2025年开门红产品哪家好？附中国人寿、平安、泰康、太平等产品汇总

目前不少公司陆续推出2025开门红产品，不过今年主推款从以前的【固收+万能险】，变成了【固收+分红险+万能险】。

 

固收类和万能账户的保底收益是一定能拿到手的，而分红和万能险浮动收益则是不确定的。

 

因此，大家了解产品时也要看好收益表，不要把开门红福利理解成收益了。

 

奶爸也汇总了中国人寿、平安人寿、泰康人寿和太平人寿等公司的产品，一起来看看吧。

 

一、中国人寿、平安等开门红产品收益对比

 

中国人寿的鑫益丰年是分红型年金险，其余4款是分红型终身寿险。

 

 

从缴费年限来看，

 

泰康鑫享世家和太平国弘一号选择更多，除了趸交、3/5或6年交，还支持15或20年交。

 

还可以附加万能险，保底利率都是1.5%，目前结算利率在2.5%—3.1%之间。

 

从分红规则来看：

 

泰康鑫享世家可以选择的方式最多，有现金领取、累积生息、抵交保费和交清增额。

 

除中国人寿没有提及明确的红利来源，平安的御享金越2025分红来源最丰富——利差+死差；

 

泰康鑫享世家和太平国弘一号只有利差。

 

了解完基本情况后，我们来看这几款开门红产品的收益情况：

 

因为中国人寿鑫益丰年是年金险，所以我们单独看看其收益。

 

以40岁男性，年交10万，交3年，60岁起领为例：

 

 

前期现价增长速度非常快的，保单第9年，就能超过累计保费，实现回本。

 

60岁后每年可以领22030元，一直领到80岁，一共领了462630元，是累计保费的1.54倍。

 

从投保第一年起，中国人寿鑫益丰年就有分红产生，如果不领取就会转入万能账户中生息。

 

一直到80岁，如果账户里的钱一直没有，就有781092元。

 

复利IRR为2.49%，折算成年化单利大约是4.14% 

 

再来看另外4款分红型终身寿险开门红产品收益：

 

以0岁男性，年交50万，交3年为例子：

 

  

单看保底利率，

 

平安御享金越2025和中国人寿鑫益传家更高一些，IRR在1.79%左右

 

其次是泰康鑫享世家和太平国弘一号，有1.75%左右。

 

目前分红险保底利率上限是2%，这几款产品的收益也不错。

 

叠加上红利后，

 

中国人寿鑫益传家表现是不错的，保单第10年，红利收益就有172.1万多，其他几款只有164万左右。

 

其次是泰康鑫享世家、太平国弘一号和平安御享金越2025，不过红利是不确定的，最终能到手多少，还要看公司。

 

二、中国人寿、平安等过往分红情况

 

想要知道这些开门红产品的红利收益能实现多少，

 

我们可以参考这几个大保司过往分红实现率情况：

 

奶爸统计了近5年的产品，剔除掉一些无效保单和不足5年的产品，算了大致的平均值；

 

汇总了近3年平均投资收益率、2024年第3季度偿付能力等数据。

 

 

从分红实现率来看，

 

2020-2023年，太平人寿、泰康人寿的平均分红实现率是不错的，都在100%以上，表现很不错。

 

尤其是泰康人寿的长寿账户，连续3年均值都在140%-155%，

 

个账虽然稍微逊色一点，但也连续3年稳居100%以上。

 

中国人寿和平安人寿稍微差那么一点点，但也在80%以上（中国人寿2023年除外）。

 

2024年受【分红险限高令】的影响，大多数保司分红实现率表现都一般，这几家公司的平均分红实现率也在30%左右。

 

 

除了分红实现率，保险公司的投资实力也非常重要。

 

近3年，泰康人寿和中国人寿的平均投资收益率是不错的，分别是4.14%、3.74%

 

平安人寿和太平人寿比较接近，在3.3%左右。

 

从偿付能力指标来看，

 

4家保司公布的2024年第3季度数据，都能达到监管的要求，且风险评级都在A以上，非常难得。

 

三、奶爸总结

 

以上这些开门红保险产品不仅提供了一定的保障，还有机会通过分红获得额外的收益，是一种综合了保障和投资的理财选择。

 

选择产品时，重要关注两方面的收益：

 

在保底收益方面，平安御享金越2025和中国人寿鑫益传家的产品保底收益相对较高。

 

当考虑分红后，中国人寿鑫益传家和泰康鑫享世家的分红收益表现较为突出。

 

综合保险公司的分红实现率，泰康人寿和太平人寿表现更优秀。

 

此外，部分产品可能会提供额外的福利，如短期高息补贴等吸引客户，大家也不要将其放到收益中计算。

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