买了保险为什么要做保单管理？保险保单怎么管理？

农历新年就要到了，为了迎接崭新年，各家各户都在大扫除。

买了保险的朋友，也记得把保单整理一下哦。究竟买了保险为什么要做保单管理？保险保单怎么管理呢？

奶爸总结了一些自己常用的方法分享出来，希望能帮到大家。

为什么要做保单管理？

保险保单怎么管理

奶爸总结

01为什么要做保单管理

保单管理的作用，主要有两个：

1、方便理赔

我们买保险，主要目的就是为了在关键时刻转移风险，顺利得到理赔。

很多朋友买完保险，收到纸质或电子保单后，就把它放在一边，以为投保成功、按时交保费就万事大吉了。

如果没有生病或者发生意外，平稳度过一生，倒是说得过去。

但风险之所以叫风险，是因为它很难预测并阻止它发生。

一旦遭遇不幸，就需要向保险公司报案，申请理赔。

在申请理赔的过程中，保单是必不可少的一份资料，如果缺少了保单，相当于缺少了你投保的证明。

更值得我们注意的是，保险公司不会主动理赔，因为他们无法知晓被保人的状态。

无论是发生意外，还是患病，出险后需要主动向保险公司报案，保险公司才会得知被保人出险的情况。

不过也有一种特殊的情况，就是群体性意外，像空难、大型交通事故等，保险公司会主动去调查并理赔。

保险公司的理赔流程一般包括：出险、报案、保险公司审核、支付理赔金。

不管怎么说，保单还是要管理好，如果没有做好保单的管理与同步，出险后理赔就非常困难。

最严重的是如果人不在世了，且保单无人知晓，那么这份保单的钱就是白交了。

2、方便查漏补缺，及时完善保险配置

我们常说，在正确的时间做正确的事情。

保险也如此，它是一个动态配置的过程，不同人生阶段，需要配置的险种、保额都不一样。

比如少儿时期需要意外险、医疗险、重疾险；成家立业后，需要补上一份寿险，需要的保额也更高；退休了，寿险相对又没那么重要了。

一个人需要的保单都要好几份，所有家庭成员都配齐，就更多了。

保险买多了，就很容易乱。

这时候就很需要妥善管理自己的保单。

它能够让我们清楚知道买了哪些产品，保障有哪些；产品适不适合自己，需不需要减保或加保等等。

随时让自己和家人拥有完善的保障。

02保险保单怎么管理？

那么，保单该怎么管理呢，奶爸整理了几个很实用的方法：

1、把电子保单打印出来

这是一个原始但最实用的办法。

如果你在网上买的是长期险，比如重疾险、寿险，大部分保险公司可以提供纸质版保单，投保成功后可以要求保险公司寄送；

而一年期的短期险，比如意外险，一般是不提供纸质保单，奶爸建议你在投保成功后，第一时间把电子保单打印出来。

所有的保单分类整理好，统一保存到专门的资料包或文件夹里。

纸质版保单的好处是即便忘记了投保细节，也可以快速查看，一旦出险，家人也可以拿着保单向保险公司进行理赔。

2、用excel表格保存

建议大家把自己和家人的保单信息统计出来，整理成excel表格。

具体信息包括保险公司、险种、产品名称、保障内容、投/被保人/受益人、保费、扣款账号等。

可以参考下表：

制作好表格后，我们缺少哪些保障，什么时候缴费都能一目了然。

表格做好之后，另外将表格多做几个备份，并且要告诉家人，这样家人能够清楚保单的存放位置，快速找到保险的相关信息。

如果需要这种表格模板，可以联系规划师领取，也可以让规划师帮忙整理保单，做保单检视。

3、保单管理APP（小程序）

目前网上有专门管理保单的APP或小程序，可以利用这些小工具记录保单信息，随时查看。

如果是通过奶爸保投保的话，可以在【奶爸保保单管理】小程序查看自己和家人的保单。

投保后，登录这个小程序，系统会发送一条授权信息，授权成功后就可以直接查看。

如果是通过其他渠道投保的，也可以把自己保单的基础信息录入进来。

除了查看保单外，还能进行保单备份、查看保障分布，从而完善自己和家人的保单配置，更加方便快捷。

不知道如何操作的话，可以联系你的规划师，或者添加文末规划师微信了解。

4、找专业保单代管理机构

现在也有一些专业的保单管理机构，不过数量比较少，因为这些机构适用的人群不太广泛。

我们普通人的保单不会太多，一般不考虑找代管理机构。

而那些大额的保单或保单数量很多的家庭，就比较适合寻找这种机构来帮忙管理保单。

这些机构除了可以进行保单代管理外，也可以进行保单分析，帮助客户合理规划保险配置。

以上就是奶爸整理的方法，在管理保单的过程中，可以了解到自己投保了哪些产品，也可以认识到哪些产品不适合自己，或者要完善保险配置。

如果发现有报销产品不适合自己，怎么办？

常见的方法有退保和减额交清。

（1）退保

保险退保是有损失的，保险行业有一句叫“劝人退保伤阴德”。

不过这是建立在退旧买不了新产品的基础上。

如果退了旧产品，可以投保更好的产品，何乐而不为呢？

要是产品真的不适合自己，而且可以接受退保损失的话，可以选择退保，及时止损。

不过前提是一定要先找专业人士帮忙评估是不是真的有必要退保，退保会造成的损失有多大，同时要等买好合适自己的新产品之后再退保。

（2）减额交清

减额交清简单来说，是指如果你不想继续缴费，也不想退保，可以把当时保单的现金价值作为保费，一次性交给保险公司。

这时候保障依然有效，只是保额会相应减少，也能减少一定的损失。

并不是所有保单都支持减额交清，一般来说，长期缴费、具有投资理财性质的产品才有这种功能。

要是发现了不适合自己的产品，又拿不定主意的话，可以联系规划师，帮你解疑答惑。

03奶爸总结

投保成功并不代表投保结束，可以一劳永逸。

保单不仅是我们申请理赔的重要资料，定期整理保单，也可以让我们更加清楚什么情况下获得理赔，适当修补风险缺口，及时止损以及加大保障。

如果你不知道怎么管理保单，可以添加文末规划师的微信，进行详细咨询。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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