邮爱一生有必要买吗？怎么购买？快返年金险和增额终身寿怎么选？

与传统年金险相比，快返年金险可以在较短的时间内开始返还资金，比如在投保后的几年内，就可以开始领取部分资金。

 

但它仍然保留了年金险的定期领取功能，确保客户在退休后或长期内能够持续获得资金支持。

 

可以说，快返年金险有快速返还和长期领取的特点，满足了希望在短期内就能看到资金回报，又希望长期获得稳定现金流的需求。

 

比如中邮人寿推出的邮爱一生就是一款快返型年金险，大品牌产品，还可以快速领取年金。因此，不少人都对这款产品很感兴趣。

下面奶爸来和大家详细说说。

一、邮爱一生有必要买吗？怎么购买？

早期的快返年金，最早是投保第二天就会返还年金。

但是自从2017年的134号文规定年金最快需要到第五年末返还之后，目前的产品都是从第5年末开始返钱了。

相对于养老年金，快返年金能提供终身的现金流，不同的是领钱时间比较早。

也不用像传统养老金那样等上十几年才能领钱，也更友好一些。

不过因为领钱特别快，所以领取金额没有传统养老金领的多。

除此以外，快返年金的综合收益也会高一些，一般10年左右领取总额+现金价值就能超过已交保费。

而邮爱一生属于快返年金险产品。

最大优势是第5年就可以领回一定比例的首年保费，后面每年领取的金额是固定的，有点像大额存单。

以30岁的男士，选择每年交10万，分10年交，看看其收益情况：

第5年末，领取10万元的关爱金，之后每年定期领取24300元的生存金。

被保人40岁，即保单第10年，现金价值+领取金额之和，超过了已交保费，后面现金价值一直未超过所交保费之和。

每年返还的钱如果不领取的话，还会进入万能账户，进行二次增值。

二、快返年金险和增额终身寿怎么选？

有的小伙伴会说，我买增额终身寿一样可以实现这样的躺平计划。

快返年金险和增额终身寿有什么区别呢？

以35岁男士，趸交60万为例，奶爸选择了其中一款增额终身寿和邮爱一生进行了对比：

在第5年刚开始领取的时候，邮爱一生的现金价值是低于增额终身寿的。

可是第7年开始，情况就发生了反转。

邮爱一生的现金价值一直保持在60万左右，而增额终身寿如果进行了部分减保，保单的现金价值会不断减少。

再往后，邮爱一生的收益表现都要优于增额终身寿。

当然，如果大家是进行储蓄的话，增额终身寿的优势很明显，而且保单很灵活，可以自由支配领取时间和金额。

邮保一生的优点是有稳定的现金流，只要被保人活着，每年都可以领取固定金额的年金，可以作为保底收入。

综合来看，

快返年金险适合希望能快速领取年金的人，比如快退休的人，除了能尽快领取年金，还会一直提供稳定的现金流。

增额终身寿适合想要兼顾身故保障和资产传承需求的人群，适合中青年人群购买。

三、奶爸总结

邮爱一生能满足不少人想要躺平的需求，不仅可以快速领取年金，还能持续领取年金到过世。

特别适合短期内可能会有用钱计划，也想锁定长期收益，有终身领取现金流的朋友。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~