儿童必买的三种保险有哪些？附8岁儿童保险配置方案

很多风险意识强的父母，在儿童出生之后都会在自己的能力范围内，给儿童配置保险。

 

但是市面上的保险种类繁多，产品更是不计其数，

 

这让很多家长都不禁犯愁：给小孩买哪些保险比较好呢？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、儿童必买的三种保险有哪些？

 

儿童在成长期间，主要面临的风险有意外风险和疾病风险，

 

针对这两种风险，奶爸建议家长们给儿童配置上意外险、医疗险和重疾险。

1、意外险

 

儿童由于年龄小，对风险的识别和自我保护能力有限，家长无法时刻监护，意外伤害事故频发。

 

据数据显示，我国每年约有20万儿童因意外伤害而丧生，占儿童死亡总数的三分之一。

 

溺水、火灾、交通事故和坠楼等是导致儿童意外伤害的主要原因。

 

意外险为儿童提供意外身故、伤残保障，并可报销因意外伤害产生的医疗费用，如动物咬伤、运动伤害等。

 

选择儿童意外险时，优先考虑不限社保用药、报销比例高、保额充足且免赔额低或无免赔额的产品，以便覆盖小意外带来的医疗费用。

 

2、医疗险

 

医疗险分为小额医疗险、百万医疗险和高端医疗险，均适合儿童投保。

 

通常情况下，建议优先考虑百万医疗险，它作为医保的有效补充，能够报销因疾病或意外住院产生的高额医疗费用，有效减轻家庭经济负担。

 

儿童投保百万医疗险，一年几百元左右，即可获得高达数百万的保障。

考虑到大多数百万医疗险设有约1万元的免赔额，如果家庭预算允许，可以在百万医疗险的基础上，额外投保一份免赔额低、理赔概率高的小额医疗险，两者结合，可实现几乎零自付的医疗费用。

若预算充足，可考虑中高端医疗险，无论大病小病，都能提供更优质的医疗服务，减少就医过程中的不便。

 

3、重疾险

 

相较于医疗险和意外险，重疾险的保费确实较高。

 

然而，鉴于儿童抵抗力较弱，易受疾病侵袭，重疾险能在儿童不幸罹患重大疾病时提供一次性的大额赔付，金额可达数十万甚至数百万，因此配置重疾险是非常必要的。

 

以白血病为例，我国新增白血病患者中有40%是儿童，且多集中在2至7岁年龄段。

 

儿童若不幸罹患重疾，家庭除了需要支付高昂的医药费、治疗费外，

还需承担护理费、营养费，以及因照顾儿童而造成的收入损失。

 

重大疾病的治疗费用从几千元到几十万元甚至上百万元不等。 

 

 

而重疾险的一次性赔付可以弥补父母的收入损失，并解决因治疗产生的费用。

 

给儿童挑选重疾险的时候，要注意以下3点：

 

保额：建议保额不低于30万，若预算允许，最好选择50万至100万的保额。

 

多次赔付：考虑到儿童未来的长期需求，选择提供多次赔付的产品更合适，因为儿童一生中多次患病的概率相对较高。

 

病种覆盖：选择疾病覆盖全面的产品，至少包含16种儿童高发疾病。

 

如果预算有限，可以选择定期重疾险，确保儿童在成长关键期有保障，成年后再自行购买新的产品。

 

若预算充足，或担心儿童成长过程中因轻症、重疾而影响未来投保，可以考虑配置终身重疾险。

 

二、8岁儿童保险配置方案

 

聊完儿童必买的三种保险，奶爸以客户刘女士给自己8岁的孩子配置的方案为例，给大家做个参考： 

 

 

1、百万医疗险：人保金医保

 

保证续保20年，续保条件优秀，

 

基础保障扎实，一般医疗200万+重疾医疗400万+60种轻中症医疗200万+重大疾病关爱金1万，

 

如果未发生理赔，年免赔额可以递减。

 

还支持家庭单投保，

 

2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额。

 

2、意外险：平安小顽童6号

 

建议选择至尊版，不仅保障全面，

 

必选保障涵盖意外身故/伤残、预防接种意外身故/伤残、意外医疗保障（住院及门急诊）、烧烫伤意外医疗、误食异物导致的意外医疗，

 

还可附加意外骨折/关节脱位、意外住院津贴、面部意外美容医疗等保障，

 

附加后只要205元/年，性价比极高。

 

3、重疾险：大黄蜂12号

 

奶爸建议先给儿童投保30万保额，保30年。

 

重中轻症保障非常优秀，重疾涵盖125种，且重疾赔付后，可以豁免后续保费，合同继续有效，轻中症还能再赔，非常人性化。

 

30种中症和43种轻症合计最高可以赔6次，不分组。

 

保障20种少儿特疾和20种少儿罕疾，

 

特疾额外赔60%/130%保额，罕疾额外赔100%/210%保额，赔付比例很高。

 

还针对重度恶性肿瘤、特定疾病和罕见疾病设置了恶性肿瘤-重度拓展金、特点疾病移植治疗额外赔、恶性肿瘤-重度医疗津贴等保障。

 

对于追求保障齐全、赔付比例高，注重品牌的家长来说，非常值得选。

 

以上方案综合起来，一年848元就能为儿童搭配出完善的保障方案，相当划算。

 

当然，如果预算允许，可以给儿童买更高保额，重疾险的保障期限也可以延长到70周岁，或保终身。

 

三、奶爸总结

 

父母给孩子买保险，最重要的是配齐意外险、医疗险和重疾险，给到其全面的保障。

 

但父母才是儿童最大的保护，奶爸建议在父母保障充足的情况下，再考虑给儿童配置保险。

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