年金险跟增额终身寿险怎么选？

这位朋友你好，关于年金险跟增额终身寿险怎么选的问题，奶爸在这里整理了有关年金险跟增额终身寿险的相关内容，希望对你有帮助：

所谓年金险，通俗一点来说，就是投保人或被保险人一次性或者分期定时交保险费。

在到达约定时间后，保险公司定期给被保险人一笔保险金，直到被保险人死亡或保险合同期满。

年金险又分为三种：纯年金险、分红型年金和万能型年金：

纯年金险的收益和领取时间是确定的，是写入合同里的，所以它的保单利益也是100%确定的。 

分红险年金的收益是分成了两个部分：纯年金险的固定收益和分红利益。 

万能型年金的收益=纯年金险+万能账户。

2、增额终身寿险

传统的终身寿险，是一种不定期的死亡保险。当被保险人身故或全残后，保险公司应当给付定额保险金。 

而增额终身寿险，则是指保额不固定，并且会随着时间不断复利增长的终身寿险。 

它的优势在于，增长利率是固定的，并且以复利形式增长，后期能攀升到比较高的一个数额。 

正是这一特点让增额终身寿险拥有了理财功能。

02年金险和增额终身寿险有什么不同

既然年金险和增额终身寿险都具有理财功能，那它们之间有什么区别呢？

（1）保障责任不同 

增额终身寿险虽然是寿险的一种，保障的是身故。

年金险保的是生存，是未来生活的质量。

（2）保险金领取条件不同

正常情况下，增额终身寿险是无法在被保险人生存期间领取保险金的。

不过这也不是绝对的，被保险人也可以通过减保或者退保的方法取出部分保险金。

而年金险的领取方式是，到了合同约定时间，只要被保险人仍然生存，

那么保险公司便会按照合同规定的金额以及频率，对被保险人给付生存保险金。

（3）灵活度

在灵活度上，增额终身寿险的灵活度更高一些。它可以通过减保或者退保来取现，

取现时间和金额都取决于被保险人。

而年金险则是在规定时间内返还，被保险人不得随意领取。

（4）收益的确定性 

对于增额终身寿险来说，保底利率和收益会直接写入合同里，是完全确定的。 

而在年金险中，除了纯年金险之外，

分红型与万能型年金险的保底利率部分是确定的，

分红和万能账户收益是浮动的，可能获得更高收益，也可能只略高于保底收益。

03年金险和增额终身寿险，该怎么选？

奶爸在这里为了让大家看得更明白，拿了两个产品来举例子：

结论如下：

如果你：希望可以灵活取用保险金、有财富传承需求，那么奶爸建议你选择增额终身寿险。

如果你：注重生存保障，有养老规划、希望能够强制储蓄，那么更建议你选择年金险。

 04奶爸总结

一份好的家庭资产配置方案，除了有生钱账户之外，还需要能够稳定保本升值的理财方式。 

比起股票、基金等，理财型保险的收益更加稳定，更加安全。 

大家在配置好保障保险后，如果还有多余的资金，

可以考虑购买理财型保险，给自己或家人一份看得见的、稳定的保障。

关于更多年金险的知识，可以查看奶爸之前的文章：《年金险的五大功能，别说我没告诉你！》

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