保证续保的百万医疗险哪款好?蓝医保、金医保2号和长相安2号对比

奶爸保 2024-10-22 09:51:00
原创

百万医疗险是近年来的热门险种,而保证续保的百万医疗险更是受到大家欢迎。

 

这类产品在保证续保期间,无论被保人是否患病、发生过理赔或产品停售,保险公司都要接受续保。

 

市面上保证续保20年的产品不少,比如蓝医保、金医保2号和长相安2号,

 

下面奶爸就来给大家对比一下。

 

一、保证续保的百万医疗险保障内容情况

 

以下几款百万医疗险产品都是市面上的佼佼者,保障内容也很不错:

 

 

1、投保规则

 

续保时间方面,

 

大多数产品提供长达20年的保证续保期,而金医保少儿则保证续保至18岁。

 

承保年龄方面,

 

金医保少儿专为17岁及以下儿童设计,而长相安2号和蓝医保的承保年龄范围更广泛,分别支持70岁和65岁以下人群投保。

 

2、基础保障

 

一般住院医疗方面,

 

所有产品均提供充足的保额,覆盖住院医疗、门诊手术及住院前后门急诊费用。

 

重疾医疗方面,

 

均包括住院医疗、门诊手术、特殊门诊和住院前后门急诊费用,保障期限为住院前30天和后30天。

 

保额和免赔额方面,

 

金医保少儿:提供400万保额,一般住院医疗和重疾医疗均0免赔。


金医保2号:200万保额,重疾医疗0免赔,一般住院医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,保单前3年无理赔可逐年减免免赔额,最多减至7000元,可附加0免赔保障。


好医保:200万保额,1万免赔额,重疾医疗0免赔。


长相安2号:200万保额,一般住院、重疾、特疾医疗共享1万免赔额,无理赔时免赔额逐年递减1000元,最低至5000元。


蓝医保:200万保额,一般住院、重疾和特疾医疗共享1万免赔额。

 

综合比较,金医保少儿、金医保2号和长相安2号在保额和免赔额方面表现更为出色,为不同年龄段和需求的客户提供了灵活的保障选择。

 

3、其他保障


 

先看外购药保障,

 

单从特药种类来看,好医保和长相安2号的种类更多,多数是针对癌症的特药种类,对整体保障提升并没有太大影响。

 

高发癌症对应的特药,这些产品都能包含到。

 

其次是质子重离子治疗,除了金医保少儿将其设置为赠险,保额有100万,年满14周岁首年投保才赠送,其他产品保额是400万,还是保证续保的。


而长相安2号也拓宽了医院范围,能够支持5家医院,相对比较优秀。

 

其他保障方面,

 

蓝医保包含了200万的特定疾病医疗;


金医保2号包含200万的轻中症医疗;


金医保少儿包含400万/年的意外门诊医疗;


长相安2号包含200万的特定疾病医疗和2万的特定疾病康复医疗保障。

 

这些保障都可以在一定程度上提高产品的保障力度,

 

比如长相安2号的特定疾病康复医疗保障,目前支持全国141家医院,针对9种特定疾病,门诊每次限额300,住院每日限额500元。

 

一般的百万医疗险是不报销康复费用,而这款产品可以从治疗到康复都覆盖到,拓宽了医疗保障范围,也算是一大进步。

 

可选责任方面,

 

金医保少儿就针对儿童群体提供了特疾门急诊医疗的可选保障,适合免疫力低,经常出入医院的宝宝们。

 

而蓝医保、金医保2号和长相安2号则可以附加特疾医疗和重疾方面的保障,看重这方面保障的人群可以考虑附加。

 

这一点大家在挑选的时候可以根据自己的保障需求来选择,不过需要注意的是,附加上这些保障需求是需要额外增加保费的。

 

二、保证续保的百万医疗险保费情况

 

先来看一下5款产品的保费情况:

 

 

从不同年龄层来看费率高低:

 

0岁人群:长相安2号<金医保2号<蓝医保<好医保<金医保少儿;

 

15岁人群:长相安2号<金医保2号<好医保<蓝医保<金医保少儿;

 

30岁人群:长相安2号<金医保2号<好医保<蓝医保;

 

45岁人群:金医保2号<好医保<长相安2号<蓝医保;

 

60岁人群:蓝医保<金医保2号<好医保<长相安2号;

 

65岁人群:蓝医保<长相安2号。

 

小孩及年轻人投保,金医保2号和长相安2号保费更便宜,年龄大的人投保,蓝医保更有优势,而长相安2号是唯一支持65岁以上-70岁人群投保的产品。

 

此外,这些产品还有不同的投保优惠:

 

 

蓝医保、金医保2号和长相安2号都有家庭共享1万免赔额的优惠。

 

金医保2号和长相安2号都有无理赔免赔额递减的政策,金医保2号最低减至7000元,长相安2号最低减至5000元。

 

几款产品都有相应的保费折扣,金医保2号和长相安2号的折扣优惠更大,4人及以上投保可享85折优惠。

 

蓝医保还有一项健康分达标,续保最高85折优惠。

 

总的来说,如果是以家庭为单位投保的话,金医保2号和长相安2号保费会更有优势。

 

三、奶爸总结

 

这几款产品的保障都很不错,各有各的亮点,大家可以结合自身需求去选择。

 

高龄人群可以考虑蓝医保和长相安2号,前者高龄人群保费优势明显,后者最高支持70岁投保。

 

考虑基本保额和免赔额,金医保少儿、金医保2号和长相安2号表现更好。

 

考虑到保费,小孩及年轻人选择金医保2号和长相安2号,保费更便宜,老年人投保蓝医保更便宜,

 

也可以以家庭为单位投保,3人以上投保金医保2号和长相安2号,费率更低。


奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品: 

 




1、人保金医保2号

 

保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保。


理赔门槛低:核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元。还新增了0元免赔医疗保险金,即便感冒、发烧住院治疗,也可以报销。


保障力度更全:在上一代基础上,升级了院外恶性肿瘤特定药品,提升到163种,其中有3种CAR-T药品。


新增了轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障增值服务全。


就医体验更好:有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、在线问诊和特药服务,而且危急重病不受医院限制。

 

【不足】

 

健康告知稍微严格一些,保费有上涨

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障、更全面保障,注重院外特药保障的人群

 

2、金医保少儿长期医疗险

 

保证续保时间长:保证续保至18周岁,最长保证续保18年

 

基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达800万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障:包含157种特药(含2种CAR-T用药疗法),保额高达400万

 

支持多孩投保,最高享9折:为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折

 

【不足】

 

可附加的特定疾病门(急)诊医疗责任不保证续保

 

【适合人群】

 

少儿人,费率优势明显,追求免赔额低的人群

 

3、好医保-长期医疗(20年版)

 

保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况

 

【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%

 

需要在支付宝平台上自助投保,要仔细阅读健康告知要求

 

【适合人群】

 

追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人

 

4、蓝医保长期医疗

 

保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级    

 

保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年

 

保费可优惠:2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠

 

免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高

 

【不足】

 

重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好

 

【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年人

 

5、平安长相安2号

 

投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障,还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任;

 

另外,特药从157种扩展至188种,含3种Cat-T

 

可选保障丰富:新增院外重疾药品(不限药品清单)、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障

 

家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额

 

增值服务强大:支持“9+1”健康服务权益,包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等,帮助患者更好地应对疾病带来的困扰

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年人,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群

 

想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


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