星海嬴家火凤版养老年金和青鸾版有何区别？该怎么选？

当下养老规划备受瞩目，星海嬴家火凤版与青鸾版养老年金脱颖而出。

它们长期内部收益率（IRR）堪称亮眼，火凤版一路飙升至 3.8%+，青鸾版也稳稳达到 3.6%+

要知道，即便部分产品打着 3.0%预定利率旗号，实际IRR常因各种扣除、条款限制而大打折扣。

与之相较，这两款年金险产品用实打实的高收益、稳回报，为投保人的养老生活筑牢了财富根基。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、星海嬴家火凤版养老年金和青鸾版有何区别？该怎么选？

先来看看星海嬴家火凤版养老年金和青鸾版的保障内容表格：

星海嬴家火凤版养老年金和青鸾版的投保规则都一样，出生满30天-60周岁，1-7类职业的人都可以投保，都是保至106周岁。

还有多种缴费期限可以选择，起投门槛低至1万元，也没有健康告知，比终身寿的投保限制少多了！

我们先来看看其保障内容的共同点：

1、满99周岁按实际缴纳的保费给付祝寿金；

2、满106周岁时按10倍基本保额给付满期金；

3、保单终身有现金价值。

不同点在于养老年金和身故保险金上：

【养老年金】

星海嬴家火凤版养老年金分了3个计划，计划一和计划二保证领取10年，计划三保证领取15年。

计划一是平准领取，每年领100%基本保额。

计划二是前高后低的领取方式，80岁前每年领100%基本保额，80岁及以后每年按33%基本保额领取。

计划三是增额领取的方式，头10年每年按50%基本保额领取，第2个10年每年领100%基本保额，此后每年都按150%基本保额领取。

青鸾版也分了3个计划，计划一保证领取20年，计划二和计划三不保证领取，都是平准领取100%基本保额（不同计划的基本保额不同）。

【身故保险金】

星海嬴家火凤版养老年金3个计划的身故保险金一样：

领取前身故按已交保费与现金价值较大者给付，领取后身故不承担身故保险金给付责任。

青鸾版3个计划的身故保险金略有不同：领取前身故都是按实际已缴纳保费与现金价值较大者给付。

不同在于计划二领取后是按已交保费减去已给付的养老金差额来赔付，其余两个计划领取后身故均不承担身故保险金给付责任。

而且都支持减保、保单贷款、自动垫交保费，满足临时资金周转需求。

同时满足一定条件，还可以对接星堡养老社区，享受高端养老服务体验。

下面我们再来看看其收益情况：

以40岁女性，5年交，年交保费10万元，60岁开始领取为例，都选择了计划三。

两款产品的领取金额都很高。

星海嬴家火凤版养老年金的计划三是增额领取，头10年每年领取20396元，第2个10年开始每年领40792元，第3个10年开始每年领61188元至105周岁。

而青鸾版计划三每年领取的金额都一样，为36887元。

两款产品在客户99周岁时，都会给付一笔50万的祝寿金，106周岁时还会按两个计划对应的基本保额的10倍给付满期金。

持有20年，即客户60岁时IRR都超过了2%，到70岁时高达2.4%+，80岁时已超过2.7%

星海嬴家火凤版养老年金更是接近2.8%，90岁时超3%+，100岁时高达3.6%，星海嬴家火凤版养老年金超过3.8%！

作为预定利率2.5%的年金险，能达到这么高IRR的，在市场上也是第一梯队产品了。

二、复星保德信人寿

复星保德信人寿是由复星与美国保德信金融集团联合发起组建的合资寿险公司，于2012年9月正式成立，总部位于上海。

公司注册资本金为33.621亿元，股东双方各持有合资公司50%的股份。

复星1992年在上海成立，自成立以来始终保持快速发展已从1992年人民币3.9万元起步的大学生创业企业，发展为总资产达到8349亿元的世界一流企业。2007年7月16日，复星国际（00656.HK）在香港联交所主板上市。

保德信金融集团至今已拥有超过140年的历史，足迹遍布全球40多个国家和地区，拥有超过5,000万机构和个人客户。

《财富》（Fortune）杂志2021年寿险和健康险类“全球最受尊敬公司”第5名（此前连续5年荣获第一）。

复星保德信人寿2024年第三季度核心偿付能力充足率为158.63%，综合偿付能力充足率为213.20%，2024年第二季度的风险综合评级结果为BB

三、奶爸总结