保险理赔，出现纠纷，很多时候是购买保险时没有充分了解好合同。

因此，在购买保险之前，选择靠谱的销售人员，擦亮眼看好合同约定的保障内容，尤为重要。

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