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奶爸保
距离3%预定利率下调还有不到20天，不少人也在忙着做功课，看看能不能买上。
毕竟预定利率下调后，储蓄险产品收益将大幅减少。
而中华人寿上线的中华人寿盛世中华增额终身寿险，就吸引了我的注意。
前期现金价值增长速度非常快，也意味着封闭期短、早期收益率也不错。
下面跟着奶爸一起来看看。
一、中华人寿盛世中华增额终身寿险亮点
奶爸汇总了这款产品的基本信息：
中华人寿盛世中华增额终身寿险缴费期限有6种，选择比较多。
而且大多数终身寿险都有“5年交”，这款是“6年交”。
可投年龄范围广，最高支持70岁的人群投保。
下面我们来看看其亮点：
1、支持减保、第二投保人
中华人寿盛世中华增额终身寿险的减保写入合同，有保障：
保单满5年起即可申请减保，每年最高不超过基本保额的20%，减保后的最低保费为1万元。
是目前常规的减保规则，没有次数限制。
不过减保后，对应保单现金价值也会随之减少。
还支持第二投保人，可以避免原投保人意外或疾病身故导致保单失效的风险。
举个例子：
老王作为投保人买了中华人寿盛世中华增额终身寿险，可将小王作为第二投保人，
当老王不幸去世，小王可以向保险公司申请成为新的投保人，保单权益不变。
2、自带航空意外身故保险金
中华人寿盛世中华增额终身寿险还有航空意外身故保险金：
乘坐民航班机期间，因空难事故意外身故，会额外赔付保险金。
空难虽然发生概率不高，但对于经常乘坐飞机的人来说，多一份保障总归是好的。
二、中华人寿盛世中华增额终身寿险收益
以30岁男性，年交10万交10年为例，看看其收益情况：
从上图来看，保单的现金价值在短短9年内就超过了已支付的保费总额。
这意味着，在缴费期间，您的投资已经实现了本金的回收，且回本速度相当迅速。
当缴费期结束时，现金价值已接近114万元，比已交保费高出约14万元。
此时，内部收益率（IRR）已达到2.363%
随着持有时间的延长，收益将逐渐增加：
在保单生效的第20年（即投保人50岁时），复利IRR超过2.7%；
在保单生效的第30年（即投保人60岁时），复利IRR超过2.8%；
在保单生效的第50年（即投保人80岁时），复利IRR超过2.9%。
在当前市场环境下，能够提供超过2.9%复利收益的金融产品并不多见。
这款产品不仅达到了这一收益水平，而且实现这一收益的时间相对较短，确实很不错。
以30岁男性，年交10万为例，看看4种缴费年限的收益情况：
从封闭期（即现金价值＞已交保费时间）来看：
短期缴费方案，如一次性趸交或3年/6年分期缴费，其封闭期分别仅为5年、6年和7年，相较于市场上同类产品，回本速度更快。
以6年分期缴费为例，缴费期结束后的次年，保单的现金价值就能达到或超过已交保费，实现了资金回本。
再来看复利IRR：
对于趸交的保单，仅在第10年，复利IRR就能达到2.7%以上。
随着时间的推移，到保单第20年，复利IRR超过2.8%；
到第30年，复利IRR更是超过2.9%，最高可达2.96%。
3年和6年分期缴费的保单，在第10年时，复利IRR均能超过2.3%；而在保单第30年，复利IRR均超过2.8%
"10年交"方案在前期的现金价值和复利IRR与3年/6年分期缴费相似，
但随着时间的推移，尤其是在中长期，增长速度开始显著加快。
到了保单第50年，"10年交"方案的复利IRR超过2.9%，展现出其长期投资价值。
缴费期怎么选？
如果手头有笔钱，不知道怎么安排，可以考虑趸交，
一次性把钱存起来，且趸交现金价值增长快，收益高。
如果保费预算不多，可以考虑长期缴费，比如“10年交”，
通过长期缴费，减轻每年缴费压力，收益也不错。
觉得“10年交”缴费时间有点长，可以选择3/6年交，两者大致收益都是差不多的。
三、奶爸总结
中华人寿盛世中华增额终身寿险封闭期短、短期持有收益也不错，
保单持有10年，复利IRR能超过2.7%
不管是有中短期资金规划，还是长期持有，都值得大家考虑。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、光明至尊2024版（分红型）
综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%
可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0（分红型）
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%
保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0（分红型）
2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%
身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面
保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买
收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务
【适合人群】
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重回本时间、资金使用灵活等人群
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务
【适合人群】
看重产品服务体验、预算不多等人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
