2021年1月定期寿险榜单来啦~哪个产品好？怎么选？

作为人生四大必备险种之一，定期寿险对一个家庭的经济支柱来说尤为重要。

它可以为我们抵御身故、全残这类极端风险带来的经济损失。

加上定期寿险保费低、保额高、杠杆率高。30岁男性，1000元出头就能买到百万保额。

那么定期寿险哪个产品好？怎么选保额？

这不，奶爸带着2021年1月定期寿险榜单来了：

l 2021年1月定期寿险哪个产品好

l 定期寿险怎么选

l 奶爸总结

01 2021年1月定期寿险哪个产品好

经过严格筛选，本月上榜的产品有5款。

定寿新贵擎天柱5号与华贵大麦2021的上线，为平静了许久的定寿市场带来了风浪，成为了许多消费者的选择；

但瑞泰瑞和2020、阳光麦满分Pro、鼎诚定海柱2号也维持着自己老牌的强势，依旧榜上有名。

一起来看看具体对比：

1、追求高保额：华贵大麦2021、阳光麦满分Pro

这几款产品中，华贵大麦2021和阳光麦满分最高可以买到350万保额。

其中阳光麦满分有180天的特别交通身故/全残保障，最高赔付比例是200%，也就是700万的赔付金额。

2、追求低保费：定海柱2号、华贵大麦2021

保额与投保条件相同的情况下，定海柱2号与华贵大麦2021的价格更低。

定海柱2号是目前比较便宜的定期寿险之一，可选私家车意外保障，比较实用。 

华贵大麦2021虽然贵一些，但保额高，还自带航空和公共交通意外保障。如果选择“保至70岁”，保费会更便宜。

30岁男性投保，100万保额，分30年交，每年要2137元，而交到70岁，每年保费是1842元。

如果在追求低保费的同时还想多一点保障，华贵大麦2021会更合适一些。

3、追求全面保障：横琴擎天柱5号、华贵大麦2021、瑞泰瑞和2020

擎天柱5号有特别关爱保障，身故额外赔付20%基本保额，猝死额外赔付30%基本保额。

豁免方面，除了全残豁免保费，还可选投/被保人双重豁免。

华贵大麦2021包含180天内的假日交通意外身故/全残保障，最高额外赔付100%基本保额。

瑞泰瑞和2020对身故/全残具有双重保障，其中一项为可选责任，40岁前身故/全残额外赔付25%基本保额。

同时还可附加投保人身故/全残/轻/中/重症豁免。

4、追求投保条件宽松：擎天柱5号、华贵大麦2021、瑞泰瑞和2020

擎天柱5号与瑞泰瑞和2020不询问吸烟、喝酒、怀孕等情况，连高发的结节类疾病如肺结节和肝炎都无问询。

瑞泰瑞和2020投保不限制职业，一爆破工、远洋渔船船员等高危职业人群也可以投保。

华贵大麦2021对吸烟、喝酒、怀孕、投保累计保额等都没有问询，而且价格相对便宜，适合生活习惯不好、有遗传病史的朋友以及孕妇。

5、追求保障灵活：华贵大麦2021、阳光麦满分Pro

阳光麦满分Pro包含加保、转保、年金转换的权利。

华贵大麦2021包含减保、定寿转换权和终身转换权。

在符合规定的情况下，华贵大麦2021可以加保或转换成其他定期或终身寿险，阳光麦满分Pro则可以减保、转换为其他定期寿险或年金险。

通过这种方式，客户的不同需求得到了满足，也能减少保费的损失。

02定期寿险怎么选

2款定期寿险新品热度不减，3款定期寿险老产品丝毫不输，相信大家也想多了解了解。

奶爸先分析这2款定期寿险新产品，再对其余3款定期寿险老产品进行解读。

1. 擎天柱5号

擎天柱5号性价比很突出，我们一起来看看具体亮点：

（1） 保额高

擎天柱5号的基本保额最高是300万，但算上其他保障，就能叠加出高保额：

特别关爱身故保险金，可额外赔付20%基本保额。

猝死关爱保险金，可额外赔付30%基本保额。

可选交通意外身故/全残保险金，最高赔付200%基本保额。

如果选择了300万基本保额，那最多可获赔960万保额。

（2） 双豁免责任

可选双豁免责任，投保人重疾/特疾/身故以及被保人轻/中/重症都可豁免保费。

（3） 投保灵活

健康告知宽松，除了生活习惯和是否怀孕不问外，像结节、肝炎等常见疾病都没有问询。

免责条款只有3条，理赔更容易。

职业限制相对不难严格，1-6类职业均可投保，且不问投保人的年收入。

2. 华贵大麦2021

华贵大麦2021在2020版的基础上做了更加亮眼的改动，我们一起来看看“

（1） 新增节假日交通意外保障

航空意外身故/全残，额外赔付100%基本保额；

公共交通意外身故/全残，额外赔付50%基本保额。

这相当于买了一份交通意外险，还是相当不错的。

（2） 定寿、终身寿险转换权

满足一定条件，可以免健康告知转换为其他定期寿险或终身寿险。

这样客户既能根据需要自己调整投保方向，也能减少保费损失。

（3） 健康告知宽松

健康告知都只有3条，吸烟、喝酒、怀孕状况等都不过问，对甲状腺结节、乳腺结节等高发疾病也不做要求，投保更加容易。

免责条款少，只有3条。

适合身体有些小问题的朋友。

（4） 保费更低

跟2020版相比，它不仅更全面，保费还更低。

以30岁男性为例，投保50万保额，保30年，缴费30年，2020版需要606元，2021版只要545元。同等保障条件和保额下，它的保费更低。

3. 瑞泰瑞和2020

瑞泰瑞和2020适合的人群非常广，它的具体亮点有：

（1） 投保条件宽松

免责条款只有3条，不限职业，1-6类职业及高空作业人员、爆破工等高危职业均可投保。

健康告知也只有3条，肺结节、甲状腺结节、大小三阳人群均可投保。

（2） 保障较全面

除了一般身故/全残保险金，还可以选择：

额外身故/全残保险金，获得100%已交保费；

特别身故/全残保险金，40岁前身故/全残，获得额外25%基本保额。 

同时可选投保人身故/全残/轻/中/重症豁免。

4. 阳光麦满分Pro

这款产品的亮点不输给前面的几款产品：

（1） 等待期短

一般定寿产品的等待期有90天，而它只有60天。

（2） 投保灵活

符合合同规定的情况下，可给被保人加保或转保。

在被保人年满55周岁且合同已过第5个保单周年日后，还可申请转换为年金险。

（3） 可选被保人豁免

可选被保人轻/重症豁免，一旦患病，就能很好地减缓投保人保费压力。

但它的投保条件稍显严格：

l 职业限制为1-4类

l 若已购买其他寿险产品保额不超过200万

l 如果附加被保人豁免，健康告知有6条

所以选择它的时候要确认自己是否符合条件。

5. 鼎诚定海柱2号

定海柱2号虽然保障内容简单，但依然有亮点： 

（1） 保费低

它是目前全网保费最低的寿险产品之一，对单纯追求身故/全残保障的朋友来说非常合适。

（2） 可选私家车交通意外保险金，高残即可赔付

这是它唯一的可选责任，因私家车意外身故/高残，额外赔付最高100万保险金。

比较亮眼的是，高残的定义比全残宽松一些，允许被保人留有基本或部分行动能力，理赔会更容易。

如今私家车出行是一种常态，这个保障也算比较实用。

03 奶爸总结

虽然定期寿险的产品更新没有重疾险快，但单一产品也在不断升级中。

奶爸想说，咱们买寿险是为了抵御身故/全残所带来的经济风险。

因此，在挑选寿险时，选择低保费高保额、投保条件宽松的产品就没什么问题了，有特殊的要求的话，再去考虑额外的保障。

奶爸保作为专业的保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao86随时咨询喔~                                                                                                                                                                                                           

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、华贵大麦2024

1）保额高，可附加交通意外保障

最高可投保保额400万，依然是目前定期寿险免体检保额的上限。

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

其中的航空意外保额也是创新高：

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；

而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

不附加航空意外保额保额为1102元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1144元。

非常适合经常出差的人群。

2）健康告知宽松

健康告知只有3条，非常宽松：  

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎，非常友好！

3）费率低，投保门槛低

1-6类职业均可投保华贵大麦2024，且维持了一贯的低价优势，

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，每年保费男性1102元，女性599元。

华贵人寿系列定期寿险性价比高，保障内容也很实用，价格也很实惠，给整个市场做足了榜样。

2、北京人寿擎天柱9号

1）保障全面，赔付门槛低

基础责任包含意外、疾病、自然身亡导致的身故、高残，保障全面。

相比其他产品需要达到全残条件，高残理赔门槛更低一些。

2）可选责任丰富

可选责任也非常多，有常见的猝死、交通意外额外赔，

还有未成年子女家庭关爱金和法定节假日自驾车意外保障等。

预算充裕时，可以附加这些保障，更加全面。

3）健康告知宽松

健康告知仅4条，有甲状腺结节、肺结节抑郁症、地中海贫血、先天性心脏病等疾病也有机会投保。 

3、同方全球臻爱2024

1）缴费期、保障期选择多

市面上大多数定期寿险产品，缴费期或者保障期最高是70岁，

而臻爱2024最高可以选保至80岁、交至80岁，一定程度上等于是保终身了。

适合追求保障期更久的朋友。

2）保单权益丰富，可选责任实用

除了身故/全残保障，臻爱2024还有3项可选责任：

猝死保障：65岁前额外赔30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障：65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障：水陆交通工具意外额外赔100%保额，民航班机意外额外赔400%保额。

此外，还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

3）投保限制较宽松

健康告知只有4条，对部分疾病是非常宽松的，

比如说急性肾功能不全，痊愈已满半年，目前肾功能正常，可以投保。

常见的甲状腺结节、乳腺结节，都有机会投保。 

免责条款有5条，比同类新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，

不用担心因为超重或者吸烟单独调整保费或无法投保。 

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~