挑选保险产品时,我们会根据性价比和个人经济承受能力来做出选择。
然而,保险公司在选择投保人时也有自己的考量,特别是针对健康状况和信用记录。
不同人群在核保后也会面临不同的投保结果和费率。
例如,重疾险通常对患有“三高”(高血压、高血糖、高血脂)、甲状腺功能亢进、肝功能异常等)的人群有所限制。
而君龙人寿推出的超级玛丽12号重疾险则对这些疾病人群放宽了核保政策,提供了“加费承保”的选项,使得核保更加宽松。
对于曾因健康问题而无法投保的人来说,现在有机会重新考虑投保。
一、重疾险加费承保还可以买吗?
而对于身体有异常的人群,很多产品不能投保,而加费是一种比较好的核保结果。
而加费投保,可以享受健康体相同的保障。如果现在不考虑加费投保,一旦病情有加重的迹象,后期甚至有可能被延期或拒保。
加费也不需要心理不平衡,毕竟保险本质上做的是风险转移。
如果是带病投保的情况,意味着出险的风险也更大,这样无论是对产品整体的稳定性还是其他投保人都更公平。
但即便是加费承保,也能买到重疾险,也是很值得的。
对我们来说,买重疾险,有利程度:标准体承保>加费承保>除外承保>延期承保>拒绝承保。
二、君龙人寿超级玛丽12号可以带病投保吗?
以前大部分重疾险产品的核保结论,只有“标准体”和“除外”。
“标准体”就是说身体问题不大,可以正常承保。
“除外”就是某些疾病情况出现重疾风险比较高,不能承保这个疾病时就会“除外”承保,
也就是发生除外疾病时也不会赔付,常见的如甲状腺结节、乳腺结节等。
但是不是所有健康异常都能采用除外承保的处理,常见如高血压、血糖异常等,这种如果不能“标准体”承保,就只能拒保了。
但君龙超级玛丽12号增加了“加费承保”的核保结论,对带病投保人群是非常友好的。
奶爸给大家举几个常见疾病的例子:
举例1:高血压
二级高血压从智核拒保优化为可加费承保。核保尺度优于其他重疾产品。另外高血压合并其他异常也有人工核保加费可能。
举例2:甲状腺功能亢进
举例3:肝功异常
三高、甲状腺类疾病、乳腺类疾病、乙肝、肺结节等符合条件均有机会投保玛丽12号,另外肥胖(BMI超过30)从智核拒保也优化为可加费承保。
所以,如果已经有一些疾病或体况,不妨可以先考虑投保玛丽12号尝试,说不定有一些意外的惊喜结果呢!
“加费承保”要加多少?
不同的疾病的种类及数量、不同的保障方案等,加费的比例也不一样。
举个例子:
30岁男性,肝功能异常,异常值大于正常值2倍(谷丙转氨酶ALT82(正常值小于40),谷草转氨酶AST95(正常值小于40),谷氨酰转肽酶GGT90(正常值小于60))。
被多款重疾险拒保后,尝试投保君龙人寿超级玛丽12号,智能核保结论为加费承保。
如果男性分30年交,保终身的情况下:
必选责任,保费上涨21%;
必选责任+第二次重大疾病保险金,保费上涨23%;
必选责任+身故或全残保险金,保费仅上涨15%;
以君先生的身体状况,很多重疾险不加费都会比君龙人寿超级玛丽12号加费后的保费还要贵。
此外,君龙人寿超级玛丽12号还支持次标体核保复议 ,
既往已承保的、且生效满2个保单年度的有效保单,若存在加费、责任除外等次标体核保决定,均可以申请“次标体重核”。
简单来说:前面这些被加费/除外承保的用户,有机会降低每年保费/不除外承保,非常贴心了。
三、奶爸总结
君龙人寿超级玛丽12号的加费功能支持智能核保和人工核保加费承保,可以极大提高承保的范围。
智能核保秒出结论,没通过也不会留下痕迹;人工核保先进行初审,对于异常情况比较严重的客户初审会协助客户撤销,避免被保险公司拒保。
如果不知道自己的健康情况是否符合重疾险的投保要求,或者不知道如何进行智能核保/人工核保的朋友们,也可以私聊奶爸,让你投保少走弯路。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
先来看看超级玛丽12号重疾险,
首创肺癌关爱金:
针对疫情后肺结节检出增多的情况,新增了肺癌关爱金。
若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤,365天后确诊为肺癌,保险公司额外赔付30%基本保额。
新增中症轻症多次赔:
将必选责任的轻症和中症责任分开,各赔1次,降低保费。
在可选责任中新增中症轻症多次赔,使投保更灵活,重疾赔付后,中症可继续赔付,无间隔期。
重疾二次赔可以赔同种重疾:
超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。
例如,55岁前确诊左肺癌,间隔5年后再确诊原发性肝癌,可获第二次重疾保险金。
适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾,均可获赔。
核保宽松:
支持智核加费+人核加费,对部分疾病核保更宽松,如甲状腺结节和乳腺结节,无严重情况可正常承保。
而同类产品对肺结节核保严格,肺结节低于5mm大多除外,超过5mm可能拒保。
超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出,适合追求全面保障和癌症保障的人群。
再来看看i无忧3.0重疾险,
核保宽松:
不询问体检异常,对既往症问询较少,对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少,对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。
例如,良性结节,即使是甲状腺结节3级,也有机会投保。
保障内容灵活、扎实:
提供4个投保计划,灵活选择。预算有限可选择计划一,仅保重疾。预算充足时,可选择计划三,享受轻中重疾保障。
40种轻症,轻症赔付次数5次,每次赔付30%保额;
20种中症,赔付3次,每次赔付60%保额;125种重疾,赔付1次,赔付100%保额。
轻症赔付次数优于市面多数产品,保障内容扎实。
品牌可靠:
中国人保出品,信誉良好,为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。
如意久久守护2025重疾险亮点:
高赔付比例:
重疾赔付比例从100%起,最高可达200%,最多赔付6次,重疾赔完轻中症无间隔期继续赔,提供高额的保障。
丰富可选责任:
可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。
针对10种特定重疾,60岁后满足护理要求,每年可获得10%保额,限5次,为养老护理需求提供保障。
还可以附加两全险,保障期满,可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和,避免保费白交。
健康管理服务:
累计保费不同,服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务,可以获得就医建议。
对于预算充足,追求全面保障、满期返还保费的朋友,如意久久守护2025是值得考虑的。