海保人寿福满满6号养老年金保险可靠吗？是值得买的吗？

海保人寿福满满6号养老年金保险有两种计划课选，领取方式也很多，还支持保单贷款，可以应对人生不同阶段的资金需求。

 

除了产品的保障，不少人也会关注这款产品的可靠性和承保公司。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、海保人寿福满满6号养老年金保险可靠吗？是值得买的吗？

海保人寿福满满6号养老年金保险是可靠的，以下从承保公司和保障内容两个方面为您详细分析：

 

从承保公司来看，

 

公司实力：

 

海保人寿是首家在海南筹建开业的全国性保险法人机构，注册资本人民币15亿元。

 

其股东包括海马投资集团有限公司、海思科医药集团股份有限公司等八家企业，海马投资集团有限公司总资产达400多亿元，强大的股东背景为公司的稳定运营提供了有力支持。 

 

 

偿付能力：

 

根据2024年3季度偿付能力报告，海保人寿的综合偿付能力充足率为157.39%，核心偿付能力充足率为116.97%

 

满足监管要求，表明公司在理赔等方面具备较强的支付能力，即使面临大量赔付情况，也有足够资金保障被保险人的权益。

 

风险评级：

 

虽然海保人寿2024年二季度风险综合评级结果由bb级降为b级，

 

 

 

但公司已采取控制高资本占用保险产品业务规模、调整资产配置结构等措施来改善偿付能力和核心流动性风险监管指标，整体风险仍在可控范围内。

 

从保障内容来看，

 

身故保障：

 

在领取年金前，若投保人不幸身故，保险公司将赔付已交保费和现价较大者；

 

开始领取年金后，身故保险金则根据不同的领取计划有所不同。

 

计划1保证领取10年的年金，若投保人在领取期间身故，剩余未领取的年金将一次性支付给受益人；

 

计划2则保证返还已交保费，为投保人及其家人提供了一定的经济保障。

 

年金领取：

 

海保人寿福满满6号养老年金保险提供了两种年金领取方式，月领和年领。

 

月领方式下，投保人每月可以领取基本保额的8.5%；年领方式下，投保人每年可以领取基本保额。

 

并且首次领取时间灵活，包括55周岁（仅限女性）、60周岁、65周岁和70周岁等多种选择，

 

投保人可根据自身实际情况确定领取时间，满足不同养老规划需求。

 

领取计划多样：计划1为平准型领取，每年领取的年金金额固定不变，能提供稳定的养老收入；

 

计划2为阶段型领取，以80周岁为分界点，

 

80岁前按基本保额领取，80岁后年金领取额翻倍，可在高龄阶段为投保人提供更强的经济支持，尤其适合有家族长寿史的人群.

 

保单现价：该产品的保单现价能够快速反超已交保费，达到较高水平。

 

在开始领年金之前，若有临时的资金周转需求，投保人可通过减保领取或保单贷款来应急；

 

开始领年金之后，保单现价也会一直伴随终身，与养老年金一起持续支持不同阶段的资金规划。

 

增值服务：

 

还提供了如健康咨询、健康管理、门诊和住院绿通、CAR-T权益、心理咨询服务等多种增值服务，

 

只要达到一定的保费标准，投保人即可享受相应的服务权益，为投保人的健康和生活提供更全面的保障。 

 

二、奶爸总结

海保人寿福满满6号养老年金保险是一款较为可靠的保险产品。

 

从承保公司来看，海保人寿具备一定的实力与偿付能力，风险可控。

 

而在保障方面，其年金领取灵活多样，身故保障较为完善，保单现价优势明显，还提供了丰富实用的增值服务。

 

这些特点使得海保人寿福满满6号养老年金保险能在满足大家养老需求的同时，提供稳定的经济保障和优质的服务体验，为投保人的晚年生活增添一份安心与保障。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

  

1、光明慧选超越版分红型

 

可选保障期灵活：可选保终身或保定期（领取后20年），保终身可以领取祝寿金；保定期可以领取满期金。

有望获得更高收益：30岁男性，年缴10万交5年，60岁起领，分红方式累计生息，终身版每年可领38700元

 

保单权益丰富：可以对接养老社区、享受保司VIP服务，还支持减保、保单贷款和减额交清

 

【适用人群】

 

适合看中大公司、追求品质养老等人群

 

2、恒爱尊享2.0分红型

 

起领时间早：最快保单第5年开始领取养老金

 

前期现价增长快：0岁男孩，趸交50万，保单第4年，现金价值+终了红利总额为51.85万，超过已交保费

 

有望获得更高收益：30岁男性，年缴10万交5年，第5年后每年可以领8736元，领到60岁累计领了227136元，现价还有近48万

 

资金使用灵活：终身现金流，支持减保或者保单贷款，还支持累积生息

 

【适用人群】

 

想要尽早领钱、兼顾资金使用灵活等人群

 

3、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现价：3个计划，都有保证领取年限，现价持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774元，领到100岁IRR在3.5%左右，是市场第一梯队

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，还有机会对接高端养老社区

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：30岁男性年交10万，交5年，第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现价也高

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求回本速度快的人群。

 

5、养多多7号分红型

 

保证领取已交保费：少有的有保证领取的产品

 

收益还不错：30岁女性，5年交，年交10万，投保计划1，60岁起领,。投保第二年，每年可以领取现金分红，退休后每年固定领取38530元，此时红利合计有257246元，累计领到90岁，总收益IRR（含红利）达3.66%

 

资金使用灵活：提供累积生息和万能账户，年金或分红可以累积生息，又或者放入万能账户中，进行二次增值

 

【适用人群】

 

看中有保证领取、综合收益高的朋友。

 

6、国民慧选节税版

 

可选保障期灵活：有终身领取和领取至85岁两个版本

 

节税功能：每年最高可抵扣个税5400元，节税+养老+增值三合一

 

收益高：40岁男，年交1.2万交10年，保终身，60岁起领，按照20%的税率计算，每年可节税2400元；60岁后每年领取8670元，到80岁累计领了18万元，IRR（含节税）达到2.55%

 

【适用人群】

 

有养老需求或者个税缴纳较多、有抵税需求等人群。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~