复星保德信星御家终身寿险怎么样？值得选择吗？

近期，复星保德信人寿保险推出了一款星御家终身寿险，相信这款产品引起了不少有理财需求朋友的关注。

这款产品的保额递增比例为3.5%，最快第四年就可以回本，或许会是一个不错的理财工具。

今天，就由奶爸来为大家深入分析这款产品，以及对比市场热门竞品，看看复星保德信星御家终身寿险到底值不值得买！

丨复星保德信星御家终身寿险保障什么？

丨复星保德信星御家终身寿险收益怎么样？

丨市场热门增额终身寿险横向对比

丨奶爸小结

一、复星保德信星御家终身寿险保障什么？

按照惯例，为了让大家能够更加直观地了解复星保德信星御家终身寿险的保障内容，奶爸已经将它的具体保障内容整理成下表：

（1）投保规则

首先，复星保德信星御家终身寿险的投保年龄是满30天到60岁，作为一款终身寿险产品，保障期限是终身，而且只有趸交和3年交两种交费形式。

其次，这款产品的投保门槛是趸交10万元起，三年交7万起，首年保费最多只能交500万元，它的保额按照每年3.5%复利增长。

（2）保障内容

增额终身寿险的保障都比较简单，复星保德信星御家终身寿险的基本保障责任就是身故/全残。

此外，复星保德信星御家终身寿险还附带加保减保、保单贷款、自动垫交保费和转换年金这几项增值服务。

因为增额终身寿险的现金价值会越来越高，所以后期如果遇到经济困难可以通过保单贷款最多借到80%的现金价值，贷款时间最长为6个月，可以用来应急。

如果大家不知道保单贷款是什么或是不知道怎么样进行保单贷款，可以点击奶爸以前写的这篇文章了解：《保单贷款能贷多少钱？保单贷款有什么特点？》

二、复星保德信星御家终身寿险收益如何？

增额终身寿险作为理财性质的险种，判断它值不值得买，最重要的是看它的收益，奶爸已经把复星保德信星御家终身寿险的收益分析整理出来如下：

吴先生今年30岁，计划购买复星保德信星御家终身寿险，每年交10万保费，一共交3年。

我们可以看到，交费三年后可以获得的初始保额为27.56万，低于已交保费，但是在第四年保额就已经达到30.5万，这个回本时间相对市面上大多产品是比较快的。

此后每十年的保额涨幅都在上升（复利的本金不断上升），假设吴先生在80岁时不幸身故，能够给家人留下151.5万的财富传承，是已交保费的5倍！

另外，复星保德信星御家终身寿险的加保减保和保单贷款功能也是非常实用的，奶爸举几个简单的例子：

假设吴先生50岁时，刚好孩子上大学需要一笔钱，可以通过减保取出一部分现金价值；或者吴先生60岁时孩子需要婚嫁金，可以通过保单贷款最多获得60.8万的现金。

假设吴先生投保后想增加保额，可以联系保险公司追加投入更多保费进行理财增值。

三、市场热门增额终身寿险横向对比

看完奶爸对复星保德信星御家终身寿险的详细分析，想必大家也想知道它和市场上热门增额终身寿险对比有没有优势，同等条件下横向对比图奶爸汇总如下：

看完表格，大家不难发现这七款产品的差异，奶爸直接上结论：

①希望早点回本：可选星御家终身寿险、华贵爱或金生金世，这三款产品都能够在第四年回本。

②追求IRR高收益：可选琴童尊享，收益率持续稳定在3.50%，收益率高而且稳定无波动；或者选择万年禧，起始保额递增比例为3.98%。

③追求高龄人士投保：可选如意尊2.0版、华贵爱或者金生金世，这三款产品的最大投保年龄为80周岁。

四、奶爸小结

总的来说，复星保德信星御家终身寿险这款产品回本时间较快，收益率一般，如果追求回本速度的朋友可以考虑选择。

投保增额终身寿险前，奶爸不得不啰嗦一句：先保障后理财。大家在考虑理财类保险时一定要先配置好人身保障类保险。

为了方便大家做好基本保障，奶爸整理了一篇文章供大家参考：《人身保险一年要多少钱？人身险种类有哪些？》

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~