普通人买重疾险有用吗？支付宝上的健康福终身重疾险值得买吗？

8月2日，金融监管总局向行业下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，

 

明确要求9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%

 

这意味着市场在售的3%预定利率的储蓄险、重疾险等，在8月31日会全面下架。 

 

此轮预定利率下调后，重疾险也会涨价。想要得到相同保障，就要支付更多的保费。

 

不管是有计划给自己还是给孩子买重疾险的朋友，奶爸都建议大家要及早上车。

一、普通人买重疾险有用吗？

 

不少人选择重疾险时，除了纠结保费贵，也会因为重疾险保障条款复杂，迟迟不知道该怎么选。

 

对普通人来说，购买重疾险的作用是很大的。

 

普通人罹患重疾，如果病情严重，要进行复杂的药物或手术治疗，不仅花费巨大，还治愈难度大，后期还容易复发。

 

 在大病来临时，如果确诊的疾病符合重疾险约定，保险公司会一次性支付一笔保险金，除了解决医疗费，还能用于持续治疗或者补偿因病误工带来的收入损失。

 

业内曾经非常流行一个说法：“人一生中罹患重疾的概率是72%”。

 

而且各大保司每年都会发布理赔报告，奶爸也发现：

 

重疾险是所有公司中赔付额度最高的险种，不少公司重疾险赔付金额甚至能超过60% 

 

 

据2023年中信保诚人寿的理赔数据，重疾理赔赔付金额在其各类型理赔赔付金额中占比达68.10%

 

因此，重疾险不仅非常有必要买，而且保额要尽可能买足，保额应不低于50万元。

二、重疾险保障期限怎么选？

关于重疾险的保障期限是选择保定期还是保终身，奶爸先说结论：

 

只要预算不是非常紧张，建议都考虑保终身的。

 

因为疾病发生概率是随着年龄的增加而上升。

 

以28种高发重疾为例，随年龄变化的发病率如下图所示： 

 

 

从60岁往后，随着年龄增长，重疾的发生概率也越来越高。

 

而成年人买重疾险保定期，一般也是保到70岁，恰好是年老最有可能发生重疾的阶段，失去了保障。

 

正因为年龄越大重疾概率越高，预算允许的情况下，最好选终身重疾，在离世之前都有保障。

三、健康福终身重疾险值得买吗？

 

买重疾险，大家要多关注产品的保障内容。

 

支付宝上的健康福终身重疾险，由人保健康推出，是一款值得信赖的大公司产品，提供两种方案以满足不同需求：

 

基础方案：适合需要基本保障的客户。

 

多次赔方案：适合需要更全面保障的客户。

 

职业要求宽松，除了矿工、防暴警察等少数高危职业外，大多数人均可投保。

 

还有灵活的缴费方式，支持月缴，最长可达30年，减轻大家的经济负担。

 

终身保障，无需担忧续保问题，为您提供持续的安全感。

 

保障内容涵盖轻中症和重疾，有以下特点：

 

赔付比例和大部分产品一样，累计最多可赔付8次，领先于同类产品。

 

而且确诊重疾后，若罹患不同组轻中症，可继续获得赔付，直至次数用尽。

 

值得一提的是，癌症提供无限次赔付，二次确诊恶性肿瘤-重度额外赔付120%保额。

 

后续每次赔付50%保额，间隔3年，次数不限。

 

无论是新发、复发、转移还是持续的癌症，均在保障范围内，且保额无上限。

 

在癌症治疗技术不断进步、生存率持续提高的今天，健康福终身重疾险以其特色保障，为患者提供更为全面的保护，值得您的考虑。

举个例子：

 

27岁，老王买了30万保额的健康福终身重疾险，多次赔方案。

 

29岁，确诊某心脑血管类疾病，符合理赔要求，赔了30万；

 

32岁，确诊患有喉癌，又赔了120%的基本保额，也就是36万；

 

35岁，喉癌复发，赔了50%保额，15万；

 

39岁，发生了癌症转移，赔了15万。

 

截至39岁，老王累计获赔保险金96万元，后续每隔3年，处于恶性肿瘤-重度状态，都能获赔15万元，直至终身。

 

健康福终身重疾险有4项可选责任，来看看重点部分。

 

第一，癌症、原位癌都能额外赔

 

不仅保癌症，就连原位癌也能赔！

 

恶性肿瘤（主要是癌症）作为第一高发重疾，如果罹患，对家庭是毁灭性的打击。 

 

 

 

在做好终身保障的基础上，选择基础方案的朋友，建议都加上这项保障。

 

第二，心脑血管无限次赔

 

包含较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等15种疾病。

 

没有赔付次数限制，最长只需间隔1年，就能获得再次赔付。 

 

 

对于有家族心脑血管史，又或者经常熬夜加班的人来说，建议都加上这项保障。

 

4、增值服务和保单权益

 

这款产品提供了7大增值服务，具体如下： 

 

 

目前优质医疗资源紧缺，上述服务可以帮助客户了解病情，提供合理的医疗方案。

 

尤其是在紧急情况下，协助客户快速就医，确保在最短时间内得到治疗。

 

另外，还能享受蚂蚁保平台上的【安心赔】服务，简单来说就是保险公司的理赔是打底，7*24小时都有专业人工在线答疑；

 

在这个基础上还有额外的例如催办、结论解读等的服务。 

 

按蚂蚁保金选五维模型评判标准，健康福终身重疾险的性价比评分高达4.9分，超过大多数同类产品。 

四、奶爸总结

 

随着节奏越来越快、压力越来越大，普通人也很难避免大病及其带来的经济冲击，只能未雨绸缪，提前做好疾病保障。

 

如果经济允许，可以给自己和家人配置一份终身重疾险，最大限度地抵御大病风险。

 

健康福系列除了有适合成人的终身重疾险，还有适合孩子的少儿终身重疾险。

 

如果你对这款产品感兴趣，可以在支付宝搜“健康福”投保。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

先来看看超级玛丽12号重疾险，

首创肺癌关爱金：

针对疫情后肺结节检出增多的情况，新增了肺癌关爱金。

若肺结节切除手术后病理检查不属于恶性肿瘤，365天后确诊为肺癌，保险公司额外赔付30%基本保额。

新增中症轻症多次赔：

将必选责任的轻症和中症责任分开，各赔1次，降低保费。

在可选责任中新增中症轻症多次赔，使投保更灵活，重疾赔付后，中症可继续赔付，无间隔期。

重疾二次赔可以赔同种重疾：

超级玛丽12号的第二次重疾保险金可赔付同种重疾。

例如，55岁前确诊左肺癌，间隔5年后再确诊原发性肝癌，可获第二次重疾保险金。

适用于同种重疾新发/复发/转移及不同重疾，均可获赔。

核保宽松：

支持智核加费+人核加费，对部分疾病核保更宽松，如甲状腺结节和乳腺结节，无严重情况可正常承保。

而同类产品对肺结节核保严格，肺结节低于5mm大多除外，超过5mm可能拒保。

超级玛丽12号在核保宽松和癌症保障方面表现突出，适合追求全面保障和癌症保障的人群。

再来看看i无忧3.0重疾险，

核保宽松：

 

不询问体检异常，对既往症问询较少，对常见异常如甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少，对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见问题核保宽松。

 

例如，良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。

 

保障内容灵活、扎实：

 

提供4个投保计划，灵活选择。预算有限可选择计划一，仅保重疾。预算充足时，可选择计划三，享受轻中重疾保障。

 

40种轻症，轻症赔付次数5次，每次赔付30%保额；

 

20种中症，赔付3次，每次赔付60%保额；125种重疾，赔付1次，赔付100%保额。

 

轻症赔付次数优于市面多数产品，保障内容扎实。

 

品牌可靠：

 

中国人保出品，信誉良好，为有健康异常或投保困难的朋友提供选择。

 

如意久久守护2025重疾险亮点：

 

高赔付比例：

 

重疾赔付比例从100%起，最高可达200%，最多赔付6次，重疾赔完轻中症无间隔期继续赔，提供高额的保障。

 

丰富可选责任：

 

可以附加重疾额外赔、重疾二次赔和特定重疾护理等。

 

针对10种特定重疾，60岁后满足护理要求，每年可获得10%保额，限5次，为养老护理需求提供保障。

 

还可以附加两全险，保障期满，可获得主险重疾和附加两全险累计保费之和，避免保费白交。

 

健康管理服务：

  

累计保费不同，服务标准不同。比如提供不限次数的电话和视频医生服务，可以获得就医建议。

 

对于预算充足，追求全面保障、满期返还保费的朋友，如意久久守护2025是值得考虑的。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~