金福人生怎么样？终身寿险附加重疾好吗？

相信大家对太平洋人寿耳熟能详，这家保险公司无论知名度、保费规模，还是理赔情况，都是排名前列的。那么它推出的金福人生怎么样？

今天奶爸要分析的金福人生，是太平洋人寿推出的一款终身寿险。

一般来说，终身寿险的保障内容比较简单，无非就是保身故和全残，但是金福人生终身寿险可以附加重疾险。

今天奶爸就来聊聊附加重疾险的终身寿险值不值得买？

l 金福人生保障怎么样？

l 金福人生值得买吗？

l 奶爸总结

一、金福人生保障怎么样？

要评价一款产品保障好不好，得先看它的保障内容怎么样。

为了让大家更直观地了解金福人生的保障内容，奶爸整理了成人版基本信息，制成下表：

从表中可以得知，金福人生是一款保障至终身的产品，还含有重疾、轻症等保障责任，下面奶爸详细讲讲它到底好不好。

1. 投保原则

金福人生的投保年龄为18-65周岁，比较中规中矩；而等待期是180天，比较长。

它的缴费期限比较灵活，可选趸交/5/10/15/20年交。

它的保障期限为终身，不用担心年老了因身体问题无法投保重疾险，但是保障终身导致保费相对较高。

2. 保障内容

这款产品有重疾保障+轻症保障，还针对因重疾失能、10种老年特疾有额外赔付，具体内容如下：

重疾保障：

保障105种重疾，被保人在保险期间患合同约定重疾赔付100%保额，这个赔付比例比较一般，市面上很多产品都有额外赔付。

轻症保障：

保障55种轻症，每次赔付20%保额，不分组最多赔付3次，无间隔期。

它的轻症赔付比例没有什么竞争力，看重轻症保障的朋友可以了解下：《2020年12月重疾险产品排名，重疾险产品买哪个？》，不少产品的轻症赔付比例达到了50%左右。

金福人生覆盖了多种高发轻症，具体种类如下图所示：

金福人生有别于很多产品缺失高发轻症，它对于轻症疾病的保障还不错，理赔的概率更高。

不过，现在已有一些新定义下的重疾产品面世，新定义下是达不到如此高的轻症赔付比例的，旧定义的产品会在2021年1月31日之前全部停录，想入手要抓紧时间。感兴趣的朋友点击链接详细了解：《一文解读重疾险新定义！》

除了重疾保障和轻症保障，金福人生还提供了哪些保障呢？

身故保障：

被保人在保险期间身故，保险公司赔付100%基本保额。

被保人豁免：

被保人在保险期间患合同约定轻症/重疾，保险公司豁免其保费，且保障依然有效。

具体来说是指保单出险的情况下，投保人没能力继续缴纳保费，那么保险公司可以免除后续保费，减轻了患者家庭的经济负担，但保单会继续有效，被保险人依然享有保障。

因重疾失能及老年特疾额外赔付：

被保险人在18-60岁年龄范围内，因患重疾而失能，达到无法独立完成六项基本生活能力的三项或以上，额外赔付100%基本保额。

六项基本生活能力是指：

穿衣：自己能够穿衣及脱衣。

移动：自己能从一个房间到另一个房间。

行动：自己能上下床或上下轮椅。

入厕：自己能解决大小便。

进食：自己能从准备饭菜的餐碟中取食物放入口中。

洗澡：自己能进行淋浴或盆浴。

被保人在61岁后患合同约定的10种老年特定重疾，也额外赔付100%基本保额。

金福人生约定的10种老年特定重疾如下：

这些都是老年人特别高发的几种疾病，金福人生针对性地给予额外赔付，可以说是诚意满满。

二、金福人生值得买吗？

要评价一款产品值不值得购买，得从我们自身需求出发，只买合适的不买贵的，不适合自己再便宜也没用。

下面奶爸分析下金福人生的优缺点，至于适合哪些人购买，大家可以对号入座。

优点：

1. 有因重疾失能的额外赔付，加上重疾赔付总共赔付200%保额；

2. 还约定了10种老年特定疾病，同样加上重疾共赔付200%保额；

缺点：

1. 中症保障缺失；

2. 轻症赔付比例较低；

3. 保费价格比较高，而且最长缴费期只有20年，保费压力可能会比较大。

4. 捆绑身故责任，导致保费较贵。

三、奶爸总结

金福人生既有寿险保障，也有重疾保障，总体来说还算全面，适合有终身保障需求的人，但是保费比较贵。

奶爸建议单独配置寿险和重疾险，这样比捆绑销售的产品性价比更高，保障可以做得更全面。

想了解更多保险测评，欢迎点击：《寿险怎么买？本文告诉你答案！》《重疾险怎么买？五步教你弄懂重疾险！》

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、华贵大麦2024

1）保额高，可附加交通意外保障

最高可投保保额400万，依然是目前定期寿险免体检保额的上限。

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

其中的航空意外保额也是创新高：

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；

而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

不附加航空意外保额保额为1102元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1144元。

非常适合经常出差的人群。

2）健康告知宽松

健康告知只有3条，非常宽松：  

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎，非常友好！

3）费率低，投保门槛低

1-6类职业均可投保华贵大麦2024，且维持了一贯的低价优势，

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，每年保费男性1102元，女性599元。

华贵人寿系列定期寿险性价比高，保障内容也很实用，价格也很实惠，给整个市场做足了榜样。

2、北京人寿擎天柱9号

1）保障全面，赔付门槛低

基础责任包含意外、疾病、自然身亡导致的身故、高残，保障全面。

相比其他产品需要达到全残条件，高残理赔门槛更低一些。

2）可选责任丰富

可选责任也非常多，有常见的猝死、交通意外额外赔，

还有未成年子女家庭关爱金和法定节假日自驾车意外保障等。

预算充裕时，可以附加这些保障，更加全面。

3）健康告知宽松

健康告知仅4条，有甲状腺结节、肺结节抑郁症、地中海贫血、先天性心脏病等疾病也有机会投保。 

3、同方全球臻爱2024

1）缴费期、保障期选择多

市面上大多数定期寿险产品，缴费期或者保障期最高是70岁，

而臻爱2024最高可以选保至80岁、交至80岁，一定程度上等于是保终身了。

适合追求保障期更久的朋友。

2）保单权益丰富，可选责任实用

除了身故/全残保障，臻爱2024还有3项可选责任：

猝死保障：65岁前额外赔30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障：65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障：水陆交通工具意外额外赔100%保额，民航班机意外额外赔400%保额。

此外，还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

3）投保限制较宽松

健康告知只有4条，对部分疾病是非常宽松的，

比如说急性肾功能不全，痊愈已满半年，目前肾功能正常，可以投保。

常见的甲状腺结节、乳腺结节，都有机会投保。 

免责条款有5条，比同类新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，

不用担心因为超重或者吸烟单独调整保费或无法投保。 

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~