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奶爸保
选意外险绝对是一件性价比非常低的工作。 如今市场上意外险实在太多了，每一家保险公司都有几种，甚至是数十种不同的意外险产品，而且产品的形态、条款五花八门，不慎很容易掉坑里。 意外险本身是很便宜的，一两百块的保费就能很好的解决问题，如果消费者自己去茫茫的险海里选，一两天时间都不一定能选得出合适的。 所以，奶爸今天发扬为群众服务的精神，筛选出几款少儿意外险给大家选择。 直接看结论：支付宝萌宝保少儿综合意外险，少儿意外险之王；奶爸今天又一次为支付宝做一回免费广告。
少儿意外险怎么买？
第一，我们要知道一个常识，保监会对未成年人保险有以下规定：
在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行： （一）对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。
（二）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
就是说，少儿的意外身故保障，10周岁前最多20万，18周岁前最多赔付50万，但意外伤残、意外医疗、重疾等则不受此限制。目前市面上的少儿意外险的保额，一般也在上述的范围内。
而对于未成年人，他不为家庭创造任何经济价值，身故更多是一种感情的伤害，不会使家庭财务陷入困境，所以未成年人本身是没有身故保障需求的。 但我们为什么还要买少儿意外险呢？ 为的是意外残疾及意外医疗保障。小孩时常会这是因为意外受伤而产生医疗费用，甚至是意外导致残疾，为小孩购买意外险，能提供这方面的保障。伤残责任是按残疾比例赔付的，这是因为未成年人的伤残责任没有保额的限制，如果担心意外伤残风险，是可以突破死亡的保额限制，通过投保多份不同的意外险而达到的。
意外医疗方面，我们要重点关注这几个点：免赔额，是否包含自费药，保额是否充足（如果已买医疗险，则关注是否覆盖免赔额）等。 一般来说，猝死不属于意外，部分意外险有猝死责任。成人的猝死保障是很有必要的，但而对于小孩，这就忽略吧。 至于其他的保障责任，比如住院津贴、监护人责任、走失慰问等保障，奶爸认为更多是一种营销的噱头，不要太在意。
另外，我们在选择意外险时，还要重点关注一下免责条款和投保须知，譬如有的意外险将高空、溺水等列入除外责任，或者理赔时有其他特殊要求。
我们搜集了市场上热销的8款少儿意外险，具体如下：
支付宝萌宝保少儿综合意外险
安心财险小米儿童意外险
平安人寿少儿平安综合保障计划
人保健康惠心无忧综合意外伤害保险
众安保险儿童综合意外医疗保险
众安保险个人综合意外保险（基础性）
天安财险明亚天安个人意外综合保障计划
苏黎世中国百万人生人身意外伤害保险计划
从上面可以看到，意外险一般都很便宜，一两百就能解决问题，不同产品的价格之间的绝对差异也是几十块的事情。下面我们对这几款产品进行点评：
1、萌宝保少儿综合意外险这个支付宝最新的少儿意外险，秒杀其他同类产品。他有三个版本，基础款，安心款和无忧款。具体保障责任如下：
这明显是一款获客的产品，可以说便宜到没朋友，奶爸也大胆预测这款产品的存活时间不会很长，要买的尽快上手哦。 奶爸看了下条款，也没什么不合理的地方。不过，有一个地方要特别注意，其《投保须知》里赫然写着：
理赔时需提供被保人身份证明文件及被保险人出生证，否则无法进行理赔。
奶爸以为，这更多是源于保护未成年的考虑，试想一下，那些不能提供被保人身份证明和出生证的，有没有可能是某些坏人？奶爸第一次感受到国泰财险的人性关怀，在这真的要点个赞。 至于那些忘记自己小孩出生证放哪的父母，再去找找。
2、小米儿童意外险小米手机挺不错，他们家的意外险也还行。这款产品是小米金融和安心财险定制的，性价比也很不错。20万的保额、2万意外医疗只需要100元。
另外，他的保障里面有一个儿童走失慰问金，这可能会打动不少父母的心。但要注意的是，20万的慰问金的保障责任是这样描述的：
在保险期间内,被保险人下落不明，且经公安机关立案，对于被保险人的配偶、子女、父母或与被保险人具有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属为寻找被保险人而支出的费用损失，保险人按照本保险合同的约定进行赔偿。。
相当于说，要经过公安机关立案，并且是寻找孩子发生的费用支出才能进行赔偿。20万的慰问金是最高的限额，不是孩子丢了就给20万。至于这个费用如何界定，有兴趣的朋友可以下载条款自行了解一下。
3、人保健康惠心无忧综合意外伤害保险开心保销售的这款少儿意外险性价比也是非常不错的。20万的保额、2万意外医疗只需要100元。如果投保了萌宝保少儿综合意外险和小米儿童意外险之后，仍觉得伤残保额不够，也可以考虑再投保这款。
4、众安保险儿童综合意外医疗保险这款产品也很不错的，奶爸先前给不少朋友推荐过，之后不知道为什么在支付宝找不到了。刚才校对的时候，另一个细心的奶爸说它还在，的确还在。他的特点是有5万元的个人责任保障，特别适合家有“熊孩子”的朋友。另外，他的意外医疗只限社保范围内，这是跟萌宝保比不足的地方。
剩下的几款性价比就差点，这里就不具体分析了。要是大家还发现有其他更好的少儿意外险，欢迎留言给我们。
很多保险销售平台将意外险作为获客的工具，这类产品的价格做的很低，甚至有可能是亏钱的。对于消费者来说，这是一种的福利。福利的东西，也意味着不一定会长久，有可能不久就会停录。 但意外险本身投保门槛低，一般不涉及健康告知，要是产品停录了，我们重新买一份也不是件困难的事。特别是关注奶爸保之后，这事会变得很轻松。 关注奶爸保微信公众号，可以为你节省繁琐的保险对比工作。我们为你带来最新的保险产品测评，让你轻松买对保险。 相信这篇文章已经帮助不少朋友节省了宝贵时间，赶紧点赞转发，分享给小伙伴们吧！
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