温暖金生年金险怎么样？优缺点有哪些？

温暖金生年金险是人保寿险推出的产品，这款产品是人保2021年的开门红产品，最短缴费期只有3年，8年就可以领取相应的保险金。

相比起同类产品，温暖金生年金险第5年就可以领取特别生存金，返还的时间比较早，同时这款产品的主险责任除了身故/全残还有重疾，轻症保障。

那么温暖金生年金险怎么样？优缺点有哪些呢？

接下来奶爸将从三个方面展开分析：

|温暖金生年金险怎么样

|温暖金生年金险有哪些优缺点

|奶爸总结

一、温暖金生年金险怎么样

温暖金生年金险有两个账户可以带来收益，一个是年金账户，另一个是万能账户。

其中年金账户是保证领取的，这个收益和金额都是写进合同的，可以直接计算出来的；而万能账户则是资金的二次增值。

只要被保人没有将年金领走，这笔资金就可以进入万能账户，这个账户是保障终身的，只要不取完，就可以一直享受相应利率的收益。

不过要注意，这是不固定的，具体利率要根据实际情况而定。

为了让大家可以更好地了解这款产品，奶爸已经将温暖金生年金险的基本内容整理在一张表格中，具体如下：

废话少说，直接分析这款产品的内容：

1. 投保规则

（1）投保年龄：出生28天-70岁

温暖金生年金险的投保年龄跨度比较大，下至婴孩上至70岁老人都可以投保。

（2）保障期限：8年

这款产品只需要8年就可以领满期保险金，相比起市面上动辄10年或者20年返钱的年金险，这款产品可以让消费者更早享受年金待遇。

（3）缴费期间：3年/5年

温暖金生年金险的缴费期限一共有两个，消费者可以根据实际情况，选择合适的保障期限，这个选择直接关系到特别生存金的领取，后面将展开分析。

（4）等待期：无

这款产品有15天犹豫期，犹豫期内投保人想要退保，扣除相应工本费后，保费基本不会有大的损失，而没有等待期还是比较友好的。

想要了解等待期的知识，戳这里：《保险等待期是什么，你搞清楚了吗？》。

2.保障内容

这款产品的保险责任包含重疾，轻症，身故，高残和意外伤害，不过作为年金险最主要的功能还是理财，我们看看温暖金生年金险的钱是怎么领取的：

（1）特别生存金

这款产品的特别生存金根据不同的缴费年限，领取方式有一定差别：

1）3年交：第5年-7年每年可以领取60%年交保费；

2）5年交：第5年-7年每年可以领取100%年交保费。

（2）满期保险金

保障期限届满，被保人可以获得100%基本保额作为满期保险金。

（3）身故金

温暖金生年金险约定如果被保人在第5个保单日前身故，保险公司返还保费或现金价值两者中的较大者；

如果被保人在第5个保单日后身故，获得的身故金是未领取的年金和满期金之和。

上面提到的是温暖金生年金险的年金部分，如果被保人没有领取，可以让这些资金进入万能账户，实现二次增值。

整体来看，温暖金生年金险缴费期限选择灵活，领取年金的时间早，还能附加万能账户，是一款比较不错的年金产品。

二、温暖金生年金险有哪些优缺点

通过上面的分析，大家对温暖金生年金险有了一定了解，那么这款产品具体有哪些优势和不足之处呢？

1. 温暖金生年金险的优点

（1）可以搭配万能账户，运作灵活

温暖金生年金险可以搭配《人保寿险品质金账户终身寿险（万能型）（C款）》组合投保，组合后保险年金和满期金可以作为初始资金进入相应万能账户进行增值。

这一个账户的最低保证结算利率为3%，通过相关操作，实现财富的稳健增长。

（2）保障期限8年，资金周转快

这款产品8年即满期，保障期限届满，被保人依然生存，将获得基本保险金额，资金周转的周期相对较短。

（3）缴费期限灵活

温暖金生年金险可以选择3年缴费也可以选择5年缴费，投保人可以根据需求选择，相对灵活。

2.温暖金生年金险的缺点

这款产品万能账户部分领取有少量限制：前五年退保或部分领取有5%-1%的手续费，第六年开始，每年第一次部分领取，不收手续费。

但是第二次领取开始，每次需要收20元手续费，需要注意。

三、奶爸总结

总的来说，温暖金生年金险年金领取时间比较早，万能账户的收益也不错，是一款比较不错的年金险产品。

不过只分析一款产品，得出的结论难免会有失偏颇，大家想要投保，可以多对比同类产品。

你若是不清楚有哪些产品，戳这里：《2020年12月年金险榜单出炉，比较好的年金险推荐》。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~