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奶爸保
2025年的保险开门红活动又开始了，中国人寿也是一马当先，火速上线了鑫益丰年（分红型）年金保险。
听说这款产品IRR最高可达8.2%，这是真的吗？
目前银行存款利率在2%以内，中国人寿鑫益丰年这个收益确实非常吸引人。
至于真实情况，我们马上来看看。
一、中国人寿鑫益丰年（分红型）年金保险是什么产品？
鑫益丰年金险结合了分红险和万能险的特点，为投保人提供传统年金险的固定增长和分红机会。
提供3年、5年、10年等不同缴费期限，可以满足不同人群的保费预算情况。
保障期限自领取年金之日起20年，可以确保长期稳定的收入。
而且起投门槛低，10年交1000元起投，使得更多人能够参与。
投保后，年金可以选择年领或月领，最早起领时间女性为55岁或58岁，男性为60岁或63岁。
身故保障也很简单，
18岁前身故，赔付已交保费；18岁后，赔付保额与现价中的较大值。
分红领取也很灵活，可以选择现金领取或累积生息，近10年分红实现率约95%
2023年起，受监管限高令影响，分红实现率普遍下降，中国人寿约为35%
不过其近10年分红实现率在95%左右，还是蛮高的。
再来看看万能账户：
如果账户现金价值+分红这两笔钱暂时用不上，可以存到万能账户进行二次增值。
目前两个万能账户的保底利率是1.5%，最新结算利率是2.5%左右。
二、中国人寿鑫益丰年（分红型）年金保险收益情况
了解清楚产品的收益组合后，我们再来说一下它的收益情况。
1、8.2%的收益率是怎么回事？
中国人寿鑫益丰年作为一款开门红产品，它是有【福利】的：
8.2%的利率并非产品直接收益，而是银行提供的额外补贴利息。
客户缴纳的保费将在2025年1月1日保单生效前存入广发银行，期间享受年化利率4.2%-8.2%的贴息活期理财。
以首期10万元保费为例，按4.2%年化收益率计算，存放1个月的收益约为350元。
等保单正式生效，这笔钱就会投到产品中，在保单中进行复利增值。
2、中国人寿鑫益丰年（分红型）年金保险收益情况
奶爸以40岁男性，年交10万，交3年，60岁起领为例，看看其收益情况：
保单前期，现金价值增长速度非常快。
保单第9年，现金价值就超过了累计保费，回本速度相当快。
60岁后，被保人每年可以领22030元的年金，可以一直领到80岁，一共领了462630元，是累计保费的1.54倍。
投保后，每年还有机会获得中国人寿的分红，
如果这些钱不取出来，也可以存到万能账户中累积生息。
一直到80岁，如果账户里的钱你从未领取，整个万能账户就有781092元。
复利IRR为2.49%，折算成年化单利大约是4.14%
三、奶爸总结
中国人寿鑫益丰年（分红型）年金保险是一款既能享受固定增长又能获得分红的年金险产品。
保单前期现金价值增长速度快，保证收益不算高，但叠加分红和万能账户收益，总体收益是不错的。
且支持高龄人群投保，今年买明年就能领到养老金，对退休的老年人非常友好。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
