老年人存在的安全风险有哪些？2024年给老年人买大公司保险好吗？哪款好？

最近有小伙伴咨询奶爸，希望给其给60多岁的父亲配置保险，最好推荐几款大公司保险。

 

60岁以上的人群买保险，可选择的产品可能并不多，需要对老年人的身体健康、既往症等进行详细了解后才能选择产品，如果身体健康，仍是有产品可选的。

 

今天奶爸给大家整理了一份老年人保险方案，热衷大保险公司产品的朋友不要错过了。

 

一、老年人存在的安全风险有哪些？

 

给老年人买保险前，想要弄清楚老年人日常面临哪些风险。

 

一般来说，60岁以上的老年人主要面临意外风险和疾病风险。

 

1、疾病风险

 

随着年龄的增长，老年人免疫力减弱，容易患上高血压、糖尿病、心脑血管疾病等常见的慢性疾病，需要长期服药和定期检查。

 

虽说医保可以报销大部分医药费，但仍有不少费用需要自费。

 

与此同时，罹患重大疾病的概率增加，以癌症为例，住院、医药、护理等费用相加，治疗费用高达几十万乃至上百万。

 

险种上，可以选择重疾险和医疗险能，转移疾病带来的经济风险。

 

60岁以上的老年人购买重疾险，投保年龄受限，还会出现保费倒挂，不建议投保。

 

百万医疗险、防癌医疗险和惠民保险可以考虑。

 

以百万医疗险为例，多数产品投保年龄为0-65岁，少数产品最高支持70岁投保。

 

而且保额充足，报销范围广，自费药、进口药都可以报销。

 

如果无法通过健康告知，或者因为保费过高，也可以看看防癌医疗险或者惠民保。

 

防癌医疗险专门提供癌症保障，价格便宜，有效转移癌症高昂治疗费用风险。

 

惠民保投保是无年龄、健康的限制，可以说人人都可以买。

 

2、意外风险

 

由于身体各项机能下降，老年人腿脚不便，摔倒骨折等意外风险也在增加。

 

数据显示，我国老年人的跌倒率达到16%，是老年人意外伤害死亡的首因。

 

相对于疾病风险，意外风险造成的伤害可能更严重。

 

很多疾病都是可以治愈的，而意外导致的伤残，需要长时间的护理，甚至夺走人的性命。

 

因此可以给老年人配置一份意外险。

 

意外险的限制也没有医疗险多，有的产品最高支持80岁投保。

 

价格也很便宜，60岁及以上的老年人投保，一年保费也不过两三百元。

 

3、养老问题

 

随着人口老龄化社会的到来，老年人的养老问题成为焦点。

 

目前我国法定退休年龄是男性60岁、女性50/55岁。

 

想要过上舒适的退休养老生活，单凭社保养老保险是远远不够的，。

 

我们可以为其补充商业养老金，比如年金险、增额终身寿险等。

 

年金险：以被保人生存为支付条件，到了约定的时间，每年/月都可以从保险公司领一笔钱，直到死亡或保障期满。

 

增额终身寿险：在保费恒定的情况下，保额会随着时间不断增加，直至终身。

 

可以通过减保或者保单贷款功能，提取部分现金价值为作为养老金，保障老年人的生活质量。

 

若是用不到这笔钱，可以放在账户中继续增值，给后代留下一笔财富。

 

二、2024年给老年人买大公司保险好吗？哪款好？

 

奶爸对市面上保险产品进行筛选，物色了3款适合老年人年的大保险公司产品。

 

1、医疗险

 

产品要优先选择长期保证续保的产品，长时间不用担心买不到产品续保问题。

 

奶爸推荐长相安长期医疗，平安健康旗下产品，适合偏爱大公司品牌的人群。

 

对于老年人来说，优势体现在：保证续保20年，首次投保年龄最高支持70周岁。 

 

 

 

四大基础保障责任，该有的都有。

 

包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊费用报销。

 

一般医疗保额达200万，120种重疾保额为400万。

 

其中包括质子重离子医疗，还有55种特疾医疗200万，三者共享1万免赔额。

 

给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元。

 

2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额。 

 

 

共有三个附加责任，分别是恶性肿瘤院外特药、ICU住院津贴、在线问诊药品费用保险金。

 

以恶性肿瘤院外特药为例，包括100种特药（含2种CAR-T特药），0免赔额，可以100%报销。

 

跟主险一样保证续保20年，属于市面上靶向药报销规则最友好的产品。

 

2、防癌医疗险

 

若是因为健康问题买不了百万医疗险，大家不妨退而求其次，给家中老年人配置防癌医疗险。

 

毕竟老年人的癌症发病率要明显高于青壮年人群。

 

防癌医疗险专门提供癌症相关保障，以及享受0免赔额、终身保证续保、健康告知宽松等优势。

 

奶爸推荐的是蓝医保终身防癌医疗险，由大保险公司太平洋健康承保。

 

 

 

投保门槛低，高龄、慢性病人群都可以投保。

 

不仅特殊门诊、门诊手术等保障应有尽有。

 

有效转移癌症带来的经济风险，报销癌症所带来的各种医疗费用。

 

还包含了质子重离子和外购药两大保障，都是终身保证续保的。 

 

以外购药保障为例，包含了2种CAR-T抗癌针（费用昂贵，医保不能报），对癌症治疗效果好。

 

如果不幸患上癌症，在125家指定医院内治疗，享受0免赔，100%报销。

 

3、老年人意外险

 

意外风险无处不在，无论是身强体壮的成年人，还是高龄人群，都有可能遭遇意外风险。

 

奶爸推荐的是，中国人保大护甲5号意外险（高龄版）。 

 

 

专门为老年人群而设，50-85岁可投保，对高龄老年人友好。

 

以豪华版为例，意外身故/伤残保额是20万，意外伤残赔付高。

 

意外医疗最高可报销5万元，比同类产品高，而且社保范围内外的都能报销。

 

自费用药、诊疗费这些都能报，每次有100元的免赔额，最高报销100%

 

针对这类人群特定推出的意外保障。  

 

例如因意外导致的骨折脱臼，按照比例赔偿，最高保到12000元。

 

毕竟老年人很容易发生骨折、摔伤等意外事故，这项责任对他们来说也非常实用。

 

除了一般意外保障，还有意外重症监护住院、救护车费用、实用的医疗垫付等。

 

大护甲5号意外险（高龄版）提供了4个版本，各版本在意外身故伤残、医疗、住院津贴等进行提升。

 

很适合看中大品牌、追求全面保障的中老年人。

 

4、商业养老保险

 

在商业养老金的配置上，奶爸推荐福满佳终身寿险（分红型）。 

 

 

由中外合资大保险公司中英人寿承保。

 

中英人寿成立于2003年，由中国中粮集体和英国英杰华集团合资组建，股东背景强大。

  

作为一款分红险产品，与中英人寿共享经营成果，以保单红利形式享有盈余分配权。

 

在确定保障利益的基础上，享受保单红利，且中英人寿的的分红险实现率和近三年平均投资收益率均不错。

 

还提供了丰富的增值服务，对接万能账户、中英人寿VIP服务、保险信托、养老社区等。

 

如果大家手里有闲钱，可定期追加鑫如意悦享版（保底2%）、鑫如意尊享版（保底2%）。

 

投保年龄要求也比较宽松，最高支持70周岁的人投保，很适合有养老规划需求的朋友。

三、奶爸总结

 

如果大家热衷于大保险公司产品，上面奶爸推荐的可以参考一下。

 

当然，选择保险产品时，最重要的是考虑产品保障是否符合您的保障需求和保费预算。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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