京福颐年养老年金险靠谱吗？值得买吗？

京福颐年养老年金险是北京人寿推出的一款年金险产品，在同类产品预定利率大多是3、5%的情况下，预定利率设置为4、025%，且保证20年领取，提前20年锁定的收益。但是京福颐年养老年金险靠谱吗？值得买吗？下面奶爸就来给大家讲一讲这款产品。

│京福颐年养老年金险靠谱吗？

│京福颐年养老年金险收益如何？

│京福颐年养老年金险投保常见问题

│奶爸总结

一、京福颐年养老年金险靠谱吗

1、投保原则

投保年龄：28天-65周岁，和市面上大多数年金险差不多。

保障期限：保障期限为终身，适合追求终身保障的人投保。

缴费期限：可选趸交、3年交、5年交和10年交。

领取方式：年领或者月领

首次领取时间：55岁、60岁、65岁、70岁

保证领取期限：20年，消费者最少有20年的保证收益。

2、基本保障内容

我们都知道，年金险的基本保障内容无非就是被保人到一定年龄后，可以按月/季/年从保险公司那领取到一定的养老金，京福颐年养老年金险也是如此。

（1）年金

如果选择月领，则自本合同养老金开始领取日起，每月可领取8、5%基本保额的年金；如果选择年领，则自本合同养老金开始领取日起，每年可领取本合同基本保额的年金。

（2）身故保险金

若被保人在年金开始领取日之前身故，保险公司赔付累计已交保费or现金价值（取二者中较大者）；若被保人在保证领取期内身故，保险公司赔付保证领取总额-累计已领年金。

若被保人在保证领取期后身故，保险公司不承担赔偿责任。

3、其他责任

投保人豁免：投保人在保险期间因意外伤害导致身故/高残，且本合同生效时被保人未满17岁，投保人发生意外未满60岁，则保险公司豁免投保人后续保费，合同依旧生效。

保单贷款：消费者可凭借保单低利息贷款80%现金价值，贷款期限为6个月。

减保：消费者如果经济比较紧张，可以通过减保的方式领取领取保单的现金价值。

可以看到，京福颐年养老年金险除了有年金保障，还有身故、投保人豁免等保障责任，消费者受保障的同时，还可享受保单贷款、减保等权益。

二、京福颐年养老年金险收益如何

为了帮助大家了解京福颐年养老年金险的收益到底如何，奶爸特意收集了相关的资料，我们一起来看一看。

以30岁小王为例，我们来看看收益情况。

30岁的小王购买京福颐年养老年金险这款产品，选择年缴3万，缴3年共9万保额，约定60岁开始领取年金。

小王60岁时可以领取到14670元年金，此时的身故保险金为278230元，身故IRR高达4、31%。

如果小王一直领取到66岁，已经回本，回本速度还是比较快的。

选择年缴10万，缴5年，50万保额的档次，且约定60岁开始领取年金。

小王60岁时可以领取到156400元，64岁时回本。

选择年缴10万，缴10年，100万保额，约定60岁开始领取年金。

小王60岁时，可以领取到140100元，67岁时回本。

虽然回本速度可能较前面两个档次要慢，但在保证领取20年后，100万保额可以让小王共领到2942100元，除去100万本金，净收益为1942100元，收益非常可观。

如果小王70岁身故，此时小王累计已经领取了1541100元年金，由于还没有领取20年，此时保险公司会一次性给受益人赔付剩余未领的1401000元。

总的来看，京福颐年养老年金险的收益还是比较可观的，回本速度也还比较快，作为养老工具可以为被保人营造一个较有保障的老年生活。

三、京福颐年养老年金险投保常见问题

1、京福颐年保险期限是多久？

京福颐年的保障期限为终身，消费者如果投保这款产品，将获得终身的保障，从年金开始领取日起，消费者可一直领取年金直到身故。

需注意的是：如果在保证领取期限内身故，保险公司会赔付保证领取总额-累计已领年金，如果在保证领取期限后身故，保险公司不承担赔付责任。

2、京福颐年可投最高保额是多少？

消费者投保京福颐年如果是趸交，投保保额不能超过200万，如果是分期交，投保保额不能超过400万。

3、保证领取20年是什么意思？

京福颐年保证领取20年，即消费者至少都能获得20年的保底收益，即便是被保人在保证领取期限内身故，保险公司也会一次性给付保证领取总额-累计已领年金给受益人。

四、奶爸总结

总的来说，京福颐年养老年金险收益可观、安全稳定，是比较适合作为养老工具的，高收益的性质能让消费者过上一个品质不错的老年生活。

养老是一件需要长期规划的事情，在我们还有经济收入的时候，就得开始做好养老规划，只有未雨绸缪，提前准备，才能保障老有所养，老有所依。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~