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奶爸保
不知不觉，互联网保险新规发布过去了一个多月，过去许多热门的保险纷纷停录。
有些人抓住了机会，为自己未来美好的生活做好了铺垫；
也有些人还在纠结，不知道怎么选。
奶爸在剩下的理财险里，整理出12月的理财险榜单，一起来看看吧。
优质年金险哪些值得购买？
增额终身寿险怎么购买？哪家的增额终身寿险好？
奶爸总结
一、优质年金险哪些值得购买？
和上个月榜单相比，年金险产品榜单有一个小变化。
就是横琴臻享一生在11月10日已经停录了，其他产品暂时还可以投保。
回到正题，按照惯例，奶爸把产品分成3种类型：
高领取型：年金领取额度高，但领取后就没有现金价值或现金价值较低；可以理解为，这类产品开始领取年金后，就不能再退保。
平衡型：领取后依然有现金价值，但领取额度比高领取型年金略低。可以理解为，这类产品开始领取年金后，依然可以退保。
可附加万能账户型：年金可进入万能账户，实现二次增值，可能获得更高收益。
1、高领取型年金险
【特点】
两个版本可选：高领取版本不保证领取，但年金更高；保证领取版保证领取20年，收益更加稳定。
起投门槛低：最低500元就能投保，普通的工薪阶层也适合。
保单灵活：允许加保，预算有限的话可以先投保后续再加保。
对接养老社区：保单保费大于等于25万，可以享受旅居疗养社区。
保单保费大于等于200万，享受医养社区。
【总结】
保单灵活，2个版本可自由选，投保门槛低，适用人群很广泛。
【适合人群】
追求产品灵活度、预算有限的工薪阶层。
【特点】
两个保障期限可选：保至年金领取后20年，年金额度更高；保终身，可终身领取，年金领取前可转换保障期限。
最长30年缴：拉长缴费期限，一定程度上缓解缴费压力，适合手上现金流不多的人群。
保单灵活：支持加减保。
保障全面：可选疾病护理或身故保险金、投保人意外身故重疾保费豁免，考虑更周到。
【总结】
2个保障期限，满足不同人群需求，支持加减保，市场上少见。
【适合人群】
预算暂时有限，想延长缴费期或者后续加保的人群。
【特点】
投保年龄广：最高为69岁，高龄老人也能投保。
收益每年以7%递增：从开始领取之后的每一年，其领取金额都以7%的增长率递增，能够很好地抵御通货膨胀。
保证领取25年：和市面上许多年金险相比，保证领取时间更长。
【总结】
年金每年递增，整体收益不错，保证领取时间长。
【适合人群】
追求保证领取时间、注重后期整体收益、有长寿基因的人群。
【特点】
预定利率高：市面上少有的4.025%，可能达到的收益会更高。
起领时间早：无论男女都能在55岁开始领取年金，对晚退休的男性很友好。
保证领取20年：开始领取年金后，保证给付20年年金，不用担心“亏本”。
自带投保人意外身故/高残豁免：若投保人因意外身故/高残，免去剩余保费，保单依然有效，其他产品的这项责任一般为可选。
【总结】
市场上少有的预定利率4.025%年金险，收益很可观。
【适合人群】
追求较高收益、较迟退休的人群。
2、平衡型年金险
【特点】
保证领取时间长：保证领取至79岁，假设55岁开始领取，最长可保证领取25年。
终身有现金价值：即使年金开始领取后或保证领取期结束，保单也会有现金价值，随时能退保。
保单灵活：支持加保 。
【总结】
年金领取额度和现金价值都较高，收益不错，终身有现金价值，更能满足长寿时代的养老需求。
【适合人群】
追求保证领取时间长或家族有长寿基因的人群。
百岁人生福享版最迟在12月20日停录，有需求的朋友要抓住机会了！
【特点】
投保规则宽松：趸交或年交保费<200万无需健康告知，带病群体可直接投保。
终身有现金价值：随时可退保，保单使用更灵活。
利益很可观：在平衡型年金险里，它的年金领取额度很高，同时也不输给高领取型产品。
不过弱化了保证领取和身故金。
【总结】
整体收益较高，是一款优秀的养老年金险。
【适合人群】
追求高年金额度、高收益，注重保单使用更灵活，或身体情况不太好的人群。
目前乐养多额度告急，产品可能随时停录，有投保需求的要抓紧时间！
3、可附加万能账户的年金险
【特点】
2个保障期限：保至年金领取后20年，能在保障满期时一次性拿到10倍保额；保终身，活多久领多久。
保证领取20年：2个保障期限都能保证领取20年。
保单灵活：可附加万能账户进行二次增值，支持加保。
可对接养老社区：满足保费要求可入住光大养老社区，入住门槛较低。
【总结】
2个保障期限满足不同人群的需求，而且可对接养老社区，提供高质量养老。
【适合人群】
追求产品灵活，或对养老社区有想法的朋友。
二、增额终身寿险怎么购买？哪家的增额终身寿险好？
最近增额寿停录节奏很快，目前还有这些产品值得入手。
奶爸依然分为适合长缴和短缴两类，进行分析。
1、适合长缴的增额终身寿险
新上线的增多多珍藏版，主要特点如下：
【特点】
加保规则宽松：70岁前支持加保，100元起不限次数，加保写进条款，更加安全稳定。
利益可观：现金价值增长速度快，IRR最高可达3.49%。
可享增值服务：提供了多项特色增值服务，包含了护理服务和术后康复服务。
【总结】
延续了加保宽松的特点，还增加了特色增值服务。
【适合人群】
追求加保宽松、注重增值服务的人群。
【特点】
适合中长期缴费：中长期缴回报速度更快、收益更高。
额外保障航空意外身故：因航空意外身故，额外给付当年年度有效保额。
支持转换养老年金：被保人可在60~70周岁之间，将保单的部分或全部现金价值转投爱心人寿旗下的养老年金。
【总结】
增额终身寿险的大IP，升级到2.0后收益更高、保障更全。
【适合人群】
想要中长期缴费、或以后想转换为年金险的朋友。
此款产品最迟在12月20日停录，有需求的朋友抓紧时间！
【特点】
投保规则宽松：健康告知宽松、最高75岁可投。
特别交通保障：假日乘坐交通工具意外身故可额外获得1倍的有效保额。
增值服务特别：提供稀缺的细胞冻存服务，可治疗、预防癌症。
现金价值增速快：长缴回报速度快，IRR能够更早地达到3.49%，利益较高。
支持隔代投保：祖辈可以给孙辈投保，实现财富的灵活规划和隔代传承。
【总结】
投保宽松、保单灵活，保障也全面，现价处增额终身寿险第一梯队。
【适合人群】
追求现价增长快、身体健康状况较差或家族有癌症病史的人群。
目前额度告急，产品随时停录，感兴趣的朋友尽快找奶爸了解！
【特点】
适合年轻人投保：投保年龄为0-40周岁。
起投门槛极低：最低10元起就可以投保。
加保规则较宽松：60岁前可追加，没有次数限制，最低500元起。
健康告知宽松：只有1条健康告知，没有涉及常见的结节类和三高等疾病。
【总结】
投保门槛低，保单比较灵活，加保较为宽松。
【适合人群】
是一款专为中青年设计的产品，适合年轻人提前规划养老或理财
2、适合短缴的增额终身寿险
【特点】
投保较宽松：健康告知只有1条，1-6职业可投，对带病和高危职业人群友好。
现金价值高：前期回报速度较快，后期IRR能够达到3.49% 。
投保门槛较低：无论趸交还是年交，都是5000元起。
【总结】
是一款利益表现比较优秀的增额终身寿险，对非标体人群和高危职业人群很友好。
【适合人群】
追求较高收益，或身体健康状况较差的人群，或年纪较大的老年人。
提醒大家，目前利多多额度告急，继5年交、15年交计划下线后，目前还剩趸交/3/10/20年交，且仅接受45岁以下人群投保。
如意尊3.0是如意尊2.0的升级版。
【特点】
投保年龄广：最高80岁也能投保。
支持隔代投保：祖辈可以给孙辈投保，实现财富的灵活规划和隔代传承。
起投门槛较高：趸交要5万起，年交要1万起，更适合预算充足的人群。
加减保较严格：加保需人工审核，减保时保单没有未清的欠款等。
【总结】
投保门槛不算低，是一款走中高端路线的产品。
【适合人群】
适合高净值人群，或年纪偏大，有财产传承需求的人群。
【特点】
加保规则宽松：70岁前都能加保，支持线上加保，且加保写进合同，更加有保障。
支持隔代投保：孩子满8岁后，祖辈可以给孙辈投保，实现财富传承。
提供信托服务：累计保费≧200万，可以享受高端资产管理、财富传承规划等服务。
现价在后期发力：中后期现金价值爆发力更强。
【总结】
加保规则宽松，增值服务很有特色，是一款适合中长期持有的产品
【适合人群】
注重加保和信托服务，打算中长期配置资产的人群。
三、奶爸总结
年底前，理财险的变化比较多。
产品停录说来就来，让我们猝不及防。
如果现在有投保需求，可以找奶爸了解，后续可能很难遇到比现在更好的产品。
但奶爸建议，不要盲目投保，寻找专业人士协助投保，找到一款适合自己的产品才是最好的。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
