2024年保险公司理赔半年报，36家保险公司哪家赔付好？

2024年上半年的理赔年报，已有包括国寿寿险、平安人寿、新华保险在内的超20家保险公司公布了2024年理赔服务半年报，赔付总额超过700亿元。

 

奶爸也将和大家一起来看看36家保险公司的理赔情况，为大家投保给意见。

 

一、哪家保险公司更易获赔？

 

大家选择产品时，投保会人重点关注的获赔率和赔付时效。

 

 

无论是大保险公司还是小保险公司，获赔率都在98%以上，最高的是中国人寿，达到99.7%！

 

少数没有获赔的人，可能是没有做好健康告知，或者没有达到理赔标准、在免责范围内等。

 

所以大家投保之前，可以看看自己过往的体检报告，拿不准的也可以找奶爸帮您看看。 

 

作为另一个影响理赔体验的重要指标，多数险企理赔时效缩短至1天内。

 

例如，新华保险件均理赔时长为0.71天，5000元以内小额理赔5日结案率超99%；瑞众保险的小额理赔时效仅0.14天，小额理赔获赔率为99.63%

 

值得一提的是，许多保险公司和医院合作推出的预赔和直赔等服务，也提升了理赔效率。

  

此外，两家公司赔付金额超过百亿元，分别是国寿寿险302.6亿元、平安人寿206亿元，新华保险理赔金额超73亿元，目前位列第三。

 

此外，泰康在线、瑞众人寿、阳光人寿、富德生命人寿的理赔金额均达到20亿元及以上，分别为28亿元、28.27亿元、21.8亿元、20亿元。

 

 

二、从理赔数据来，哪类产品更值得买？

 

奶爸也给大家汇总了部分高发疾病和四大险种（医疗险、重疾险、定寿和意外险）的理赔数据：

 

1、医疗险

 

从赔付支出看，重疾险和医疗险一直是理赔支付的大头。

 

其中，医疗赔案件数占比普遍较高，例如平安人寿上半年理赔258万件，其中医疗赔付占93% 

 

 

医疗险的平均出险率在83%左右，即每10个申请理赔的人有8个人是看病的。

 

原因多为呼吸系统疾病、心脑血管疾病和消化系统疾病。 

 

 

虽然说社保也能帮我们报销部分医疗费用，但报销范围有限。

 

根据长城人寿2024年理赔半年报显示：

 

在医疗费用总额中，自费金额占比超过50%，医疗险还是要买。 

 

 

而从年龄分布来看，除60或61岁以上朋友，未成年（17/18岁以内）、中青年人（18~60岁）出险率都不低。 

 

 

所以配置保险时，可以优先考虑医疗险。

 

医疗险包括百万医疗险、小额医疗险等。

 

百万医疗险可以报销大病住院费用，比如癌症、严重脑中风后遗症等等，

 

通常保额上百万，有一万元左右免赔额，而且30岁购买一年保费是300元左右。

 

而小额医疗险保额只有几万，免赔额是几百块，像肺炎住院等几千块左右的医疗费用，就有机会报销。

 

如果一年内看病次数多，比如小孩、或者体质较差的成年人等；

 

或者没有医保、人在外地医保在老家等，都可以买小额医疗险。

 

日常小病小痛，或者万元以内的住院费用，都能报销。

 

2、重疾险

 

虽然重疾险出险率不算高，理赔金额占比较高。

 

平安人寿赔付金额占比中，49%是重疾，31%是医疗；阳光人寿赔付金额占比中，60.7%是重疾，22.4%是身故类型，16.5%是医疗类型。

 

 

此外，中意人寿重疾险理赔金额占比71.8%，

 

即保险公司100万的理赔金额，重疾险就赔了71.8万。

 

像大都会人寿、德华安顾人寿、同方全球和横琴人寿，重疾险理赔金额占比也超过60%

 

从各家数据看，恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病等是排在前列的“隐形杀手”，也是重疾险出险率偏高的疾病。

 

而且癌症的治疗费用都不低，《国民防范重大疾病健康教育读本》显示，癌症的治疗费在22-80万。 

 

而件均重疾赔付金额仍普遍在10万元上下，与重疾康复一般所需的10-50万元不等的费用相比，保障缺口依然较大。

 

国联人寿2024年理赔半年报显示：

 

重疾险赔付金额10万以内的占了43%；而30~40万只有2.15%  

 

买重疾险就是买保额，保额较低的朋友，可以适当进行加保。

 

尤其是癌症的治疗，周期长又容易发作，康复费用也不低，

 

如果还有预算，又或者家族有癌症史的朋友，购买重疾险时，还可以附加癌症多次赔。

 

不同年龄段里面，重疾理赔的重灾区集中在41-60岁，其次是18-40周岁。 

 

 

如果罹患重疾，对家庭经济上的打击是非常大的。

 

所以除了做好基础保障，预算充裕的人，重疾额外赔也可以重点关注。

 

关注完高发重疾，奶爸也给大家汇总了高发轻症： 

 

 

3、定期寿险

 

奶爸汇总了赔付金额最高的十起重大理赔单，赔付原因基本都是疾病身故： 

 

 

像百年人寿、平安人寿，最高一笔就赔了2000多万！

 

符合理赔条件的，保险公司真的是不惜赔的。

 

这些理赔款虽然无法挽救被保人生命，但却能替代TA承担未完成的家庭责任。

 

尤其是家庭经济支柱、独身子女或者背负房贷、车贷等人群。

 

此外，男性身故的出险率＞女性， 

 

 

当下社会，大部分男性承担着更大的家庭经济责任，也托举了更多的希望。

 

但无论男女，每一个挑起家庭重担的人，都需要一份生命的守护。

 

对大多数家庭经济支柱来说，虽然做不到像十大理赔案例那样，同时投保多份终身寿险或年金险产品，

 

但一份定期寿险还是值得入手的。

 

这类产品性价比非常高，30岁人群，买100万保额，保至60岁，

 

女性只要几百块，男性1000多一点就能买到。

 

4、意外险

 

在常见的意外医疗理赔中，大部分出险原因为：动物抓咬伤、摔倒和交通事故。 

 

 

所以挑选意外险时，

 

意外医疗要重点看看免赔额、赔付比例和保障范围等内容。

 

而大部分意外身故事件原因，多为交通事故、溺水或高空坠落： 

 

 

如果是经常开车上班或到处出差的朋友，交通意外保额要买足。

 

另外，中信保诚人寿的终身寿险有个客户投了半个亿，最低的第10名，也投了2000多万！

 

 

 

不过也可以从侧面反应出，有钱人对储蓄险类保险的认可，

 

至于大家比较关心的年金险领取情况，太平人寿2024年的理赔半年报也给出了答案：

 

定期给付，为客户提供稳定的现金流。

 

 

 

不过领取情况有点两极化：

 

58%的客户每年领取2000元以内；19%的客户每年领取1万元以上。

 

平摊到每个月可能并不多，但总归是一份不错的现金流补充。

 

如果你也有养老、长期储蓄规划，也可以私聊奶爸~

 

三、奶爸总结

 

从2024年上半年的理赔数据来看：

 

医疗险依然是出险率较高的险种，这类产品性价比高，建议可以买上一份；

 

重疾险理赔金额占比高，癌症发病率、40-60岁人群的出险率最高。

 

部分人重疾险保额不高，有预算的朋友，可以通过加保加强保障力度。

 

定期寿险适合独生子女、负债较重或家庭经济主力；

 

意外险的意外医疗要重点看看免赔额、赔付比例等。

 

如果配置完基础保障后还有闲钱，又或者有资金或养老规划友，可以适当买些储蓄险！

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