榜单更新|10月最值得入手的年金险，都给你挑出来了！

保险是日常生活中，防范风险最有效的手段之一。

除了“四大金刚”外，大多数人都会为自己再配置一款年金险。 

年金险跟健康险不同，健康险主要是转移疾病、意外等风险，而年金险则是规避经济风险的重要手段。 

尤其是今年以来，许多人开始意识到，稳定的现金流是对抗不确定因素的法宝。 

光挣钱、攒钱还不行，还要把资产守住，转化成未来长期稳定的现金流。 

而年金险无疑是最合适的。 

那么，我们今天一起来看一下10月份最值得入手的年金险有哪些。 

l 热销年金险，哪些最值得买

l 奶爸总结 

一、热销年金险，哪些最值得买 

奶爸经过严格挑选、对比，选出了以下几款热销年金险产品，一起来看：

（点击查看大图） 

接下来，奶爸针对榜单里的6款产品，为大家逐一解读： 

1、中荷金生有约：工薪阶层养老首选 

中荷金生有约是一款保障终身的纯养老年金险，主要有以下几大优势： 

（1）保障终身，保证领取20年 

无论是80岁还是100岁，活多久领多久。 

而且是活得越久，收益也会越高。 

同时，金生有约保证领取20年。 

如果在未领满20年时就身故了，余期的保险金会一次性给付给保单受益人，无论如何也不会“亏本”。 

因此，中荷金生有约特别适合作为养老基金储备。 

（2）缴费方式灵活，投保无压力 

金生有约的缴费方式灵活，可以选择趸交、3/5/10/15/20/25/30年等多种缴费方式。 

缴费压力更小。 

因此，金生有约非常适合普通工薪阶层一边工作，一边为未来的养老做准备。 

不仅在年轻赚钱能力最强的时候不会有过重的压力，等到退休后发现自己已经攒了不少的养老金了。 

（3）享加保权 

在10月31日前投保金生有约，可享受加保权。 

假如现在手上的闲钱不多，可以选择先投一部分，后续资金宽裕时可以再追加。 

在现今的年金险市场中，能遇到一款后续能加保的养老年金险实属难得。 

再来看看金生有约的收益如何： 

以10年缴费、60岁起领、月领5000元为例，20岁、30岁、40岁男性购买金生有约的收益演示如下：  

（金生有约收益演示） 

保证拿到的总值是120万。保证收益为： 

20岁投保：本金增长286%，约等于单利7.15%;

 

30岁投保：本金增长173%，约等于单利5.76%；

 

40岁投保：本金增长92%，约等于单利4.62%。 

越长寿，获得的收益会越大，可以参考90岁的收益情况。 

但不同年龄的人群投保，资金所要经历的增值时间也不同，最终的收益也不同。   

2、复星保德信星享福2020：养老储备、财富传承都在行 

星享福2020主要有以下几个亮点： 

（1）年金领取确定，可终身领取 

星享福2020的领取时间、每年领取的金额、领取频率等都是固定的，白纸黑字写进合同条款，有据可依。 

和金生有约一样，活到老领到老，活得越久，领得越多。 

（2）领取方式灵活 

星享福2020最大的亮点在于其设有两种投保计划，分别对应2种养老金领取方式： 

计划一（增额领取）：前面领取的金额较少，但后续每年领取的金额按照6%递增。 

年龄越大，领取的金额越高，而且剩余现金价值也非常高，适合做财富传承。 

计划二（等额领取）：每年领取金额固定不变，适合作为养老补充。

但需要注意的是，虽然两种年金的领取方式不同，但最后能领的钱相差不大。 

（3）支持加保和减保，资金运用灵活 

星享福2020支持加保和减保，资金的流动性较强，能够满足客户对现金流流动性的需求。 

客户拥有加保的主动权。 同时也支持减保，进行部分退保取现。

减保后，合同继续生效。 

接下来，我们通过实例来看一下星享福2020的实际收益如何。 

以30岁男性、年缴10万、10年缴费、共100万为例：  

（星享福2020收益演示） 

可以看到，在此投保计划中，星享福2020的两种计划，收益率都接近3.5%，收益在现金的年金险产品中表现较为不错。 

但是，需要注意的是，虽然方案一为增额领取，每年能够领取的养老金都会比上一年多6%。 

而选取这种方案起码也要到80岁往后才会突出这个方案的优势，也就是说：养老金领取超过方案二。 

就方案二来说，它前期领取的养老金要比方案一的多一截，这是方案一没法比的。 

想要入手星享福2020的朋友，如果想在前期领取较多的养老金，更适合选择方案二。 

而如果家族中有长寿基因，选择方案一会获得更高收益。 

3、国富瑞利年金险： 返还快、收益高

瑞利年金是一款保终身的快返型年金险，主要有以下几大优势： 

（1）领取时间早，收益稳定 

国富瑞利年金从保障期第5年就可以开始领取20%基本保额的生存金，可领取至终身。 

如果不领取的话，会自动转入万能账户，按照当时的结算利率进行二次增值。 

而到80岁时，还能够一次性领取100%保额的祝寿金，保险公司给付已交保费。 

不仅有一笔源源不断的现金流，还可以给后代留下一笔可观的财富。 

（2）可搭配万能账户，实现复利增值 

可附加金管家养老年金保险万能账户进行复利增值。 

该万能账户保底利率为2.5%，当前结算利率为5.5%，整体的收益不错，在年金险市场中非常具有竞争力。 

我们来看一下具体的收益如何： 

以30岁男性、年缴1万元、10年缴费、共10万、附加万能账户为例。  

（国富瑞利收益演示）

可以看到，到80岁时领取，其收益率比可达到3.83%。 

也就是说，如果中间选择不领取，到80岁时一次性领完，得到的收益是最高的。 

因此，国富瑞利更适合长寿或有财富传承需求的朋友。   

4、信泰如意享（七金版）： 7%复利递增，保证领取25年

信泰如意享（七金版）的主要特点在于： 

（1）收益稳定，每年以7%递增

信泰如意享（七金版）为纯年金险，收益及可领取的金额在合同里白纸黑字标出，收益有保证。 

投保后就可以看到未来的每年能领多少钱。 

且从开始领取之后的每一年，其领取金额都以7%的增长率递增，能够很好地抵御通货膨胀。 

（2）保证领取25年，可领取至终身 

该产品保证领取25年，和同类产品相比，它的保证领取时间更长。 

如果被保人在保证领取期间内身故，保险公司一次性给付应领未领但保证领取的养老金。 

如果保证领取25年后，被保人仍生存，仍然可以持续领取养老金，直至终身。 

（3）领取方式灵活，支持保单贷款 

该产品的领取年龄针对男女性的退休年龄灵活设计，可以满足不同客户的领取需求。 

另外，还支持保单贷款，最高能贷现金价值的80%，在一定程度上来说资金的灵活性也非常强。 

接下来我们来看一下它的收益如何。 

以30岁男性、年缴10万、10年缴费、共100万为例： 

 （如意享七金版收益演示） 

可以看到，如意享（七金版）的前期IRR并不是非常高，为3.26%。 

 

但是在后期，其IRR的增速非常快。 

 

一直到90岁，IRR为3.99%；而到100岁，IRR为4.65%。 

也就是说，如意享（七金版）前期领取的金额较低，但年龄越大，总收益就越高，能够领取的年金就越多。 

无论是总领取年额还是IRR，都是同类产品中较为出色的。 

对于长寿冠军来说，非常适合入手这款年金险。   

5、光大永明钻多多：短缴快返，收益高 

钻多多是一款保障期间可选15年或20年的快返型年金险，可以附加万能账户进行复利增值，整体收益非常可观。 

它的主要优势在于： 

（1）缴费期短 

钻多多的最长缴费期间只可以选择3年或5年。 

缴费时间短的优势在于：在总保费相同的情况下，缴费时间越短，收益就会越高。 

也就是说，前期需要投入的资金要更多，但相应地，其收益也会更多。 

（2）返还快 

钻多多作为快返型年金，在保单的第5年后就开始返还了。 

而且收益还不低，以保底的3%和中档收益4.5%来演算，钻多多的IRR如下： 

 （光大永明钻多多收益演示） 

无论是低档利率还是中档利率，钻多多都能在第6年拿回本金。 

而且随着时间的推移，钻多多的收益也会越来越高，到第50个保单年度，中档利率的IRR达到了4.38%。

收益非常可观，在年金险的产品中也非常具有竞争力。  

6、弘康金禧世家（连生版）：一人投保、两人领钱、三代受益 

金禧世家是新近上线的产品，具有以下亮点： 

（1）首创连生版年金险 

这款产品比较特殊，分为单人版和连生版。

单人版，和普通年金一样，一个保单，一个人领钱。 

而连生版又分为夫妻版和子女版，即可以有两个被保人。 

第一被保人身故后，由第二被保人接力领取，直至第二被保人身故为止。

也就是说，这款产品一张保单可以两个人或两代人接力领钱。 

累计领取金额更多，领取时间更长，最后还能赔付身故金给后代。 

（2）起投门槛低 

金禧世家年金险的起投门槛很低，只要5000元便能买。 

也可以往上加，每次加1000元的整数倍。 

适合生活开支大，资产无规划的家庭或者投资渠道少，理财保守型的家庭购买。 

这样既不会造成家庭资金紧张，还能够用一份保单，两个人领钱，惠及三代人。 

（3）年金领取灵活 

金禧世家年金险，可以自己选择领取时间，甚至可以在第5个保单周年日便快速领取。 

或者可以从退休后开始领，活多久领多久。 

尤其是连生版，自约定年龄起，第一被保人每年领取保额或每月领取8.5%保额，身故后由第二被保人接力领取，直至第二被保人身故。 

那么接下来，我们来看看金禧世家的收益情况： 

 （弘康金禧世家收益演示） 

可以看到，金禧世家单人版的IRR基本维持在3.5%上下浮动。 

而连生版的IRR基本维持在3.4%左右，收益情况较为稳定。 

整体而言，金禧世家更适合想要领取时间长、或惠及三代的朋友投保。 

二、奶爸总结 

10月份奶爸推荐的6款年金险，每一款都有其独特的优势。 

同时，奶爸也为大家总结出以上几款产品的主要特色和适用人群： 

（6款精选热门年金险对比测评）  

但无论产品多么优秀，最关键的是，你希望用它们实现什么样的目标。 

其实很多时候，选择怎么赚钱、怎么花钱、怎么储蓄、怎么养老，在很大程度上，就是在选择自己的人生。 

如果你也想从现在期开始规划，不妨添加文末规划师微信，抽个时间好好聊聊。

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