达尔文12号月底前随时可能下架，现在还值得买吗？

随着第四套生命表的全面落实，让众多旧定义重疾险产品进入调整或下架通道，

 

达尔文12号也传出月底下架的传闻，让不少关注重疾保障的朋友倍感焦虑。

 

到底传闻真假如何？在新产品保费大概率上涨的背景下，

 

现在入手达尔文12号是否还值得？

 

今天，我们就聚焦这两个核心疑问，结合行业现状和产品细节，

 

为大家做一次全面、清晰的解析，帮大家避开误区、理性决策。

 

一、达尔文12号月底前随时可能下架是真的吗？

目前有消息说达尔文12号会在月底下架。

 

背后的原因，主要是第四套生命表的落实，

 

行业内不少旧定义的重疾险产品都在调整或者准备下架，

 

新产品的定价逻辑会随着新生命表的落地发生变化，大概率会迎来一波保费上涨，

 

这点从超级玛丽15号升级到16号的变化就能很直观地看出来。

 

 

 

超级玛丽16号在15号的基础上，保障做了全面的升级，

 

首先是新增了重大疾病医疗费用保险金，

 

首次确诊重大疾病后，会给付一个以50%基本保额为上限的医疗账户，

 

这个账户的有效期是5年，未使用社保的情况下，

 

最高可以按60%的比例报销住院门诊手术特殊门诊以及住院前后的门急诊费用，

 

如果5年后报销额度还没超过60%，剩余的部分会以津贴的形式一次性给付，

 

如果被保人5年内身故，剩余的部分也会一次性给付给受益人，这个责任相当于给重疾额外加了一层医疗报销的保障，实用性很强。

 

除此之外，中症的赔付比例也从之前的60%提升到了75%，

 

肺结节乳腺结节甲状腺结节相关的额外赔付比例也做了提升，

 

肺结节切除术后确诊肺癌的额外赔付，从之前的30%提升到了40%，

 

乳腺和甲状腺结节相关的额外赔付也从10%提升到了20%，

 

癌症拓展金的额外赔付比例也从50%涨到了65%，

 

整体的保障力度确实比之前强了不少。

 

 

但对应的，保费也涨了不少，以30岁投保50万保额30年交保终身为例，

 

超级玛丽16号的基础责任保费，男性比15号涨了26.33%，女性涨了27.22%，

 

加上癌症津贴或者疾病关爱金的责任组合，保费涨幅也都在20%以上，

 

能看出来新产品在保障升级的同时，保费成本确实提高了不少。

 

这也是大家会关注旧产品下架的核心原因，毕竟旧表产品的低费率，在后续的新产品里大概率很难再见到了。

 

对于预算有限的朋友来说，如果想锁定旧表的低费率，

 

月底前投保达尔文12号会是一个不错的选择，

 

能以更低的保费获得全面的重疾保障。

 

而如果预算比较充足，也可以等等后续的新产品，

 

看看升级后的保障是否更符合自己的需求，再做决定。

 

二、达尔文12号现在还值得买吗？

聊完下架的问题，很多朋友更关心的是，达尔文12号现在还值得买吗？

 

其实只要认真看过这款产品的保障内容，就会发现它即使在现在的市场上，

 

依然是一款很有竞争力的重疾险。

 

 

 

先看基础保障，重疾方面，达尔文12号保障120种重疾，确诊一次赔付100%保额，

 

同时还有一个很实用的特色责任，意外导致的重疾可以额外赔付35%保额，

 

这个责任在同类产品里并不多见，毕竟意外导致的重疾在生活中并不少见，

 

意外导致的瘫痪深度昏迷等情况时有发生，这个额外赔付能给家庭多一笔应急的资金，实用性很强。

 

中轻症保障也很宽松，30种中症每次赔付60%保额，最多可以赔付3次，45种轻症每次赔付30%保额，最多可以赔付4次，

 

而且重疾赔付之后，中轻症的保障依然有效，没有间隔期也没有分组限制，对被保人来说非常友好。

 

除此之外，还有一个很贴心的住院津贴责任，

 

60岁之前如果没有发生重疾理赔，60岁之后住院的话，每天可以给付0.1%保额的津贴，

 

每年最多可以给付90天，保障期内累计最多可以给付100%保额，

 

相当于给老年阶段的住院多了一笔现金补贴，

 

毕竟年纪大了之后，住院的概率会越来越高，

 

这笔津贴可以用来覆盖一些医保外的开销，

 

或者请护工的费用，能减轻不少家庭的经济压力。

 

达尔文12号还有个可选责任——顶梁柱关爱金，值得给大家分享。

 

确诊癌症重度的时候，如果被保人的子女不满18岁或者父母超过60岁，

 

还能额外赔付30%的保额，这个责任对家庭经济支柱来说非常实用，

 

毕竟家庭经济支柱一旦确诊重疾，不仅要考虑自己的治疗费用，

 

还要考虑孩子的教育和老人的赡养问题，这笔额外的赔付能给家庭多一份缓冲的空间。

 

 

 

保费方面，以30岁投保50万保额30年交保终身为例，

 

达尔文12号的基础责任保费，男性每年只要6710元，女性每年只要6290元，

 

和之前的超级玛丽15号相比，保费还要更低一些，

 

和升级后的超级玛丽16号相比，保费优势就更明显了，

 

16号的基础责任保费男性每年要8685元，女性每年要8085元，

 

比达尔文12号贵了差不多30%，

 

即使加上疾病关爱金的责任，达尔文12号男性的保费也只要8325元，女性只要7875元，依然比超级玛丽16号的基础责任保费要低，性价比非常高。

 

当然，也要和大家说清楚，达尔文12号毕竟是旧表产品，

 

和升级后的超级玛丽16号相比，确实少了一些新增的保障责任，

 

比如重大疾病医疗费用保险金，还有部分结节相关的额外赔付比例也没有那么高，

 

对于有特定需求的朋友来说，后续的新产品可能会更合适。

 

但对于大多数普通家庭来说，达尔文12号的保障已经足够全面，保费也很有优势，

 

尤其是在新产品普遍涨价的情况下，

 

现在投保达尔文12号，能以更低的成本获得全面的重疾保障，是很划算的。

 

三、奶爸总结

总的来说，达尔文12号月底前下架背后是第四套生命表落实带来的行业产品调整，

 

从超级玛丽系列的升级就能看出来，新产品在保障升级的同时，

 

保费也迎来了明显的上涨，后续这类旧表低费率的产品会越来越少。

 

达尔文12号现在依然是一款很值得买的重疾险，

 

基础保障全面，特色责任实用，尤其是意外重疾额外赔和住院津贴的责任，

 

在同类产品里依然很有竞争力，保费优势也很明显，对于预算有限，想锁定低费率的普通家庭来说，月底前投保会是一个不错的选择，能以更低的成本获得足够的重疾保障。

 

如果大家对这款产品感兴趣，欢迎随时私信奶爸~

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

  

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

 

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

 

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

【适合人群】

 

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

 

2、复星联合达尔文12号

 

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

第二，可选责任丰富

 

达尔文12号多重附加保障：

 

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

 

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

 

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

 

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

 

第三，理赔门槛更低

 

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

 

【适合人群】

 

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

 

3、复星联合医联有盟

 

第一，轻中症保障灵活

 

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

 

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

 

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

 

第二，自带一般医疗金

 

医联有盟自带医疗金，非常实用：

 

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

 

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

 

 

 

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

 

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

 

第三，健康告知非常宽松

 

健康告知只有4条：

 

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

 

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

 

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

 

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

 

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

 

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

 

【适合人群】

 

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

 

4、瑞华健康华佗1号康泰版

 

第一，基础保障扎实

 

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

 

目前市场上赔付次数算比较高的。

 

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

 

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

 

第二，性价比高

 

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

 

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

 

30年下来立省3000块！

 

第三，可选保障丰富

 

如果预算比较多，还可以附加：

 

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

 

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

 

【适合人群】

 

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~