奶爸保
很多朋友在找既能保终身，又能让钱慢慢增值的储蓄险，尤其是分红型终身寿险，既有确定的保障，又有机会拿到额外的红利，一直是不少人关注的类型。
最近后台问恒安标准人寿传世瑞盈B款的朋友特别多，大家都想知道这款产品的保障到底够不够，收益表现又怎么样，
今天奶爸就一次性说透，帮你把这款产品的里里外外都看清楚。
一、传世瑞盈B款终身寿险（分红型）保障怎么样？
先从投保规则说起，传世瑞盈B款的承保年龄范围很广，从出生满28天的宝宝，到63周岁的成年人都能投保，不管是给孩子做教育和未来的财富规划，还是自己存一笔养老钱，都能适配。
缴费期的选择也不少，有趸交，也就是一次性交清，还有3年5年7年10年交，大家可以根据自己的资金情况来选，比如预算充足的可以选短期交，想减轻每年压力的可以选长期交。最低保费门槛是10000元，这个门槛不算高，大部分普通家庭也能参与进来，不用动辄几十万才能上车，对很多刚接触储蓄险的朋友来说很友好。等
接下来是大家最关心的身故保障，传世瑞盈B款的身故保障分不同年龄段设置了赔付规则，很贴心。18岁之前，如果出险，保险公司会取已交保费和现金价值里的较大者来赔付，也就是说孩子未成年的时候，哪怕出险了，至少能拿回你交进去的所有保费，不会有本金亏损的情况，给孩子的保障还是很稳的。
18岁之后，到缴费期内，如果出险，会取已交保费乘以给付比例和现金价值里的较大者来赔付，给付比例分了三个阶段，18到41周岁的比例是160%，42到61周岁是140%，62周岁及以上是120%，也就是说成年之后出险，赔付的钱至少会比你交的保费多，不会只拿回本金，保障的杠杆在成年后就开始体现出来了。
等到缴费期满之后，赔付规则会更宽松，会取已交保费乘以给付比例现金价值和有效保额三者里的较大者来赔付，这也是分红型终身寿险的优势所在，因为传世瑞盈B款的保额是会递增的，递增比例是每年1.50%，有效保额会随着时间的推移越来越高，身故保障的力度也会跟着水涨船高，越到后期，给家人留下的钱就越多。
然后是红利分配机制，这是分红型终身寿险的核心，也是很多朋友最关心的点。
传世瑞盈B款的红利分配包括年度红利和终了红利，年度红利的给付方式是增加保险金额，而且增额的部分也会参与以后各年度的红利计算，也就是说红利不是一次性给你就结束了，而是会加入到你的保额里，继续滚雪球一样产生新的红利，长期下来，红利带来的增值效果会越来越明显。
除了基础的保障和红利，传世瑞盈B款还有两个很实用的保单权益，分别是减保和保单贷款。
减保就是你中途需要用钱的时候，可以申请减少一部分保额，取出对应的现金价值，比如孩子上学需要学费，或者自己退休后想补充养老金，都可以通过减保把钱取出来用，不用退保也能拿到钱，灵活性还是不错的。
另一个是保单贷款，最高可以贷出现金价值的80%，如果遇到临时的资金周转问题，比如家里突然需要一笔钱应急，不用退保也能拿到钱，解决燃眉之急，而且贷款期间保单的保障还是继续有效的，不会因为你贷了款就失效，这点对于有资金周转需求的朋友来说很实用，不过贷款是需要支付利息的，大家要记得按时还款，不然会影响保单的效力，严重的话可能会导致保单失效，这点一定要注意。
二、传世瑞盈B款终身寿险（分红型）收益表现如何？
很多朋友买储蓄险，最看重的还是收益，传世瑞盈B款作为分红型终身寿险，
收益分为两部分，一部分是写进合同里的保证收益，另一部分是不确定的红利收益，
咱们就以30岁女性，年交10万，交5年的情况为例，
给大家算清楚不同阶段的收益表现。
首先是大家最稳的保证收益部分，
第5年的时候，也就是刚交完保费的时候，保证总利益是458608元，这时候还没回本，比50万的保费少了四万多。
第20年的时候，也就是这个女性50岁的时候，保证总利益是571309元，对应的保证IRR是0.74%，这个时候的收益还不算高，毕竟刚回本。
第30年，也就是60岁的时候，保证总利益是661474元，对应的IRR是1.00%，比20年的时候涨了一点。
第40年，也就是70岁的时候，保证总利益是767467元，IRR是1.13%，
到75岁的时候，也就是105岁的时候，保证总利益是1292176元，对应的IRR是1.31%，也就是说保证部分的收益，最高的IRR大概在1.31%左右，
整体是平稳增长的，没有太大的波动，属于稳稳的幸福，虽然不算高，但胜在确定，不会有任何风险。
接下来是大家最关心的保证加红利的演示收益，
第5年的时候，保证加红利的总利益是477544元，比保证部分的458608元多了一万八千多，差距开始显现出来。
第20年的时候，也就是50岁的时候，保证加红利的总利益是739149元，对应的IRR是2.19%，比保证部分的0.74%高了不少，差距已经拉开了。
第30年，也就是60岁的时候，总利益是996768元，IRR2.49%，这时候的收益已经很可观了，比保证部分的1.00%翻了一倍还多。
第40年70岁的时候，总利益是1353951元，IRR2.65%，
第50年80岁的时候，1852344元，IRR2.76%，第60年90岁的时候，2565248元，IRR2.86%，第70年100岁的时候，3648306元，IRR2.96%，
第75年的时候，总利益是4458938元，对应的IRR是3.04%，也就是说长期持有下来，加上红利的演示收益，最高的IRR能到3%左右，这个收益在分红型终身寿险里算是很不错的水平了，比很多同类产品的演示收益都要高一点。
三、奶爸总结
聊到这里，传世瑞盈B款的保障和收益，大家应该都有了比较清楚的了解了。
那什么样的人适合买传世瑞盈B款呢？首先是想做长期财富规划的朋友，比如给刚出生的宝宝存一笔钱，或者自己30多岁就开始存养老钱，能接受长期持有，至少20年以上，不追求短期的高收益，更看重长期的稳定增值和财富传承。其次是能接受红利的不确定性，不把红利当成确定收益，更看重保证部分的稳健，同时希望能有机会拿到额外的红利收益的朋友。
最后是有一定的资金规划，中途不会轻易退保或者频繁减保，能长期持有保单的朋友。
如果你的需求是短期理财，比如3到5年就要用钱，或者想要确定的高收益，那传世瑞盈B款可能不太适合你，你可以看看其他的增额终身寿险，或者短期的理财险。
但如果你是想做长期的规划，比如孩子的教育金，自己的养老金，或者财富传承，能长期持有，也能接受红利的不确定性，那传世瑞盈B款还是可以考虑的，尤其是恒安标准人寿的经营情况一直比较稳定，红利的分配还是有一定保障的。
最后还是要提醒大家，买保险一定要根据自己的实际情况来，不要只看演示的收益，也要看自己的资金规划和需求，分红险的红利是不保证的，不要被高收益的演示数据误导，一定要了解清楚产品的规则，再做决定。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、一生中意福享版（分红型）
中意人寿经典款——一生中意系列！
虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。
叠加分红收益后，封闭期只有7年，
10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。
保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。
【适用人群】
能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。
2、一生中意鑫享版（分红型）
同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，
鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。
30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，
封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，
最高无限接近3%！
【适用人群】
追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。
3、鸿利鑫享3.0（分红型）
陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。
保司实力出众，产品也很优秀：
30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，
如果叠加红利收益，最高超过3.1%！
可以说两者都兼得。
【适用人群】
看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。
4、悦享盈佳福享版（分红型）
中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。
且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！
30岁女性，5年交，年交10万，
单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。
附加红利收益后，封闭期只有6年，
持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！
【适用人群】
看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。
5、光明至尊乐享版（分红型）
光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。
新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，
单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。
而且，保证收益是这里面最高的：
30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！
如果叠加红利收益，
保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，
最高预期红利IRR＞3%
【适用人群】
看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
