信美相互传家有道(鑫享版)终身寿险怎么样？买终身寿险多少钱合适？

在人生的旅途中，我们都在寻找那份能够为所爱之人提供持久保障的承诺。

 

终身寿险，作为一种长期的财务规划工具，以其稳定性和保障性，成为了众多人的选择。

 

比如信美相互推出的传家有道(鑫享版)终身寿险，不仅为我们提供了人身保障，还有灵活的缴费选项、逐年增长的现金价值，帮助大家实现资金的增值。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、信美相互传家有道(鑫享版)终身寿险怎么样？

 

先来看看信美相互传家有道(鑫享版)终身寿险的保障内容表格：

 

 

1、投保规则

 

信美相互传家有道（鑫享版）终身寿险覆盖范围相当广泛，

 

下至出生满7日的婴幼儿，上至75周岁的人群都能投保，充分满足了不同年龄段人群的财富传承与保障需求。

 

提供终身长期的保障，给予投保人及其家人长久的安心。

 

缴费方式选择也很多，既可以选择趸交，也能分期缴费，

3年交的话起投金额为3.3万，5年交起投金额是2万，适合手头资金相对充裕、想短期内完成缴费的人群。

 

要是偏好细水长流、拉长缴费战线，还有10年交、20年交可选，其中10年交只需1万起投，极大降低了投保门槛。

 

另外，健康告知环节也依据保费、投保年龄进行了设置。

 

当累计保费未超500万且投保年龄在65周岁及以下时，如实回答5条健康告知即可投保。

 

2、基础保障

 

信美相互传家有道(鑫享版)终身寿险设计了科学的身故/全残保障。

 

90天内非意外导致的身故或全残，将退还已交保费；

 

因意外或90天后非意外导致的身故或全残，也会根据不同年龄进行赔付。

3、可选保障

 

信美相互传家有道(鑫享版)终身寿险还提供了航空意外身故或全残和动车（国内）意外身故或全残，分别提供最高2000万元和500万元的保障。

 

充分考虑了现代人经常出行的需求，为被保人及其家人提供了更全面的保护。

 

4、保单权益

 

信美相互传家有道(鑫享版)终身寿险提供了减保、保单贷款等功能，保单的灵活性相当不错，可以应对一时的资金之需。

 

还提供旅居、居家护理、住院养老服务以及保险信托等增值服务，提升被保人的生活质量和家庭福祉，真正实现“传家有道，鑫享人生”。

 

二、买终身寿险多少钱合适？

 

购买终身寿险所需的合适费用因人而异，需综合多方面因素考量：

 

1、个人或家庭经济状况

收入稳定性：

 

收入稳定的人群，如公务员、大型企业员工等，可在保障家庭生活质量的前提下，将保费支出比例提高至家庭年收入的10%-20%左右。

 

而收入不稳定的人群，如自由职业者、个体商户等，控制在家庭年收入的5%-10%，以避免经济压力过大。

 

现有财务负担：

 

若有房贷、车贷等长期债务，需先确保这些债务的偿还不受影响，再考虑保费支出。

 

同时，还要预留一定的资金用于日常生活开销、子女教育、应急储备等，扣除这些必要支出后，剩余资金可用于规划终身寿险保费。

 

如一个家庭每月房贷支出5000元，子女教育费用2000元，日常生活开销3000元，家庭月收入2万元，

在扣除这些必要支出后，可根据剩余资金情况来确定保费预算，建议保费支出不超过剩余资金的50%

 

2、保障需求

 

家庭经济责任：

 

家庭经济支柱需要承担更多的家庭经济责任，如抚养子女、赡养老人等，因此需要更高的保额来保障家人的生活。

 

一般建议保额为家庭经济支柱年收入的5-10倍。

 

比如，家庭经济支柱年收入为50万元，那么保额可设定在250万元-500万元之间，相应的保费也会较高。

 

财富传承需求：

 

如果有财富传承的需求，希望通过终身寿险将资产定向传承给子女或其他继承人，那么可以根据期望传承的资产规模来确定保额和保费。

 

如希望传承500万元的资产，可选择相应保额的终身寿险产品，并根据产品的费率计算出所需保费。

 

3、年龄因素

 

年轻人：

 

通常身体较为健康，风险较低，购买终身寿险的保费相对较低，此时可以考虑购买较高保额的终身寿险，以较低的成本获得长期的保障。

 

例如，30岁左右的年轻人，购买100万保额的终身寿险，年保费可能在5000元-10000元之间。

 

中老年人：

 

随着年龄的增长，患病和死亡的风险增加，保费也会相应提高。

 

对于40岁-50岁左右的人群，购买同样保额的终身寿险，年保费可能在1万元-2万元之间。

 

而60岁以上的老人，保费可能会更高，甚至可能出现保费倒挂的情况，即所交保费超过保额.

 

4、健康状况

 

身体健康：

 

保险公司对于身体健康的被保险人，通常会给予较低的费率。

 

因此，在购买终身寿险前，应保持良好的生活习惯，如实告知健康状况，以获得更优惠的保费。

 

有健康问题：

 

如果被保险人存在一些健康问题，如高血压、糖尿病、心脏病等，保险公司可能会根据风险程度提高保费，甚至可能拒绝承保。

 

此时，可以选择一些对健康状况要求相对宽松的产品，或者通过增加保费来获得保障。

 

三、奶爸总结

 

信美相互传家有道(鑫享版)终身寿险以其全面而灵活的保障设计，是现代家庭规划未来、抵御风险的重要工具。

 

一般来说，年保费在1万元-5万元不等，具体保费取决于保额、缴费期限等因素，大家也可以按需投保。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

1、鑫享阳光菁英版

 

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/20年交，比同类产品选择多

 

封闭期短、保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，第5年即可回本；保单第20年IRR超过2.1%，最高无限接近2.5%

 

保单权益多：有机会对接养老社区和附加万能账户

 

【适用人群】

 

看重产品收益、资金使用灵活等人群

 

2、利多多5号

 

投保门槛低：70岁以内人群、1-6类职业均可投保，年交1万元起投

 

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，IRR接近2%，最高无限接近2.3%

 

八大健康管理服务：内容实用全面，部分服务全家共享，非常贴心

 

【适用人群】

 

看重产品服务体验、预算不多等人群

 

4、福临门两全险（税优）

 

保生也保死：满期生存可一次性获基本保额，保障期内身故或全残，也能获得赔付

 

节税功能：最高可抵扣个税5400元/年，收入越高，节税越多，节税+保障+增值三合一！

 

产品收益高：30岁男性，年交1.2万交10年，保20年，按照20%的税率计算，每年可节税2400元，累计可节税2.4万，保单满20年一次性获得166644元，IRR（含节税）达3.588%

 

【适用人群】

 

有强制储蓄、或者有个税抵扣需求等人群

 

5、岁岁享2.0护理险（税优）

 

有护理保障：不幸因意外达到1-3级残疾，或等待期后确诊10种特疾，就能获得护理保险金

 

节税功能：最高可抵扣个税2400元/年，节税+保障+增值三合一！

 

产品收益高：30岁男性，年交2400元交10年，按照20%的税率计算，每年可节税480元，累计节税4800元，保单第10年，IRR（含节税）达4.746%，非常高

 

【适用人群】

 

看中产品收益、有个税抵扣需求等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~