传家有道鑫享版终身寿险保障好吗？一般买多少钱合适？

在当前经济形势下，银行存款利率的不断调整成为了人们关注的焦点。

 

2024年10月18日起，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行等多家银行下调了人民币存款挂牌利率。

 

 

调整后，一年定期存款利率为1.1%，三年期定期存款利率为1.50%，五年期定期存款利率为1.55%

 

银行存款利率的不断下调，使得人们开始寻求更加收益更稳健的理财产品。

 

而信美相互人寿推出的传家有道鑫享版终身寿险，不仅投保时就锁定了收益，长期收益表现也很不错，为大家提供了一种新的理财选择。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、传家有道鑫享版终身寿险保障好吗？

 

先来看看传家有道鑫享版终身寿险的保障内容表格：

 

  

1、投保规则

 

传家有道鑫享版终身寿险的投保年龄为出生满7天至69周岁，覆盖的人群范围较广。

 

保障期限是终身，给予被保人长期稳定的保障。

 

缴费期限有3年、5年、10年、20年交多种选择，投保的灵活性也很高。

 

职业限制是1-4类，因此，高风险职业的人群可能没有办法投保。

 

起投门槛也根据缴费期限进行了设置，金额也比较适中。

 

3年交是3.3万起投，5年交是2万起投，10年交是1万起投。

 

即便对于保费预算不多的工薪族人群，也可以通过长期缴费，慢慢实现财富的累积。

 

2、基础保障

 

传家有道鑫享版终身寿险主要提供身故/全残保障，也是根据不同情况进行赔付：

 

90天内非意外导致身故或全残，赔付已交保费；

 

因意外或90天后非意外导致身故或全残，18岁前赔付已交保费和现金价值中的较大者；

 

18岁后缴费期满前赔付给付比例乘以已交保费和现金价值中的较大者；

 

18岁后缴费期满后赔付给付比例乘以已交保费、现金价值、有效保额中的较大者。

 

给付比例根据年龄阶段有所不同，

 

0-17周岁为100%，18-40岁为160%，41-60岁为140%，61岁及以上为120%

 

3、可选保障

 

传家有道鑫享版终身寿险还很贴心地设置了航空和动车意外身故保障。

 

比如航空意外身故或全残，乘坐客运的民航客机期间意外身故或全残，额外给付基本保额与2000万元的较小者。

 

比如动车（国内）意外身故或全残，年满18周岁后乘坐客运的动车期间意外身故或全残，额外给付基本保额与500万元的较小者。

 

4、保单权益

 

提供减保、保单贷款功能，持有保单期间也可以灵活支取保单的现金价值，解决一时的用钱问题。

 

还提供旅居、居家护理、住院养老服务以及保险信托等服务，对于高净值人群而言，也能享受到保险公司提供的优质服务，获得更极致的体验。

 

总的来说，

 

传家有道鑫享版终身寿险交费期限灵活、起投门槛适中，可以满足不同需求的人群。

 

基础保障涵盖身故和全残，可选保障还有针对航空和动车意外的额外赔付，增强了特定情况下的保障力度。

 

此外，丰富的保单权益为投保人在资金运用和养老服务等方面提供了更多选择，确实很不错。

 

二、传家有道鑫享版终身寿险一般买多少钱合适？

 

对于终身寿险要买多少钱合适，奶爸认为要根据个人经济状况和需求来定。

 

一般来说，需考虑家庭负债、子女教育、养老规划等因素。

 

如果经济条件较好，可适当提高保费，如几十万元甚至更高。

 

当然，如果预算有限，也可先购买较低保费，确保保费支出不会对家庭经济造成过大压力。

 

奶爸以传家有道鑫享版终身寿险的投保方案给大家简单说明。

 

信先生有一个幸福的家庭，作为家庭的顶梁柱为了稳固家业，并实现财富传承，他需要为自己投保一份保障充足、稳定性高同时兼顾财富增值的保险方案。

 

经过多方了解，他选择了“传家有道鑫享版终身寿险”，年交10万，交5年，同时附加了两项可选保障。

 

  

先来看看现金价值情况，

信先生42周岁时，保单的现金价值约为50.5万元，超过了累计保费，保单也实现了回本。

 

随着保单年度的增加，保单的现金价值也会逐步提升。

 

信先生60周岁时，保单的现金价值约为78.3万元。

 

信先生100周岁时，保单的现金价值达到了210万元，是已交保费的4倍多，收益表现相当不错。

 

身故/全残保障方面，

 

前期随着累计保费增加而增长，到一定阶段后保持稳定。

 

从保单第1年到第5年，随着累计保费从10万增长到50万，身故/全残保额从16万增长到80万，60岁后基本维持在现金价值水平。

 

信先生还附加了两项交通意外身故/全残保障，

 

在持有保单期间，如果因为乘坐航班、动车发生意外导致身故或全残，除了基础的保险金，还可以额外获得41.7万元。

 

总的来说，

传家有道享版终身寿险在提供终身保障的同时，具有一定的收益增长潜力。

 

前期现金价值较低，但随着时间推移逐步增加，可为被保人提供长期的财富积累。

 

在身故/全残保障方面，既考虑了正常情况下的保障需求，也对特定意外情况提供额外保障。

 

三、奶爸总结

 

传家有道鑫享版终身寿险在提供终身保障的同时，还可以进行长期资金规划，适合稳健型投资者。

 

其提供的特殊风险保障，赔付力度也相当大，也很适合经常出差或者是外出旅游的人。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

1、光明至尊2024版（分红型）

 

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0（分红型）

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0（分红型）

 

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

 

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

 

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

 

4、福有余2024终身寿险

 

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

 

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

 

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

 

5、鑫享福终身寿险

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

 

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

 

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重回本时间、资金使用灵活等人群

 

6、启明星悦享版终身寿险

 

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

 

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

 

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

 

【适合人群】

 

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~