年金险是怎么算真实收益的

这位朋友你好，关于年金险是怎么算真实收益的的问题，奶爸在这里整理了有关年金险的内容，希望对你有帮助：

01年金险真实收益包括哪些

1、预定利率

预定利率，就是产品的定价利率，类似于房贷的按揭利率。

但是，保险产品的预定利率与房贷的按揭利率效果相反，对于我们而言，预定利率越高越好，因为预定利率越高，给我们的收益就能水涨船高。

也就是说，想要拿到同样的理财效果，产品的费率（价格）就越低。

有的朋友会把年金险的预定利率当做是实际回报率，其实是个误解。

保险公司经营一个保险产品，还需要承担多项费用，所以客户实际到手的回报率是低于产品预定利率的。

目前我国保险业的年金险的定价利率，最高就是4.025%，考虑到保险公司的运营费用和销售费用，实际到手的收益率一般不会超过4%。

2、保底利率

这一般是指万能账户的保底收益，明确写进合同里，在保险期间内，保险公司能够真正保证的最低收益率。

这是某家公司的保底利率，合同上明确写明：能保证3%的年利率。

各家公司的保底利率也不尽相同，并不是说万能险的保底利率都是3%，高的能到3%，低的也只有1.75%。

所以，我们买万能险的时候，也不能总听信业务员说的浮动高收益，要看清楚这份理财的收益底限是多少。

3、结算利率

万能险的另一个利率，是结算利率，也可以称之为“现行利率”，即万能险当下的收益率。保险公司每个月会在官网公布此数值。

利率的高低完全取决于保险公司的实际投资状况，不保证具体是多少，但保证不低于保底利率。

02年金险是怎么算真实收益

年金险的类型、缴费方式、保障期限、领取时间、领取金额都会影响到产品的真实的收益情况。IRR利率，人称年金险的照妖镜。无论什么产品都可以用IRR利率来算一算。它能够反映出复杂现金流的真实收益率，为投资决定做参考。

在Excel中，有专门的irr计算公式的，我们只需要将金额的流入和流出列出就可以了。

假如我们投保某一款年金险，分3年进行缴费，每年的保费是1万元，此时现金是流出的，前3年可以计为-10000，也就是自己流出1万元。

从第4年开始，保险公司开始给付保险金额，每年给付的金额是2000，给付10年，这个是现金的流入，每年的现金流计为2000。

列好金额后在最后输入"=IRR"，然后选择所有，就可以看到你的真实收益。

IRR这种收益率计算方式，其实就是考虑到了货币的时间价值。

今天的1万块钱，和一年后的1万块钱是不一样的。

换个角度，IRR值高也不代表拿到手的钱最多，只能代表时间维度上的收益效率高，或者说，资金的实际利用效率最高。

03奶爸总结

一款年金险到底收益如何，IRR，这个数值我们是可以计算的。

当我们想知道某款年金险是否值得投保，不是看朋友圈的宣传，应该要先去算算这个数值。

如果你想买年金险，苦于收益不会算、IRR不会用EXCEL计算的，就赶快私信我吧。

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