3.0%预定利率的产品即将退市,最近的产品调整也是非常频繁。
比如君龙人寿龙抬头3.0(A/B款)年金险,趸交已经停录了;
长城八达岭赤兔版年金保险确定8月31日停止投保。
究竟有哪个保险公司的年金险比较好?奶爸从起领年龄、领多少、退保IRR和服务给大家进行了整理。
一、年金险保障内容对比分析
奶爸汇总了几款产品的基本信息表:
1、年金领取
快享福只能按年领取;
幸福到老长寿版(分红型)只能按月领,每月领取有效保额*10%
而有效保额由红利保额+初始保额构成。
这就意味着,每个月到手的养老金都会不同,因为红利分配是不确定的。
其他几款都既能按年领,也支持按月领。
想要早点把年金领到手的朋友,可以看看下面两款:
大富翁 3.0的年金男女都支持40/45/50/55/60/65周岁起领。
快享福是保单满5/10年,或者被保人满60/70周岁起领;
在保证领取上,
大富翁 3.0的方案2保证领取至80周岁,幸福到老长寿版(分红型)保证领取20年。
更适合想要有稳定保底利益的人群。
而且年金领取后,这几款产品依然有现金价值,且持续时间长:
鑫禧年年尊享版、大富翁 3.0方案1和快享福:现金价值持续终身;
龙抬头3.0:现金价值持续到90岁;
大富翁 3.0方案2:现金价值持续到80岁;
幸福到老长寿版(分红型):开始领取后就没有现金价值。
奶爸重点介绍幸福到老长寿版(分红型),
领取前是有现金价值的,领取年金后现金价值就没了。
如果养老金暂时不领取,可以存在里面继续累积生息。
加上保证领取20年,一定程度也锁定了一部分收益。
当然,如果你更看重现金价值持续时间,除了幸福到老长寿版(分红型),其余几款都可以考虑。
2、身故保障
奶爸汇总了这几款产品的身故赔付:
虽然都各有风格,但也有相同的地方:
比如领取前身故,基本都是赔已交保费or现金价值较大者。
如果没有保证领取的,不同产品,赔付内容略有不同。
如果有保证领取的,且在保证领取期间内身故,
比如大富翁 3.0方案2和幸福到老长寿版(分红型),赔保证领取年金总额 -已领取年金。
保证领取后身故,通常是不予赔付了。
可以解决领取年金没几年就身故,却只能拿回保费的尴尬。
看中身故保障的,可以重点看看这两款产品。
3、保单权益
鑫禧年年尊享版都可以附加万能账户,保底利率是2%。
而且9月以后的万能险新品,最高保证利率会调到1.5%
目前上车,等于提前锁定一个保底利率有2%的增值账户,并且是复利。
此外,鑫禧年年尊享版、大富翁 3.0、龙抬头3.0(A/B款)和幸福到老长寿版(分红型)都支持减保,可以解决一时资金短缺之急。
满足一定保费,快享福还有机会对接养老社区,非常适合追求品质养老生活的朋友。
二、年金险哪款收益更高?
以30岁男性,年交10万,交3年,60岁起领为例,看看其收益情况:
幸福到老长寿版(分红型)是演示收益含红利分配。
1、年金领取上
鑫禧年年尊享版:方案1年领42300元,方案2年领36700元;
大富翁 3.0:方案1年领42100元,方案2年领31900元;
幸福到老长寿版(分红型):月领,每年领取的金额都不同,第一年累计领取退休金44755元;
龙抬头3.0(A款):年领45100元;
快享福:年领21650元。
从每年年金领取来看,年金领取前3分别是:
龙抬头3.0(A款)、幸福到老长寿版(分红型)、大富翁 3.0方案1和鑫禧年年尊享版方案1。
同样的这几款产品的累计领取IRR也比较出色,
累计领到100岁,鑫禧年年尊享版方案1和大富翁 3.0方案1累计领取IRR都非常接近4%;
龙抬头3.0(A款)和幸福到老长寿版(分红型)是直接超过4%了。
是目前为数不多能达到这么高收益的产品了。
看中高领取的,重点考虑这4款。
2、现金价值
鑫禧年年尊享版、大富翁 3.0方案1和快享福都是终身有现金价值的,
相对来说,鑫禧年年尊享版方案2和快享福,前期现金价值增长速度更快,资金回笼时间也更快。
被保人50岁时,鑫禧年年尊享版(方案2)退保IRR就有2.111%,快享福退保IRR接近2.5%
虽然龙抬头3.0(A款)现金价值只持续到90岁,但整体现金价值是比较高的,
比如被保人60岁时,退保IRR就达到2.705%!
幸福到老长寿版(分红型)叠加红利收益后,每年现金价值是几款中最高的,IRR有机会超过4%!
这几款产品怎么选?
想要退休后多领一些年金,推荐鑫禧年年尊享版方案1、大富翁3.0方案1和龙抬头3.0,
如果想进一步博取较高收益的,推荐幸福到老长寿版(分红型)。
想要早点领取的,推荐大富翁3.0和快享福,前者最快40岁起领,后者最快保单满5年起领。
看重大品牌,推荐新华人寿快享福。
想要附加万能账户,推荐鑫禧年年尊享版和幸福到老长寿版(分红型)
想要回本快,前期现金价值高,推荐鑫禧年年尊享版方案2和快享福,
比如快享福,10年交,缴费期结束就实现了回本,持有20年IRR能超过2.5%
想要有保证领取,推荐大富翁 3.0 方案2和幸福到老长寿版(分红型),前者保证领取至80周岁,后者保证领取20年。
三、奶爸总结
预定利率3.0%的产品不到一周时间就要退市了,留给我们的时间也不多了。
如果你已经有了进行养老规划的打算,不妨在产品退市前尽早选好心仪产品投保,也能锁定不错的收益。
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