中国人寿鑫耀至尊好不好？收益高不高？

中国人寿鑫耀至尊是中国人寿推出的一款年金险产品，中国人寿作为保险行业的“龙头老大”，它推出的产品也迅速吸引到了大部分消费者的眼球。

鑫耀至尊是鑫耀系列的第三款产品，是中国人寿在推出鑫耀东方、鑫耀前程后，紧接着推出的，这三款产品可看作中国人寿在年金险市场埋的大手笔，也引起了一些反响。

那么中国人寿鑫耀至尊到底怎么样？保障如何？收益高不高呢？

为了让大家清晰了解这款产品的保障内容，奶爸将通过以下几点给大家细致讲解。

│中国人寿鑫耀至尊保障如何？

│中国人寿鑫耀至尊收益怎么样？

│奶爸总结

一.中国人寿鑫耀至尊保障如何

为了便于大家直观了解这款产品的保障内容，奶爸特意做了一张基本信息表，我们一起看一看。

1.投保原则

投保年龄：这款产品的投保年龄为0-65周岁，投保年龄范围比较广，大部分人都可投保。

缴费期限：缴费期限可选趸交和10年交，消费者可根据自身需求合理选择。

保障期限：保障期限为15年。

2.基本保障内容

年金：年金保障责任和缴费方式有很大的关系，具体如下：

如果消费者选择趸交，那么第5-14保单年，每年可领取年交保费的10%；如果消费者选择10年交，那么第5-14保单年，每年可领取年交保费的100%。

满期金：保单第15年满期后，一次性给付100%基本保额。

为了便于大家理解，奶爸用小王举例：30岁的小王事业家庭双丰收，打算将闲余的钱用来购买这款年金险产品，年交10万，连续交10年，总保费为100万。

即从第5年起，小王每年可以领取10万保险金，到小王44岁时，一共可以领100万，在45岁时，保险合同期满，保险公司会一次性给小王返还100%基本保额，也就是76440元，加上前面领取的年金，小王一共领取了1076440元，净收益为76440元。

3.其他保障

身故/全残保障：被保人在保险期间身故/全残，保险公司赔付现金价值or已交保费（取二者中最大值）。

万能账户：有四种万能账户可选，每种万能账户的收益率和规则不同，消费者可根据自身需求选择（四选一）。

万能账户收益，具体如下：

①国寿鑫尊宝庆典版：目前结算利率是5%

②国寿鑫缘宝乐鑫版：目前结算利率是4.7%

③国寿鑫尊宝养老A款：目前结算利率是4.5%

④国寿鑫尊宝养老C款：目前结算利率是3.7%

以上就是这款产品的具体保障内容，我们可以看到，这款产品除了有理财功能外，还能提供身故/全残保障，还是不错的，如果单看基本的收益，其实不是很高，但如果搭配上万能账户，那么收益也还是不错的。

相信大家已经很好奇这款产品搭配万能账户能获得怎样的收入，下面奶爸就来给大家细致分析。

二.中国人寿鑫耀至尊收益怎么样

上面奶爸拿小王举的例子，相信大家都还记得。

小王每年交10万，连续交10年，最终获得的收益为76440元，这笔收益相较于投入的100万来说，确实不是很多，收益算不上高。

但如果小王不把这部分钱取出来，直接让这些钱进入到万能账户，那么它的收益就会有变化，具体如下:

可以看到，30岁小王，年交3万元，交10年，一共交30万保费的情况下，如果不把钱取出来，直接投入万能账户，从低档收益来看，在小王44岁时已回本，但收益率仅为0.21%，是比较低的。

如果小王能活到90岁，那么账户总金额将为112.5万，净收益为82.5万，收益率为2.45%,收益率也不算高。

如果按照中档收益算的话，在小王44岁时，账户一共有33.9万元，此时的收益率为1.44%，而如果小王一直将这笔钱存到60岁，那么此时账户一共有80.2万元，净收益为50.2万元，收益率为4.07%，此时的收益就开始变得不错了。

如果小王将这笔钱存到90岁，那么将会获得最高收益，此时账户共有308.7万元，收益率为4.36%,收益是比较客观的。

当然以上只是中低档万能账户的收益，这款产品的国寿鑫尊宝庆典版万能账户收益率一直稳定在4.9%-5.3%之间，比以上的收益要高很多，但国寿鑫尊宝庆典版万能账户的投保条件为年交保费10万以上。

如果小王每年交10万保费的话，那么预期的回报会比中档收益高上许多，收益更为客观。

三.奶爸总结

总的来说，消费者如果手里有闲钱，且有购买年金险的需求，那么投保这款产品是可以的，选择国寿鑫尊宝庆典版万能账户收益也还比较不错。

但需要注意的是，国寿鑫尊宝庆典版万能账户投保要求比较高，需年交保费10万以上，消费者投保这款产品一定要量力而行。

且购买年金险，一定要是在保障型保险都配置完备后，才去考虑的，如果保障型保险还没配置好，那么奶爸是不建议直接购买年金险的。

如果你还不知道保障型保险怎么配置，可以去看一看奶爸以前写的《保险配置的正确姿势》这篇文章。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~