保险科普：生病住院后再买保险可以吗？保险什么时候买最合适？

现实生活中，有些人总是对保险敬而远之，等到真的生病住院了，才急急忙忙想要投保。

但生病了才想起买保险，还能买得上吗？保险什么时候买最合适呢？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、生病住院后再买保险可以吗？

答案当然是来不及！因为保险还存在等待期和健康告知。

1、等待期

购买保险并不意味着立即享有保障。

存在一个特定的时间段，称为"等待期"，在这段时间内，即便发生了保险事故，保险公司也不会提供赔偿。

等待期是保险合同生效后的一个缓冲期，用于保护保险公司免受欺诈性索赔的风险。

不同险种的等待期差异：各类保险产品的等待期长度不同。

重疾险和定期寿险：通常设有90天或180天的等待期。

百万医疗险：常见的等待期为30天，但也存在60天或90天的情况。

意外险：通常没有等待期，部分产品购买后次日即可生效。

2、健康告知

买保险时必须要符合健康告知，才能顺利投保。

在投保过程中，保险公司会要求投保人根据最大诚信原则，如实提供健康状况信息。

遵循最大诚信原则，对于保险公司的询问，投保人应如实告知，不得隐瞒。

如果投保人故意隐瞒健康状况，尤其是带病投保，一旦被保险公司发现，不仅可能导致拒赔，还可能面临法律责任。

健康告知具体怎么做可以参考这篇：带病投保好难！健康告知怎么做？

二、过不了健康告知，还能投保吗？

即便身体有健康问题，无法通过健康告知，还是有机会投保的。

如果核保结果是加费承保和除外责任，会比健康的人多一些限制，如保费高点、保障少点（某些特定的疾病不予承保）等。

如果核保结果是延期承保，意味着观察被保人一定时间后再决定是否承保。

当然，如果带病投保的风险过大，也可能会被保险公司拒绝承保。

带病投保人群也可以选择健康告知更为宽松的产品。

比如健康险中的医疗险、重疾险的健康告知更严格，身体不太好的朋友没办法投保。

也可以选择防癌险，对最高发的重疾——癌症也有保障，保费也相对较低一些。 

三、保险什么时候买最合适？

保险当然是越早买越好。

年龄越大保费越贵，越早买保险，保费也越便宜，也能早点得到保障。

而且年龄越大，患病概率也会随之增加，如今很多疾病年轻化，早买保险就可以有效防范健康风险。

另外，年龄太大，真的不好选保险。

老人的疾病、意外风险很高，可选的保险产品不仅少，保费还很高，性价比不高。

当我们还年轻，身体还健康的时候，就最好趁早做准备，把该配的保险配置齐全，以免等到生病了，才后悔自己没有早点做保障。

比如先把四大保障型保险，重疾险、医疗险、意外险、定期寿险买齐。

配齐健康类保险后，如果还有闲钱，也可以购买年金险、增额终身寿险等带有理财性质的保险，实现资金的增值保值。

四、奶爸总结

奶爸常说：买保险要趁早，早投保，享受保障更及时，避免等待期延误；早规划，保费更优惠，长期累积保障更全面。

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