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奶爸保
作为一家极具竞争力的保险公司，太平洋人寿近年来推出了不少爆款产品，比如“金生无忧”系列重疾险、“长相伴”系列终身寿险。
今天奶爸将从保司背景、偿付能力、投资能力、分红实现率等方面入手，给大家详细介绍一下太平洋人寿。
一、太平洋人寿背景
太平洋人寿总部位于上海，注册资本高达8.28亿元人民币。
作为太平洋保险集团股份有限公司（简称“太保集团”）的专业寿险子公司，太保集团是国内领先的综合性保险集团，并在A+H+G（上海、香港、伦敦）三地上市。
股权结构多元化，太保集团持有98.292%的股权，主要股东无法实际支配公司行为。
再来看看其股东构成：
太保集团的前四大股东包括香港中央结算（代理人）有限公司、申能集团、华宝投资、上海国资经营。
香港中央结算（代理人）有限公司作为港交所的附属机构，代持股份，权益仍归投资者所有，并非控股股东。
上海国资委是背后最大的控股方，为太平洋人寿提供了强大的国家支持。
太平洋人寿以“打造服务体验最佳的寿险公司，做寿险行业的长期主义者”为标语。
在寿险市场中，太保保费收入稳定在“老三家”中的第三名。
2023年实现规模保费2,528.17亿元，同比增长3.2%；新业务价值109.62亿元，同比增长19.1%。
截至2024年，太平洋人寿在全国范围内设立了38家分公司，分支机构和服务网点遍布全国各地，无论是城市还是乡村。
产品线广泛，涵盖人寿保险、年金险、健康险、意外险等多个领域，满足不同客户的需求。
总的来说，
太平洋人寿作为传统大型保险公司，凭借其雄厚的资本实力、广泛的服务网络和全面的产品覆盖，为客户提供了稳定可靠的保险服务。
其背后的国家支持和多元化的股权结构，进一步增强了公司的市场竞争力和客户信任。
二、太平洋人寿偿付能力和风险评级
偿付能力代表了保险公司履行赔偿或给付责任的能力。
监管部门评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：
综合偿付能力（包含保险公司的所有资本，即全部家当）≥100%；
核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；
风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。
那么，太平洋人寿偿付能力和风险评级是多少呢，奶爸整理了近期的数据如下：
过去4个季度，太平洋人寿偿付能力表现十分出色，
2024年第3季度的综合偿付能力充足率达到208%，核心偿付能力充足率也普遍在110%以上，近期风险综合评级均为AA级以上。
这表明，太平洋人寿的经营情况十分稳健，有足够的资金储备来应对风险，保障客户的权益。
三、太平洋人寿投资情况
太平洋人寿坚持实施精细化的“哑铃型”资产配置策略，旨在平衡风险与回报。
这一策略包含两个主要方面：
1. 防守型资产
通过增加长期利率债的配置，太平洋人寿延展固定收益资产的久期，以确保稳定的收益来源。过去几年，公司已持续加大了对长久期国债和地方债的投资。
2. 高成长资产
适当增加权益类资产及未上市股权等另类投资的配置，以提升长期投资回报。
包括新一代信息技术、集成电路、人工智能、生物医药、新能源汽车等领域。
投资收益方面，
太平洋人寿的实际投资收益表现稳健。
近3年的平均综合收益率和平均财务收益率分别为4.52%和4.70%，显示了公司在投资方面的有效性。
尽管这一表现在“老七家”寿险公司中排名相对靠前，但市场上仍有一些知名度不高的“小保司”综合收益率超过5.5%，显示出市场的竞争力。
总的来说，
太平洋人寿通过精细化的资产配置策略，实现了稳健的投资回报。
虽然面临全球投资市场的挑战，太平洋人寿的投资策略和表现仍然显示出其在大型保险公司中的竞争力。
四、太平洋人寿分红实现率
来看看太平洋人寿的106款产品分红险实现率，
其中，有86款现金分红产品：
2024年现金红利实现率最高84%，最低40%，平均值约为48.5%
有保额分红产品20款：
2024年增额红利实现率平均值约为70%，终了红利实现率平均值约为55.8%
另外，结合往年的红利数据，显然2024分红实现率没能达到人们预期。
今年大多数保司分红实现率普遍都不高。
究其原因，一方面受到今年新颁布的“限高令”政策影响，
中小险企万能险结算利率上限不超过3.3%，大型险企的结算利率上限不超过3.1%；
同时，分红险的分红水平参照万能险执行。
另外一方面，跟目前大的经济环境也是有关系；
今年的投资环境，相信大家都有目共睹，
保险公司就是靠保费去投资，公司效益也会受到影响，自然会影响分红。
大家也不要太过失望，分红险产品更看重长期累计分红实现率，
短期波动带来的影响，大家乐观看待即可。
五、太平洋人寿产品推荐
太平洋人寿最近新推出一款增额寿——福有余2024终身寿险，整体表现很不错。
这款产品有两大特色：
1、有机会对接高端养老社区
目前，太保家园按照“南北呼应、东西并进、全国连锁、全龄覆盖”的思路，
已在长三角、大湾区、环渤海、成渝及中部地区，落地多个颐养、康养、乐养型高端养老社区项目，
可为客户提供星级酒店、国际标准的房务管理等多项顶尖服务，满足投保人养老与保障双重需求。
满足一定的总保费需求，有机会获得太保家园养老社区的入住资格。
2、保单权益丰富
支持减保、保单贷款、第二投保人等等。
以第二投保人为例，
有利于确保保单的持续有效，避免因原投保人的意外或疾病导致保单失效的风险。
比如老王作为投保人买了太保福有余2024终身寿险，可以将小王作为第二投保人，
那么当老王不幸去世，小王可以向保险公司申请成为新的投保人，保单权益不变。
我们再来看看大家最关心的保单收益情况，
以30岁男性，年交10万，交5年为例子：
即现价超过已交保费时间，只要9年，也就是缴费期间，资金就已经回笼了。
保单第10年，复利IRR达1.612%，持有时间越长收益越高！
到保单第20年（即50岁时），复利IRR＞2%；
到保单第30年（即60岁时），复利IRR＞2.2%；
到保单第40年（即70岁时），复利IRR＞2.3%。
这个收益率属于目前市场上比较高的水平。
六、奶爸总结
无论是背景实力、投资盈利情况、偿付能力或产品等，太平洋人寿表现都很不错，大家可以放心选择。
另外，你想要品牌和收益兼具的产品，
奶爸给大家介绍的太保福有余2024，就非常合适，如果你有养老、储蓄等计划，可以关注一下！
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