买理财型保险，大家最关心的就是：我投进去的钱，到底能拿回多少？平安岁月长安的收益由两部分组成：现金价值的增值和每年领取的医疗金。这两部分加起来，实际收益率可以达到多少？今天奶爸保小程序就用真实数据，帮你算清楚平安岁月长安的收益表现，并告诉你如何根据自己的情况选择最优缴费方案。

一、IRR到底怎么算？3.99%是怎么来的？

内部收益率是衡量保险产品投资回报的核心指标，反映的是考虑时间价值后的实际年化收益率。以0岁女宝宝、每年交5万、交5年为例，总投入25万。前5年每年交5万，视为现金流出。每年领取七八千医疗金，前10年累计7.7万，视为现金流入。第10年现金价值达到25.04万。总计可用资金为7.7万加25.04万等于32.74万。从投入25万到第10年获得32.74万，折算年化收益率达到3.99%。如果选择年交1万交10年的方案，由于缴费期更长、医疗金占比更高，第10年的年化收益率甚至能达到4.49%。在奶爸保小程序上，规划师可以帮你输出你当前年龄的专属IRR测算表。

二、不同缴费方案的收益对比

方案一：0岁宝宝，年交1万交10年，总投入10万。 前10年每年领取约3000元医疗金，累计3万元。第10年现金价值约25万。合计可用资金28万，年化收益率约3.99%到4.49%。第20年现金价值约35万，第30年约42万。这是最适合给孩子存压岁钱的方案，门槛低，回报可观。

方案二：30岁女性，年交10万交3年，总投入30万。 前10年每年领取约5000到6000元医疗金，累计约5.5万。第10年现金价值约32.3万，内部收益率约0.84%。但持有时间越长，IRR逐步提升。第20年现金价值约39.4万，内部收益率约1.45%；第30年约48.1万，内部收益率约1.64%；第50年约71.1万，内部收益率约1.78%。适合中年人做养老金补充。

方案三：趸交100万（一次性投入）。 第10年现金价值约108.3万，前10年累计医疗金约28.6万，合计136.9万。第20年现金价值约127.4万，第30年约149.8万。适合手头有一笔闲钱的高净值客户，一次性锁定长期收益。

在奶爸保小程序上，规划师会根据你的年龄和资金情况，推荐最优的缴费方案。

三、持有时间越长，收益越高

平安岁月长安的现金价值增长曲线是长期向上的，持有时间越长，收益越高。以20岁女性年交5万、交5年为例，第8年现金价值就已超过已交保费。30岁时现金价值约35.5万，40岁时约41.9万，50岁时约49.5万，60岁时约59.6万，70岁时约63.5万。从中年期到老年期，账户价值翻了2到3倍。如果选择趸交100万，第30年现金价值约149.8万。这笔钱可以作为退休后的大额备用金，也可以逐年减保取现补充养老金。在奶爸保小程序上，规划师可以帮你输出不同持有年限下的现金价值预测表。

四、医疗金不能直接取现，但能实报实销

需要特别提醒的是，医疗金不能直接取现，只能在发生医疗费用时凭发票报销。但它的报销范围极其广泛，不限社保目录，0免赔，100%报销。平时感冒发烧的门诊、体检、看牙、配镜、中医理疗、疫苗、康复等都能报。相当于每年给家里存了一笔终身可用的“医疗备用金”。而且医疗金的报销不限制是否有既往症。即使有高血压、糖尿病等慢性病史，相关医疗费用也能正常报销。这在同类产品中非常少见。在奶爸保小程序上，规划师会详细解释医疗金的使用规则。

五、平安岁月长安在哪买？奶爸保小程序帮你算清收益

平安岁月长安的收益测算涉及现金价值、医疗金、内部收益率等多个变量，普通人很难自己算清楚。在奶爸保小程序上，规划师可以针对你选择的投入金额、缴费年限、预计持有时间，输出一份专属的收益测算表。展示每年现金价值、每年医疗金、累计医疗金、不同持有年限下的内部收益率。现在就去奶爸保小程序预约一次免费咨询，拿到你的专属平安岁月长安收益测算报告。奶爸保小程序，从投保到取钱，一路有人管。