京福颐年养老年金险是北京人寿推出的一款年金险产品,在同类产品预定利率大多是3、5%的情况下,预定利率设置为4、025%,且保证20年领取,提前20年锁定的收益。但是京福颐年养老年金险靠谱吗?值得买吗?下面奶爸就来给大家讲一讲这款产品。
│京福颐年养老年金险靠谱吗?
│京福颐年养老年金险收益如何?
│京福颐年养老年金险投保常见问题
│奶爸总结
一、京福颐年养老年金险靠谱吗
1、投保原则
投保年龄:28天-65周岁,和市面上大多数年金险差不多。
保障期限:保障期限为终身,适合追求终身保障的人投保。
缴费期限:可选趸交、3年交、5年交和10年交。
领取方式:年领或者月领
首次领取时间:55岁、60岁、65岁、70岁
保证领取期限:20年,消费者最少有20年的保证收益。
2、基本保障内容
我们都知道,年金险的基本保障内容无非就是被保人到一定年龄后,可以按月/季/年从保险公司那领取到一定的养老金,京福颐年养老年金险也是如此。
(1)年金
如果选择月领,则自本合同养老金开始领取日起,每月可领取8、5%基本保额的年金;如果选择年领,则自本合同养老金开始领取日起,每年可领取本合同基本保额的年金。
(2)身故保险金
若被保人在年金开始领取日之前身故,保险公司赔付累计已交保费or现金价值(取二者中较大者);若被保人在保证领取期内身故,保险公司赔付保证领取总额-累计已领年金。
若被保人在保证领取期后身故,保险公司不承担赔偿责任。
3、其他责任
投保人豁免:投保人在保险期间因意外伤害导致身故/高残,且本合同生效时被保人未满17岁,投保人发生意外未满60岁,则保险公司豁免投保人后续保费,合同依旧生效。
保单贷款:消费者可凭借保单低利息贷款80%现金价值,贷款期限为6个月。
减保:消费者如果经济比较紧张,可以通过减保的方式领取领取保单的现金价值。
可以看到,京福颐年养老年金险除了有年金保障,还有身故、投保人豁免等保障责任,消费者受保障的同时,还可享受保单贷款、减保等权益。
二、京福颐年养老年金险收益如何
为了帮助大家了解京福颐年养老年金险的收益到底如何,奶爸特意收集了相关的资料,我们一起来看一看。
以30岁小王为例,我们来看看收益情况。
30岁的小王购买京福颐年养老年金险这款产品,选择年缴3万,缴3年共9万保额,约定60岁开始领取年金。
小王60岁时可以领取到14670元年金,此时的身故保险金为278230元,身故IRR高达4、31%。
如果小王一直领取到66岁,已经回本,回本速度还是比较快的。
选择年缴10万,缴5年,50万保额的档次,且约定60岁开始领取年金。
小王60岁时可以领取到156400元,64岁时回本。
选择年缴10万,缴10年,100万保额,约定60岁开始领取年金。
小王60岁时,可以领取到140100元,67岁时回本。
虽然回本速度可能较前面两个档次要慢,但在保证领取20年后,100万保额可以让小王共领到2942100元,除去100万本金,净收益为1942100元,收益非常可观。
如果小王70岁身故,此时小王累计已经领取了1541100元年金,由于还没有领取20年,此时保险公司会一次性给受益人赔付剩余未领的1401000元。
总的来看,京福颐年养老年金险的收益还是比较可观的,回本速度也还比较快,作为养老工具可以为被保人营造一个较有保障的老年生活。
三、京福颐年养老年金险投保常见问题
1、京福颐年保险期限是多久?
京福颐年的保障期限为终身,消费者如果投保这款产品,将获得终身的保障,从年金开始领取日起,消费者可一直领取年金直到身故。
需注意的是:如果在保证领取期限内身故,保险公司会赔付保证领取总额-累计已领年金,如果在保证领取期限后身故,保险公司不承担赔付责任。
2、京福颐年可投最高保额是多少?
消费者投保京福颐年如果是趸交,投保保额不能超过200万,如果是分期交,投保保额不能超过400万。
3、保证领取20年是什么意思?
京福颐年保证领取20年,即消费者至少都能获得20年的保底收益,即便是被保人在保证领取期限内身故,保险公司也会一次性给付保证领取总额-累计已领年金给受益人。
四、奶爸总结
总的来说,京福颐年养老年金险收益可观、安全稳定,是比较适合作为养老工具的,高收益的性质能让消费者过上一个品质不错的老年生活。
养老是一件需要长期规划的事情,在我们还有经济收入的时候,就得开始做好养老规划,只有未雨绸缪,提前准备,才能保障老有所养,老有所依。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
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