什么是补充医疗保险？补充医疗保险有什么用？哪个好？推荐哪款？

随着医疗费用的不断上涨，单靠社保的报销来解决罹患大病产生的医疗费是远远不够的。

 

不少人会选择购买补充医疗保险，希望能够补充社保范围外的费用报销。

 

但也有很多保险小白不清楚什么是补充医疗保险，作用和分类有哪些。

 

今天奶爸来给大家详细聊聊补充医疗保险。

 

一、什么是补充医疗保险？

 

补充医疗保险是基于基本医疗保险的概念发展而来的。

 

基本医疗保险，即医保，为参保人提供基础保障，无论大病小病都能实现报销，但报销有条件限制。

 

1、医保目录限制

 

仅医保目录内的项目可报销，目录外的医疗器械、药物或服务，医保是不予报销的，需要自费。

 

2、起付线限制

 

超过起付线部分才能报销，起付线通常在300-1800元不等，不同地区和医院级别的起付线不同。

 

3、封顶线限制

 

超过最高可报销额度部分需个人承担。

 

4、个人承担比例

 

扣除个人承担的自费项目后，在起付线和封顶线之间，个人还需承担一定比例的医疗费用。

 

5、就医机构限制

 

不同等级医疗机构报销比例不同，异地就医报销比例也不同。

 

因此，医保报销部分可通过以下公式计算医保报销 = (封顶线-起付线-自费部分) × (100% - 自付比例)。

 

而补充医疗保险，旨在补充基本医疗保险无法覆盖的医疗支出，减轻个人医疗费用负担。

 

通常涵盖医保目录外的医疗器械、药物或服务，以及不同等级医疗机构和异地就医的报销比例，提供更全面的保障。

 

二、补充医疗保险有什么用？

 

奶爸以2024年深圳市的医保政策为例，医保有一档、二档、三档可以选择。 

 

 

在选定的普通门诊统筹定点医疗机构就医，可以享受普通门诊统筹待遇。

 

不同档位可以享受的医疗待遇不一样，年报销额度均为2471元。

 

在一级以下医院待遇最高，报销比例为75%；二级医院为65%，三级医院仅报销55%；

 

退休人员、60周岁及以上居民在上述基础上相应提高5%。

 

住院待遇方面，一、二档的报销比例可达到92%/91%，退休人员为95%。

 

根据连续参保的时间，对应的基本医疗保额上限以及大病保额上限也不一样。

 

可以看出，深圳医保很实惠。

 

一级二级乃至三甲医院门诊只需要定点，不设起付线，而且额度高，但仅限于社保内费用。

举个例子：

 

30岁的王先生因肺炎门诊治疗花费了5000元，按照最高比例计算，社保内费用可报销2471元。

 

如果治疗过程中使用了社保外的医疗器械、药物和治疗手段，自费部分将显著增加。

 

对于重大疾病，医保能报销的部分通常有限，而补充医疗险可以提供额外的报销。

 

以一线城市深圳为例，其医保待遇在国内属于较高水平。然而，国内许多城市的医保报销比例仅在50%-75%之间，报销额度在45万至75万不等。

 

鉴于医保的报销比例和额度限制，仅依靠基本医保是不够的。补充医疗保险能够提供更全面的保障，弥补医保的不足，形成完善的医疗保障体系。

总的来说，

社保提供了基础的医疗保障，但在面对高昂的医疗费用时，尤其是在使用社保外的医疗资源时，保障力度是不够的。

补充医疗保险是必要的补充，它能够提供更全面的保障，确保在面临重大医疗开支时，个人和家庭能够得到充分的经济支持。

 

三、补充医疗保险哪个好？推荐哪款？

 

最为常见的补充医疗险就是商业医疗险，

 

例如惠民保险、小额医疗险、防癌医疗险，以及百万医疗险。

 

百万医疗险是一种强有力的补充医疗险，

 

尤其是对于社保外的这部分医疗费用的保障，在保障范围内报销比例高。

 

给大家推荐几款保证续保的百万医疗险，可以大致了解其保障内容与保费预算。 

 

 

1、金医保2号

 

理赔门槛低核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元

 

还新增了0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销

 

升级了院外恶性肿瘤特定药品，提升到163种，其中有3种CAR-T药品

 

还新增了轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障

 

适合追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群

 

2、蓝医保

 

可选特定药品保障，明确写进条款，符合约定的外购药可报销，解决昂贵的药品费支出

 

除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

 

针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，可享受家庭单95折优惠

 

免赔额低三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

 

非常适合追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年人

 

3、长相安2号

 

投保、理赔门槛低最高支持70周岁投保

 

基础保障全面外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

 

新增院外重疾药品、重大疾病保险金、特疾特需医疗，满足不同需求

 

2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单共享免赔额，无理赔免赔额可最低减至5000元

 

增值服务强大投保即享“9+1”健康服务权益，就医康复体验更好

 

非常适合追求长期医疗保障的中老年人，及家庭共同投保的人群

 

四、奶爸总结

 

补充医疗险相当在医保的基础上，给自己补充了医疗保障，在罹患大病时，可以报销更多的医疗费用，

能够减轻治病时给家庭造成的巨大经济负担，有条件的朋友可以给自己和家人都配置上。

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