蛮好的人生2025年金保险靠谱吗？适合养老吗？

随着利率持续下行，不少人都在寻找稳定的养老规划工具，年金险凭借收益确定、领取稳定的特点，成了很多人的选择。

 

而分红型年金险因为有机会获得额外收益，更是受到不少关注。

 

蛮好的人生2025年金保险就是其中一款热门产品，不少朋友问奶爸，这款产品到底靠不靠谱，能不能用来做养老规划？

 

今天奶爸就结合它的收益演示、保司背景等信息，给大家做一个全面的测评，帮你理清思路。

  

一、蛮好的人生2025年金保险靠谱吗？

 

判断一款年金险靠不靠谱，我们可以从两个维度来看：一是产品本身的收益和规则，二是承保保险公司的实力。

 

我们先从产品本身说起。 

 

 

1.产品收益与领取规则解析

 

以30岁女性，年交10万，交5年为例，我们来看两个计划的收益表现。 

  

 

先看缴费和回本情况：

 

总保费是50万，两个计划的现金价值都在保单第1年就有了，计划一第1年现金价值39641元，计划二是40041元，虽然前期现金价值不算高，但整体在稳步增长。

  

领取方面，两个计划从第5年开始就能领钱。

 

计划一每年固定领取8091元，计划二第5年领16000元，之后每年领7858元。

 

这笔钱会一直领到74岁，到75岁保单满期时，两个计划都能一次性领取50万元的满期金，刚好把总保费全额返还。 

 

我们来看看关键的收益数据，这里要区分清楚保证收益和含分红的预期收益。

 

含分红的IRR，计划一到75岁时能达到2.85%，计划二也是2.85%

 

而且两个计划的回本速度都不错，到第10年时，总利益就超过了50万的总保费，说明投保10年后，即使退保也不会亏损本金。 

 

举个例子，

 

到60岁时，计划一累计年金（含分红）有453096元，加上现金价值的话，总利益（含分红）能达到1328805元，差不多是总保费的2.6倍。

 

计划二的累计年金（含分红）有448190元，总利益（含分红）1319173元，收益也很可观。

 

从收益演示来看，

 

这款产品的收益增长比较稳定，长期持有下来，能给养老生活提供不错的补充。 

 

2.承保保险公司实力如何？ 

一款分红型年金险，保司的实力和经营情况也很重要，毕竟分红和保险公司的投资收益挂钩。

 

 

从偿付能力数据来看，

 

这家保险公司的综合偿付能力充足率一直保持在190%以上，核心偿付能力充足率也在110%以上，远高于监管要求的100%和50%。

 

风险综合评级也连续多年保持AA级，说明公司的财务状况很稳健，抗风险能力很强。

 

  

 

再看投资收益率，

 

近几年公司的总投资收益率和综合投资收益率虽然有波动，但整体保持在2%-7%之间，2024年总投资收益率达到了3.03%，综合投资收益率更是达到了7.33%，

 

说明公司的投资能力还是不错的，有能力为分红险提供稳定的分红支持。

 

 

 

分红实现率方面，

 

2022年到2025年的平均分红实现率都在50%以上，2025年最高分红实现率达到了145%，

 

说明很多产品的实际分红都能达到甚至超过演示水平，这对分红险来说是个不错的信号。 

 

二、蛮好的人生2025年金保险适合养老吗？有什么优势？

 

结合前面的分析，这款产品用来做养老规划，还是有不少优势的。

 

首先，领取时间早，资金使用灵活。

 

从第5年就能开始领钱，虽然前期领取金额不算高，但可以提前积累资金，等到退休年龄时，领取的年金加上分红收益，就能作为养老金的补充。

 

而且到75岁还能一次性领取50万满期金，这笔钱可以用来做医疗备用金，或者留给子女，灵活性很高。

 

其次，本金安全有保障。

 

无论哪个计划，到75岁都能拿回50万的满期金，而且10年就能回本，不用担心本金亏损的问题。

 

对于追求稳定的养老规划来说，这点非常重要，毕竟养老钱是不能有大风险的。

 

第三，分红机制有机会提升收益。

 

如果保险公司经营情况好，实际分红超过演示水平，那么我们的养老金也会更充足。

 

从这家公司过往的分红实现率来看，大部分年份都能达到不错的水平，长期持有下来，还是有机会获得比预期更高的收益的。

 

另外，这款产品支持年交10万交5年，对大部分家庭来说，缴费压力不算大，

而且交完保费后，后续就不用再投入资金，就能一直领钱，不用操心后续的资金安排，很适合追求省心的养老规划。

 

三、奶爸总结

 

蛮好的人生2025年金保险是一款本金安全、收益稳定的分红型年金险。

 

它的优势在于领取灵活、本金有保障，而且承保保险公司实力稳健，过往分红表现也不错，用来做养老规划，能给晚年生活提供一份稳定的现金流补充。

 

如果你的风险偏好较低，追求稳定的养老补充，并且能接受分红的不确定性，这款产品可以作为一个选择。

 

如果大家对这款产品还有疑问，或者想对比其他养老年金险，都可以前往奶爸保官网，免费咨询专业的保险顾问，我们会根据你的实际情况，帮你分析这款产品是否适合你，也可以帮你制定更合适的养老规划方案。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~