保费豁免后保单和以前的一样吗？附加保费豁免要注意什么？

A先生给自己和太太各自买了一份重疾险，前段时间去医院体检，查出来原位癌。

好在投保时他附加了投保人豁免，后续A先生的两份保单都不用交钱，且其余保障继续有效。这就涉及到“保费豁免”这个功能了。

那么保费豁免后保单和以前的一样吗？保费豁免要注意什么呢？下面奶爸将给大家解答一下。

保费豁免后保单和以前的一样吗？

附加保费豁免要注意什么？

奶爸总结

一、保费豁免后保单和以前的一样吗？

保费豁免是指投保人或被保险人发生合同约定的保险事故，由保险公司批准，投保人后期不用缴纳保费，保障继续有效。

简单点说，就是当投保人和被保人出事了，这份保单就不需要再缴费了，而保障依然存在。

这些保险事故可能包括身故、全残、罹患合同中约定的重疾、中症、轻症等。

免除保费指在保险期内免交主险或长期附加险合同剩余的各期保费。

据悉，保费豁免后保单和以前一样，被保险人仍可继续享受保险合同约定的保障，未缴纳保费无需缴纳，减轻了投保人的缴费压力。

保费豁免分为被保险人豁免、投保人豁免，豁免条件以合同条款约定为准，其中投保人豁免属于附加责任，附加该责任时投保人也需尽到如实告知义务。

二、附加保费豁免要注意什么？

由于现在不少产品自带被保人豁免，所以我们这里讲的是自由选择投保人豁免的需要注意的问题。

1、增加保费

投保人豁免是需要额外花钱的，奶爸建议大家投保时要考虑一下保费预算。

而且根据年龄、豁免费用、缴费年限不同，费用也不一样。年轻的时候费用比较低，而年龄大一点的可以占到保费的10-15%。

投保人豁免，本身是对投保人重疾险额度的补充。

如果投保人本身就已经有足额的重疾保障，即使没有投保人豁免，用重疾险理赔款支付被保人的主险保费，也没问题。

2、投保人需要通过健康告知

因为附加投保人豁免，类似于投保人给自己也买了一份重疾险。

所以很多产品在附加投保人豁免的时候，需要投保人和被保人一样通过健康告知。

一般投保人与被投保人都需要填写同样的健康告知问卷，审核标准也是一样的。

如果投保人通过不了，是不能选择投保人豁免功能的。

3、占用重疾累计保额

市面上有些重疾险产品会把投保人豁免计入重疾累计保额。多了这个累计保额的限制，投保人豁免的保额就会影响到重疾险最高保额的购买。

例如：林先生给太太买了份50万保额的重疾险，30年缴费，附加上投保人豁免，一年5000元。

但当林先生打算给自己买份50万重疾险时，会发现自己最高只能投保30万保额。

因为太太的那份保单里的投保人豁免，可豁免的最高保费是145000（5000*29年），这部分费用就占用了林先生20万保额。

如果是这种情况，奶爸就不建议附加投保人豁免了，毕竟买重疾险保额才是最重要的。

不过也有一些产品没有这个限制，所以购买之前一定要仔细看清楚。

4、缴费期限

保费豁免虽然是一项人性化条款，但却不是终身保障的。

所以如果选择附加保费豁免，缴费期间当然是越长越好。

毕竟时间更长，豁免保费可能性更大，豁免的费用也有可能相对较多。

奶爸建议大家尽量拉长交费时间。不仅由于通货膨胀的存在，未来的钱也没那么值钱；而且每年的交费压力没那么大，同样的预算可以把保额买得更高。

三、奶爸总结

保费豁免确实是一项很实用的保险功能，但一分钱一分保障，附加保费豁免也是需要增加保费的。

买高保额和买全保障固然都重要，但每一份保障都关系到保费支出，而附带保费豁免只是锦上添花。

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