个人养老金抵扣个税能省多少钱？附购买个人养老金和税优保险抵税案例

随着人口老龄化的加剧，如何为自己的晚年生活构建坚实的经济保障，成为摆在每个人面前的重要课题。

 

国家推出的个人养老金，而保险公司推出的税优保险，除了能提供一定的税收优惠，

 

还可以同时为大家进行养老规划时提供合适的养老方案。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、个人养老金抵扣个税能省多少钱？

 

个人养老金是由政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。

 

个人养老金实行个人账户制，可以自主购买符合规定的储蓄存款、理财产品、公募基金等金融产品（统称个人养老金产品），保费完全由个人承担，并按照国家有关规定享受税收优惠。

 

个人养老金抵扣个税能省的金额取决于个人的收入水平和对应的个税税率。

 

 

按照规定，个人养老金每年的缴存上限是1.2万元，这部分金额可在综合所得或经营所得中据实扣除。

 

奶爸也给大家介绍一下不同收入水平的节税情况：

 

年收入6-9.6万元：适用税率为3%，则缴纳1.2万元个人养老金后，可节省个税1.2万元×3%=360元。

 

年收入9.6万元至20.4万元：如年收入12万元，扣除社保及专项附加3万元后，应纳税所得额为9万元，适用税率为10%，可节省个税1.2万元×10%=1200元。

 

年收入20.4万元至36万元：如年收入30万元，税率为20%，缴纳1.2万元个人养老金后，可以节税2400元。

 

年收入36万元至48万元：税率为25%，缴纳1.2万元个人养老金可节省个税：1.2万元×25%=3000元。

 

年收入48万元至72万元：税率为30%，则可节省个税1.2万元×30%=3600元。

 

年收入72万元至96万元：税率为35%，能节省个税1.2万元×35%=4200元。

 

年收入96万元以上：税率为45%，一年最多可节省个税1.2万元×45%=5400元。

 

大家也可以根据自己的收入情况，计算一下自己购买个人养老金能节省多少个税。

 

除了个人养老金，大家也可以购买税优保险，比如健康险、人寿保险或特定的年金产品，

 

缴纳的保费允许在当年计算应纳税所得额时予以税前扣除，每年限额为2400元。

 

比如，一个人年收入为10万元，对应的个人所得税税率是10%，若其购买了税优健康险，年缴保费2400元，那么每年可享受的个人所得优惠240元。

 

二、购买个人养老金和税优保险抵税案例

 

了解完个人养老金和税优保险的大致情况，奶爸将通过具体的产品和投保案例，给大家看看投保人能获得哪些保障。

 

李先生，40岁，是一家企业的中层管理人员，年收入25万左右，个税税率为20%

 

他深知养老与健康护理保障的重要性，决定同时配置个人养老金和岁岁享2.0护理险。

 

个人养老金方面，

 

李先生在2024年按照规定向个人养老金账户存入了1.2万元。

 

每年可在综合所得中据实扣除1.2万元，即每年可节税：(1.2万元*20%=2400)元。

 

岁岁享2.0护理险方面，

 

李先生选择了每年缴费2万元，分10年缴费。

 

值得一提的是，岁岁享2.0护理险每年可抵扣个税的上限为2400元。

 

虽然李先生每年交2万元的保费，也只能按照2400元的标准进行抵扣，每年可节税2400×20%=480元。

 

总的来说，这10年，李先生累计抵税金额为：

 

个人养老金：10年累计节税(2400*10=24000)元。

 

岁岁享2.0护理险：10年累计节税(480*10=4800)元。

 

两者合计：10年累计抵税(24000+4800=28800)元。

 

再来看看保单收益，

 

个人养老金：

 

李先生缴纳的1.2万元年的个人养老金，为李先生退休后增加了养老收入。

 

而且还会产生一定的收益，具体收益取决于其选择的金融产品，如储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等。

 

岁岁享2.0护理险： 

 

 

岁岁享2.0护理险在提供长期护理保障功能的同时，也具有一定的现金价值积累。

 

到保单第10年，保单的现金价值为17.51万元，实现了一定的增值。

 

保单第40年，即李先生80岁时，保单的现金价值为41.25万元，是已交保费的两倍多，收益保险还是不错的。

 

此外，持有保单期间，如果李先生确诊了10种特定疾病，或因意外导致1-3级残疾，还可以获得保险公司给付护理保险金。

 

比如65岁时确诊严重脑中风后遗症，符合特定疾病要求，可一次性获得39.82万元，用于支付护理费用等，减轻家庭经济负担。

 

总的来说，

 

李先生同时购买个人养老金和岁岁享2.0护理险，不仅在10年中共计抵税4.8万元，还获得了养老保障和护理保障，以及一定的保单收益，确实相当不错。

 

三、奶爸总结

 

个人养老金侧重于个人的自主积累与长期投资，为晚年生活提供稳定的经济来源。

 

而税优保险则在提供保险保障的同时，也能借助税收优惠减轻投保人负担。

 

大家也可以结合自身经济状况、养老期望以及风险偏好等多方面因素，提前为养老进行规划，让自己的养老生活既有物质的富足，又有心灵的安宁与笃定。

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