为什么要买个人养老保险?中英人寿福临门两全保险A款个养版亮点有哪些?

奶爸保 2024-12-17 09:32:00
原创

在岁月的长河中,养老已成为当今社会不容忽视的重要议题。

 

社会人口结构渐趋老龄化,公共养老资源愈发紧张,仅依靠社保养老金,未来的养老生活品质是很难有保障的。

 

而个人养老保险能在退休后持续提供经济补给,让我们拥有自主支配的资金,为子女减轻赡养负担,实现真正的安享晚年。

 

而中英人寿福临门两全保险A款个养版是一款缴费及保障期限灵活、可享税收优惠、有满期金及身故/全残保障,还提供多种增值服务的产品,非常值得大家一看。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、为什么要买个人养老保险?

 

养老保险的三大支柱在保障人们老年生活方面发挥着各自独特且相互补充的作用。 

 

 

第一支柱是基本养老保险。


由国家主导强制实施,它为广大民众提供了最基础的养老保障,具有覆盖面广的特点,旨在保障退休人员的基本生活需求。

 

然而,随着人口老龄化加剧以及社会经济的发展,仅靠基本养老保险已难以满足人们日益增长的养老生活品质需求,其保障水平相对有限。

 

第二支柱是企业年金或职业年金。

 

这是由企业或单位自愿建立的补充养老保险制度,在一定程度上能够提高职工退休后的收入水平。

 

但目前,只有部分效益较好的企业或特定职业群体才有机会参与,覆盖范围相对较窄。

 

第三支柱即个人养老保险,包括个人养老保险和商业养老保险等。

 

购买个人养老保险,对于个人的意义十分深远。

 

首先,它能弥补社保养老金的不足,帮助投保人进一步提升养老生活的质量,在晚年有更多资金用于医疗保健、休闲旅游等方面。

 

其次,个人养老保险有很强的灵活性,投保人可以根据自己的经济状况、预期养老生活水平等因素来选择合适的产品和缴费方式。

 

再者,随着金融市场的发展,一些个人养老保险产品还有一定的增值功能,能实现资金的保值增值,抵御通货膨胀风险。

 

例如,


商业养老保险中的分红型产品或万能型产品,在提供养老保障的同时,


还有机会分享保险公司的经营成果或通过资金运作获得额外收益。

 

最近,社部发布了《关于全面实施个人养老金制度的通知》,

 

明确自2024年12月15日起,该制度将推广至全国,税收优惠政策实施范围也同步扩大。 

 

国家的个人养老金是一项个人自愿参加、市场化运营、受国家政策支持的补充养老保险制度。

 

在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者,均可自愿参加。

 

每年缴纳额上限为1.2万元,参加人可根据自身情况选择合适的缴费金额。

 

此外,投保人还可享受相关的税收优惠。

 

个人年优惠税额最高可达5400元,这在一定程度上提高了实际收益,鼓励人们积极参与。

 

产品方面,个人养老金产品目录丰富,在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等基础上,

 

还将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入其中,投保人可根据自身的风险偏好和投资需求选择适合的产品。

 

一般情况下,达到领取养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居等条件就可以领取。

 

此外,若参加人患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件或者正在领取最低生活保障金的,也可以申请提前领取。

 

可以说,国家的个人养老金税收的抵扣是以牺牲流动性为代价的,因此奶爸也建议大家用闲钱进行购买。

 

二、中英人寿福临门两全保险A款个养版亮点有哪些?

 

了解完个人养老保险,奶爸给大家推荐一款好产品——中英人寿福临门两全保险A款个养版:

 

1、投保条件宽松

 

投保年龄为18周岁至59周岁,保障期间可选10年、20年,至55周岁(女性)或至60周岁(男性)。

 

交费方式选择也很多,包括趸交、3年、5年、10年、15年、20年等,且无财务要求,1-6类职业人群均可投保。

 

2、税收优惠力度大

 

作为个人养老金产品,每年有1.2万元的扣税额度。

 

对于高收入人群来说,如个人收入几十万,一年个税税率45%,可以抵税5400元,

 

退休领取时扣3%,实际每年高抵税5040元,有效减轻了税收的负担。

 

3、保障及收益明确

 

保障期内,若被保险人不幸身故或全残,将赔付现金价值和保费比例取大者;

 

若保障到期后被保险人依然生存,可以获得100%基本保额的满期保险金。

 

以30岁男性,年收入50万,投保12000元,交20年,保至60岁为例,基本保额为381180元。

 

 

如果被保人在60岁保障期满仍生存,还可以领取一笔满期保险金,金额是38.1万元。

 

无论是单利、复利的收益都是较为可观的,实现了养老储备与税收优惠的目标。

 

4、增值服务丰富

 

中英人寿福临门两全保险A款个养版提供全面的增值服务,如重疾绿通(可转赠75周岁内的父母)、国际二诊、住院关爱等。

 

个人年化有效保费≥1万还能享受SOS援助、就医陪诊、对症预约、预约挂号、健康咨询服务,为参保人及其家人的健康提供了有力保障。

 

三、奶爸总结

 

在人口老龄化的大背景下,三大支柱共同构建起完善的养老保险体系。

 

个人养老保险作为第三支柱,为人们提供了更多个性化、多元化的养老选择,使人们能够更加从容地应对养老挑战,安享晚年幸福生活。

 

当然,大家可以选择商业养老保险,比如中英人寿福临门两全保险A款个养版,既可以获得保障,还可以享受税收优惠,一举两得。


奶爸也汇总了几款优质的年金险产品:

 

  

1、光明慧选超越版分红型

 

可选保障期灵活:可选保终身或保定期(领取后20年),保终身可以领取祝寿金;保定期可以领取满期金。


有望获得更高收益:30岁男性,年缴10万交5年,60岁起领,分红方式累计生息,终身版每年可领38700元

 

保单权益丰富:可以对接养老社区、享受保司VIP服务,还支持减保、保单贷款和减额交清

 

【适用人群】

 

适合看中大公司、追求品质养老等人群

 

2、恒爱尊享2.0分红型

 

起领时间早:最快保单第5年开始领取养老金

 

前期现价增长快:0岁男孩,趸交50万,保单第4年,现金价值+终了红利总额为51.85万,超过已交保费

 

有望获得更高收益:30岁男性,年缴10万交5年,第5年后每年可以领8736元,领到60岁累计领了227136元,现价还有近48万

 

资金使用灵活:终身现金流,支持减保或者保单贷款,还支持累积生息

 

【适用人群】

 

想要尽早领钱、兼顾资金使用灵活等人群

 

3、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现价:3个计划,都有保证领取年限,现价持续到105岁

 

年金领取高、收益不错:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,计划一每年领取95774元,领到100岁IRR在3.5%左右,是市场第一梯队

 

保单权益丰富:除了保单贷款、减保,还有祝寿金、满期金,还有机会对接高端养老社区

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群

 

4、快享福2号

 

起领时间早:保单满5或10年可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划

 

快返且领取不错:30岁男性年交10万,交5年,第6年就能回本,最快第11年开始领钱,且后期现价也高

 

大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求回本速度快的人群。

 

5、养多多7号分红型

 

保证领取已交保费:少有的有保证领取的产品

 

收益还不错:30岁女性,5年交,年交10万,投保计划1,60岁起领,。投保第二年,每年可以领取现金分红,退休后每年固定领取38530元,此时红利合计有257246元,累计领到90岁,总收益IRR(含红利)达3.66%

 

资金使用灵活:提供累积生息和万能账户,年金或分红可以累积生息,又或者放入万能账户中,进行二次增值

 

【适用人群】

 

看中有保证领取、综合收益高的朋友。

 

6、国民慧选节税版

 

可选保障期灵活:有终身领取和领取至85岁两个版本

 

节税功能:每年最高可抵扣个税5400元,节税+养老+增值三合一

 

收益高:40岁男,年交1.2万交10年,保终身,60岁起领,按照20%的税率计算,每年可节税2400元;60岁后每年领取8670元,到80岁累计领了18万元,IRR(含节税)达到2.55%

 

【适用人群】

 

有养老需求或者个税缴纳较多、有抵税需求等人群。


想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


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