痛风越来越年轻化，国富嘉和保理赔容易吗？

最近有一位朋友向奶爸诉苦道，自己得了痛风，想投保重疾险抵御疾病风险，但碍于很多重疾险对痛风患者不是很友好，挑来挑去也没找到一款适合自己的重疾险。

奶爸对朋友的遭遇也感到很无奈，本来痛风并不算特别重大的疾病，但碍于现在痛风越来越年轻化和高发化，保险公司为了减轻理赔压力，拔高了痛风患者投保的门槛。

既然大多数重疾险对痛风患者都不怎么友好，那是不是代表痛风患者就不能投保重疾险了呢？

其实也不然，市面上还是有一部分健康要求不是很严的重疾险，他们对既往症患者比较友好，痛风患者在一定条件下也能正常投保。

下面奶爸就来给大家介绍一款健康要求比较低的重疾险产品-国富嘉和保。

│国富嘉和保怎么样？

│痛风患者投保理赔容易吗？

│奶爸总结

一.国富嘉和保怎么样？

国富嘉和保重疾险可谓是让既往症患者看到了新的希望，这款产品自2019年上线以来，一直以投保灵活，核保宽松和男性费率低等优势，捕获了大批忠实粉丝。

为了让大家直观了解这款产品的保障内容，奶爸特意做了一张基本信息表，下面我们一起来看：

1.投保原则

投保年龄：0-60岁，投保年龄范围还不错，基本可以覆盖大部分人群。

保障期限：保至70岁/终身，既可以为消费者提供阶段性疾病保障，又可以提供终身稳定疾病保障，比较不错。

最长缴费期：30年，缴费期比较长，可以有效缓解消费者的保费压力，充分发挥保险杠杆作用，对消费者来说比较不错。

想了解如何选择保险缴费对自己有力，使劲戳这里：《保险缴费期选20年还是30年？》。

等待期：90天，和市面上大多数同类产品差不多，等待期不算长。

2.保障内容

重疾：保障110种重大疾病，约定保单前10年且51岁前重疾出险，赔付150%基本保额，否则赔付100%基本保额。

中症：保障25种中症，不分组赔付3次，按50%/55%/60%的比例，逐次递增赔付。

轻症：保障40种轻症，不分组赔付3次，按40%/45%/50%的比例，逐次递增赔付。

重疾新规出台后，规定重疾险轻症赔付比例不能超过30%，想了解其中详情，戳这里：《重疾险新定义，你搞清楚了吗？》。

3.其他保障

身故：被保人未满18岁，且在保险等待期后身故，赔付3倍已交保；被保人已满18岁，且在保险等待期后身故，赔付100%基本保额。

被保人豁免：被保人在保险期间患合同约定轻症/中症，保险公司豁免其后续保费，且保单依然生效。

想了解更多保费豁免的知识，戳这里：《保费豁免是什么意思？保费豁免该怎么买？》。

除以上保障责任外，国富嘉和保还可以为消费者提供癌症额外保险金和投保人豁免保障，保障责任还算比较丰富。

4.保费

经保费测算，30岁男性投保50万保额，保至70岁，30年缴费，含身故责任，年交保费为4745元，保费不贵。

以上就是国富嘉和保重疾险的保障内容，可以看到它保障责任比较丰富，保单前10年且51岁前重疾出险，最高可赔付150%基本保额，针对重疾能提供较不错的保障。

此外，它的保费也不贵，综合性价比还是比较不错，且它还约定了重疾择优理赔，所以即便是在1月31日前要停录调整，消费者现在投保，停录后相关权益也基本不会受影响。

想了解重疾择优理赔的相关内容，直接戳这里：《保险中的重疾择优理赔是什么？》。

二.痛风患者投保理赔容易吗？

分析理赔是否容易之前，我们先来看看国富嘉和保对既往症患者投保的具体要求：

从表中可以看到，嘉和保重疾险针对痛风患者的投保要求为不存在以下情况之一：

（1）尚在治疗中；

（2）治愈至今未满1年；

（3）发作频率大于2次/年；

（4）痛风性肾病、痛风性关节炎、存在痛风石；

（5）肾功能异常、尿蛋白阳性、血压升高（收缩压超过140mmHg或舒张压超过90mmHg）

可以看到，国富嘉和保重疾险虽然可以让痛风患者投保，但是痛风患者需要满足的条件还是挺多的。

不过只要消费者满足要求，可以按正常体承保，这一点还是不错的，对消费者也还算比较友好。

此外，除了痛风患者有机会投保国富嘉和保重疾险，像甲状腺结节、乳腺结节和肺结核等患者，只要满足特定条件也是可以正常承保，是市面上不多的健康核保宽松的重疾险产品。

下面咱们再来看看嘉和保理赔难不难的问题。

其实上面奶爸已经讲了，虽然这款产品即将停录，但是它有约定重疾择优理赔，消费者现在投保也不会因产品停录权益受到侵害。

且重疾择优理赔是选择重疾险新旧定义中对消费者最有利的条款进行理赔，对消费者来说还是好事。

下面举个例子说明：

如重疾新定义将I期甲状腺癌剔除了重疾行列，视为轻症，只赔付30%基本保额，而旧定义重疾险是赔付100%基本保额。

如果消费者投保的是旧定义重疾险，在有重疾择优理赔的情况下，即便是新定义规定只能赔付30%基本保额，保险公司还是会根据重疾择优理赔约定赔付100%基本保额赔付。

这么一看，消费者投保国富嘉和保重疾险根本不用担心停录后调整后理赔难的问题，且更应该庆幸它约定了重疾择优理赔。

三.奶爸总结

总的来说，国富嘉和保重疾险对痛风患者比较友好，只要满足一定的条件，那么也是可以投保的，相较于很多直接对痛风患者拒保的重疾险而言，嘉和保要友善许多。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

君龙超级玛丽11号

轻中症保障全面：轻中症累计赔付次数高达6次，且在重疾赔付后，非同组轻中症保障继续有效，无需等待期。

癌症保障扩展：首次确诊原位癌或轻度癌症后，若后续确诊恶性肿瘤重度，将额外获得100%保额赔付。

高比例疾病赔付：重疾二次赔付：65岁前首次确诊重疾，间隔1年或3年后再次罹患重疾，可获得额外120%保额赔付。

心脑血管二次赔付：针对10种心脑血管疾病，提供额外120%保额赔付，限1次。

注意：重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。

癌症津贴与多次赔付：

癌症津贴：首次重疾为恶性肿瘤后，额外赔付3次，比例分别为40%、50%、30%保额。

间隔期根据首次重疾类型有所不同。

癌症多次赔付：癌疗津贴理赔完毕后，可享受无限次赔付，每次50%基础保额，间隔期3年。

注意：癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。

核保政策宽松：支持智能核保加费与人为核保加费，为患病人群提供投保机会。

增值服务实用：提供肺结节健康管理服务，以及优惠购买权益和常规健康多项服务。

【适合人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，轻/中症分组无限制

可选责任丰富：多达7项，新增重疾保费补偿，缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费

价格实惠：同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的价格很实惠

【适合人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的人群

君龙人寿完美人生（多倍版）

重疾不分组4次赔：第1次，赔付100%保额/现金价值/已交保费（取较大者）；第2-4次，100%保额，不分组，间隔365天

可以跟成人特定疾病、疾病关爱金（可选）等保障叠加，进行叠加赔付

轻中症保障设为了可选责任：共享6次赔付，重疾赔付后，轻中症责任依然有效

可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔：前者不限赔付次数，间隔期后复发、持续、转移、新发都包含

一站式增值服务：包含诊前到诊后全流程，看诊排队、住院排队、康复护理等

日常的小健康问题可以及时在线咨询；确诊重疾，还能享受门诊、住院/手术绿色通道，大大节省就医时间，出院后享受身心双重照护

【适合人群】

注重高发重疾保障，或家族有恶性肿瘤病史的人群

富德满天星2024

职业要求宽松：大部分重疾险支持1-4类职业投保，这款支持1-6类职业投保

重疾多次赔：重疾赔付3次，且每次赔付间隔期1年；重疾赔付后，非同组的中轻症仍可赔付

自带身故全残保障：18岁前，赔付300%已交保费；18岁后，赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。

病症豁免：确诊合同约定疾病，可免交后续保费

包含2项可选责任：

疾病关爱金：18岁前投保，60岁后患上重疾，额外赔付100%保额；18岁后投保，70岁后额外赔付100%保额。

重疾医疗津贴：确诊重疾并度过3年间隔期后，若持续治疗，额外赔付100%保额。

【适合人群】

预算有限，追求重疾保障的人

君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多赔6次，每次赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，有6大可选责任

可选保障丰富，投保灵活：轻中症保障，重疾额外赔（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【适合人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？