新生儿保险怎么买合适？附不同预算的新生儿投保方案

现在越来越多父母朋友，风险意识特别高，宝宝还没出生或者刚出生不久，就开始给孩子配置保险了。

 

一早就买好，一方面可以尽早就享受到产品保障，另一方面一些险种的保费也便宜。

 

但市场产品那么多，怎么买才好呢？哪几种更实用呢？

 

下面奶爸将给大家介绍一下新生儿投保的思路，并给大家提供两套投保方案，宝爸宝妈们可以参考一下。

 

一、新生儿保险怎么买合适？

 

新生儿适合投保的保险主要有以下几种： 

 

 

1、少儿医保

 

少儿医保是国家的福利，价格便宜，没有投保门槛，

 

无论先天性疾病还是既往病史，都可以投保。

 

奶爸也建议大家在宝宝出生三个月前买好，

 

这样从孩子出生到拿到医保卡这段时间的医疗费，也可以报销。

 

不同地区可能会有区别，但尽早办理就可以早享受医保待遇。

 

具体办理流程和证件，建议咨询户口所在地的街道社区。

 

等宝宝出生满28天之后，就可以购买商业保险。

 

相比于社保，商业保险种类更多，能够根据孩子的情况定制保障方案，提供更全面的保障。 

 

2、医疗险

 

医疗险是对社保报销比例不足的一种补充，新生儿可以考虑配置百万医疗险和小额医疗险。

 

百万医疗险主要用来解决大额的住院医疗费用，如果孩子发生大病，可以报销住院前后门诊急诊等费用，

 

价格便宜，而且一般不限社保用药，可以很好转移大病的风险。

 

如果预算允许，还可以配置小额医疗险，一般来说0免赔或者几百块的免赔，报销额度1-2万左右。

 

平常的小病小痛如感冒发烧，肺炎等，即便需要住院，也可以进行报销。

 

挑选医疗险产品的要点：

 

不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等内容，

 

还要看产品的稳定性，即产品的续保条件还有停售风险。

 

3、重疾险

 

如果说少儿医保和医疗险，都是用来报销孩子的医疗费，

 

那么重疾险就是用来当做父母的收入损失。

 

毕竟孩子还那么小，一旦患有重疾，

 

家里势必要有一个大人暂时放下工作照顾，这或多或少也会影响到家庭收入。

 

而重疾险确诊后，符合理赔条件就能赔一笔钱，这笔钱怎么花都是自己安排。

 

挑选重疾险产品的要点：

 

1）保额要充足

 

给孩子买重疾险，一是为了应对孩子疾病治疗和后期康复的费用，

 

二是弥补家长照顾孩子期间的收入损失。

 

如果保额买太低，没有足够的经济支持，治疗康复和后续生活还是会受到影响。

 

2）保障的病种要全面

 

在选择产品的时候，是否包含少儿高发疾病也是比较重要的。

 

除了必保的28种重疾，还有16种少儿高发疾病： 

 

 

给孩子买重疾险一定要先把疾病的保障考虑到位了，再去比较产品其他的亮点。

 

4、意外险

 

虽说新生儿基本都有父母贴身照料，但意外谁也无法预料何时会到来，所以意外险也是很有必要配置的。

 

意外险主要保障内容包括意外伤残、意外身故和意外医疗。

 

挑选意外险产品的要点：

 

1）最高保额有限制

 

孩子的身故赔偿，10岁前不能超过20万，18岁前不能超过50万。

 

2）意外伤残保额要充足

 

意外险的伤残部分并不是和身故享有同样的保额，而是按照比例赔付，高保额很有必要。

 

3）意外医疗注意免赔额和报销限制

 

新生儿小磕小碰更常见，所以投保意外险需要更加注重意外医疗的保障责任，

 

这部分保障实用性更高，可以用来报销因意外引起的门诊、住院医疗费用。

 

尽量选择没有免赔额，不限社保报销的产品，当孩子因为意外需要治疗的时候，

 

可以让我们毫无后顾之忧地选择疗效更好的进口药。

 

在配置完这些保障型险种之后，如果家庭保费预算还有剩余，

 

也可以考虑给孩子配置一份理财险，

 

比如快返型年金险或增额终身寿险，用于规划孩子未来的教育金、婚嫁金或者创业金，

 

专款专用，保值增值，也不用担心未来需要的时候拿不出钱来。

 

二、不同预算的新生儿投保方案

奶爸以0岁男童为例，做了2个不同预算的投保方案供大家参考：

 

1、基础投保方案

 

这个方案包含有：百万医疗险+重疾险+意外险，

 

基础保障齐全，保费性价比高，且都是大公司产品。 

 

 

1）百万医疗险—金医保少儿医疗险

 

这款产品保证续保至18周岁，有几个核心优势：

 

一是保障全面、保额高，

 

除了一般医疗、重疾医疗、特药医疗外，

 

还有意外门急诊医疗、特药保障等等，保额共有400万。

 

二是理赔门槛低，

 

大部分百万医疗险都有免赔额，而这款产品一般医疗、重疾和意外门急诊的免赔额为0，

 

哪怕住院治疗只花了1块钱，也能达到理赔门槛。 

 

 

 

2）意外险—平安小顽童6号

 

大品牌大IP，同类产品中性价比超高的！

 

身故赔20万，伤残赔40万。

 

且意外医疗保额高，有4万，

 

报销条件优秀，不限社保内外，经社保结算，按100%比例报销。

 

自带烧伤、烫伤导致和误食异物导致的意外医疗费用，

 

不占用意外医疗的保额，实用性很高。

 

同时，所有版本就医医院都扩展至二级及二级以上的私立，就医更便利了！

 

保费也非常便宜，附加了住院津贴，一年仅需74元。

 

3）重疾险—青云卫5号

 

50万保额，保30年，分30年交，附加了重疾多次赔+投保人豁免，一年只要865元。

 

保障非常全面：

 

重疾、中症、轻症、少儿特定疾病、少儿罕见病都涵盖了，

 

同时还自带白血病骨髓移植保险金、癌症基因检测、白血病保险金、严重肥胖手术关爱金等。

 

还有重疾/中症保费补偿金：

 

缴费期间确诊中症或重疾，赔100%累计已交保费。

 

 

2、进阶投保方案

 

如果预算充裕，我们建议给孩子这样搭配：

 

百万医疗险+重疾险+意外险+储蓄险。 

 

 

百万医疗险和意外险跟基础方案选的是一样的。

 

重疾险也是一样的产品，保障内容都差不多，

 

但少了疾病关爱金，同时保障期限更长，是保终身的。

 

比如投保新华保险的快享福2号，给孩子进行教育金储备，每年交3万，交10年，保终身。 

 

 

孩子10岁时，每年领取7539元作为孩子的日常开销，

 

值得一提的是，保单的现金价值维持在30多万，跟累计保费差不多，即每年领取的钱，都是保费产生的【利息】，

 

不管孩子是18岁还是25岁，这个本金一直都在。

 

如果25岁想出来创业，或者30岁需要成家立业了，也可以通过退保把钱全部取出来。

 

三、奶爸总结

 

每个孩子都是父母的心头至宝，因此给孩子买保险，也要了解好产品的保障内容、赔付情况和价格等信息，确保产品是适合孩子的。

 

此外，给孩子买保险前，大人的保障要做足，毕竟大人才是家里的顶梁柱；

 

先保障后理财，做好基础配置，再考虑教育金。

 

如果你想要配置家庭投保方案，或者想了解更多产品咨询，欢迎私聊奶爸~

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