单亲妈妈是风险最高的人群之一——没有第二个人能分担，一旦自己病倒或出事，孩子无依无靠。本文，奶爸保为单亲妈妈设计了一套低预算、高保障的保险配置方案，帮助用最少的钱托起这个家。通过奶爸保投保，顾问会帮你精打细算，每一分钱都花在最需要的地方。

一、单亲妈妈的风险画像

年龄30到40岁，月收入5000到1万，独自抚养1个孩子。可能还有房贷、车贷。家里没有第二个人能分担，一旦自己病倒或出事，孩子无依无靠。保障目标是：用紧凑的预算，覆盖生病、意外、身故三大风险，不留死角。

二、保险配置优先级

百万医疗险是最优先的，一年几百块，解决大额住院医疗费。意外险同样优先，一年几十到一百多，解决意外医疗和伤残。定期寿险非常重要，保额要覆盖孩子到22岁的抚养费。重疾险次重要，保额覆盖3年收入加康复费。孩子的保险基础配置即可。

三、具体方案（35岁单亲妈妈，孩子5岁，月入8000，房贷50万）

妈妈的保障：百万医疗险，35岁女性年交400元，400万保额保证续保20年。意外险，100万保额年交150元。定期寿险，150万保额保至60岁30年缴，年交约1200元。重疾险，30万保额保至70岁30年缴，35岁女性年交约3300元。妈妈合计约5050元。

孩子的保障：百万医疗险，5岁宝宝年交350元。意外险，20万保额年交70元。少儿重疾险，50万保额保30年20年缴，5岁男宝年交约550元。孩子合计约970元。全家总计约6020元。

预算控制在6000元左右，占年收入约7.5%。如果月收入8000，每年6000保费，每月500元，完全可承受。

四、定寿保额计算

孩子5岁到22岁还需17年。每年抚养费3万共51万，房贷余额50万，妈妈未来17年生活成本每年4万共68万，合计约169万，加通胀缓冲，150万保额是底线。单亲妈妈的定寿保额，宁可多，不能少。

五、投保注意事项

附加投保人豁免：给孩子买的保单，加上投保人豁免。万一妈妈出事，孩子的保费不用再交，保障继续有效。指定受益人：不要写“法定”，明确指定孩子为受益人。设置第二投保人：指定一位信任的亲属作为第二投保人，万一妈妈出事，保单有人接管。单亲妈妈是孩子的全部。一份周全的保险，是你能给孩子最长情的陪伴。关注“奶爸保”小程序，立即预约顾问。