百万医疗险是近年来的热门险种,而保证续保的百万医疗险更是受到大家欢迎。
这类产品在保证续保期间,无论被保人是否患病、发生过理赔或产品停售,保险公司都要接受续保。
市面上保证续保20年的产品不少,比如蓝医保、金医保2号和长相安2号,
下面奶爸就来给大家对比一下。
一、保证续保的百万医疗险保障内容情况
以下几款百万医疗险产品都是市面上的佼佼者,保障内容也很不错:
1、投保规则
续保时间方面,
大多数产品提供长达20年的保证续保期,而金医保少儿则保证续保至18岁。
承保年龄方面,
金医保少儿专为17岁及以下儿童设计,而长相安2号和蓝医保的承保年龄范围更广泛,分别支持70岁和65岁以下人群投保。
2、基础保障
一般住院医疗方面,
所有产品均提供充足的保额,覆盖住院医疗、门诊手术及住院前后门急诊费用。
重疾医疗方面,
均包括住院医疗、门诊手术、特殊门诊和住院前后门急诊费用,保障期限为住院前30天和后30天。
保额和免赔额方面,
金医保少儿:提供400万保额,一般住院医疗和重疾医疗均0免赔。
金医保2号:200万保额,重疾医疗0免赔,一般住院医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,保单前3年无理赔可逐年减免免赔额,最多减至7000元,可附加0免赔保障。
好医保:200万保额,1万免赔额,重疾医疗0免赔。
长相安2号:200万保额,一般住院、重疾、特疾医疗共享1万免赔额,无理赔时免赔额逐年递减1000元,最低至5000元。
蓝医保:200万保额,一般住院、重疾和特疾医疗共享1万免赔额。
综合比较,金医保少儿、金医保2号和长相安2号在保额和免赔额方面表现更为出色,为不同年龄段和需求的客户提供了灵活的保障选择。
3、其他保障
先看外购药保障,
单从特药种类来看,好医保和长相安2号的种类更多,多数是针对癌症的特药种类,对整体保障提升并没有太大影响。
高发癌症对应的特药,这些产品都能包含到。
其次是质子重离子治疗,除了金医保少儿将其设置为赠险,保额有100万,年满14周岁首年投保才赠送,其他产品保额是400万,还是保证续保的。
而长相安2号也拓宽了医院范围,能够支持5家医院,相对比较优秀。
其他保障方面,
蓝医保包含了200万的特定疾病医疗;
金医保2号包含200万的轻中症医疗;
金医保少儿包含400万/年的意外门诊医疗;
长相安2号包含200万的特定疾病医疗和2万的特定疾病康复医疗保障。
这些保障都可以在一定程度上提高产品的保障力度,
比如长相安2号的特定疾病康复医疗保障,目前支持全国141家医院,针对9种特定疾病,门诊每次限额300,住院每日限额500元。
一般的百万医疗险是不报销康复费用,而这款产品可以从治疗到康复都覆盖到,拓宽了医疗保障范围,也算是一大进步。
可选责任方面,
金医保少儿就针对儿童群体提供了特疾门急诊医疗的可选保障,适合免疫力低,经常出入医院的宝宝们。
而蓝医保、金医保2号和长相安2号则可以附加特疾医疗和重疾方面的保障,看重这方面保障的人群可以考虑附加。
这一点大家在挑选的时候可以根据自己的保障需求来选择,不过需要注意的是,附加上这些保障需求是需要额外增加保费的。
二、保证续保的百万医疗险保费情况
先来看一下5款产品的保费情况:
从不同年龄层来看费率高低:
0岁人群:长相安2号<金医保2号<蓝医保<好医保<金医保少儿;
15岁人群:长相安2号<金医保2号<好医保<蓝医保<金医保少儿;
30岁人群:长相安2号<金医保2号<好医保<蓝医保;
45岁人群:金医保2号<好医保<长相安2号<蓝医保;
60岁人群:蓝医保<金医保2号<好医保<长相安2号;
65岁人群:蓝医保<长相安2号。
小孩及年轻人投保,金医保2号和长相安2号保费更便宜,年龄大的人投保,蓝医保更有优势,而长相安2号是唯一支持65岁以上-70岁人群投保的产品。
此外,这些产品还有不同的投保优惠:
蓝医保、金医保2号和长相安2号都有家庭共享1万免赔额的优惠。
金医保2号和长相安2号都有无理赔免赔额递减的政策,金医保2号最低减至7000元,长相安2号最低减至5000元。
几款产品都有相应的保费折扣,金医保2号和长相安2号的折扣优惠更大,4人及以上投保可享85折优惠。
蓝医保还有一项健康分达标,续保最高85折优惠。
总的来说,如果是以家庭为单位投保的话,金医保2号和长相安2号保费会更有优势。
三、奶爸总结
这几款产品的保障都很不错,各有各的亮点,大家可以结合自身需求去选择。
高龄人群可以考虑蓝医保和长相安2号,前者高龄人群保费优势明显,后者最高支持70岁投保。
考虑基本保额和免赔额,金医保少儿、金医保2号和长相安2号表现更好。
考虑到保费,小孩及年轻人选择金医保2号和长相安2号,保费更便宜,老年人投保蓝医保更便宜,
也可以以家庭为单位投保,3人以上投保金医保2号和长相安2号,费率更低。
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、人保金医保2号
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保。
理赔门槛低:核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元。还新增了0元免赔医疗保险金,即便感冒、发烧住院治疗,也可以报销。
保障力度更全:在上一代基础上,升级了院外恶性肿瘤特定药品,提升到163种,其中有3种CAR-T药品。
新增了轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障增值服务全。
就医体验更好:有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、在线问诊和特药服务,而且危急重病不受医院限制。
【不足】
健康告知稍微严格一些,保费有上涨
【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障,注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
保证续保时间长:保证续保至18周岁,最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达800万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障:包含157种特药(含2种CAR-T用药疗法),保额高达400万
支持多孩投保,最高享9折:为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
【不足】
可附加的特定疾病门(急)诊医疗责任不保证续保
【适合人群】
少儿人,费率优势明显,追求免赔额低的人群
3、好医保-长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保,要仔细阅读健康告知要求
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
4、蓝医保长期医疗
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年人
5、平安长相安2号
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障,还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任;
另外,特药从157种扩展至188种,含3种Cat-T
可选保障丰富:新增院外重疾药品(不限药品清单)、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:支持“9+1”健康服务权益,包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等,帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年人,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群