社会保险包括哪些项目？商业保险和社会保险的区别主要有哪些？

商业保险和社会保险常常被放在一起比较。

 

有些人认为买了社会保险就不用买商业保险了，已经够用了。

 

事实真的如此吗？这两者该怎么选择呢？是不是都要买上?

 

下面奶爸来和大家聊聊这个话题。

 

一、社会保险包括哪些项目？

 

社会保险构成了我国基本的社会保障体系，它包括了"五险"：养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险和失业保险。

这些保险在人们的日常生活和工作中扮演着至关重要的角色。

 

 

医疗保险，通常指的是基本医疗保险，是一项旨在减轻劳动者因疾病带来的经济负担的社会保险制度。

 

我们通常所说的"医保"就是指这个制度，它允许我们在社区或医院就医时，通过医保直接获得报销。

 

 

养老保险则为职工或个人在达到法定退休年龄并满足最低缴费年限后，提供国家层面的经济保障。

 

目前，我国女性职工的退休年龄为50岁，男性为60岁。

然而，关于"延迟退休"的讨论可能会改变这一年龄限制。

 

生育保险为职业妇女在生育期间提供生活保障和物质帮助，确保她们在暂时中断工作时仍能得到支持。

 

失业保险则为失业人员在失业期间提供临时的经济补偿，帮助他们度过没有工资收入的时期。

 

工伤保险为遭受意外伤害或患职业病的劳动者，或其遗属，在暂时或永久丧失劳动能力甚至死亡时，提供来自国家和社会的物质帮助。

 

"五险一金"中的"一金"，指的是住房公积金，虽然不属于社会保险体系，但通过公积金贷款购房可以享受较低的利率。

 

尽管"五险"看似全面，但仍存在局限性。

 

例如，医疗保险可能设有起付线和赔付限额，且作为报销型保险，可能无法完全覆盖重大疾病的治疗费用。

 

养老保险在退休时所提供的保障也是基础且有限的，可能需要个人通过其他方式进行补充。

 

二、商业保险和社会保险的区别主要有哪些？

 

社会保险跟商业保险都属于保险，可以为参保人转移相应的风险，但两者的区别还是蛮多的：

 

1、性质不同

 

社会保险是我国居民的重要保障，国家通过立法形式，要求企业和个人必须参加社会保险并缴纳保费。

 

同时，社会保险对参保人的健康没有过多的要求。

 

而商业保险属于商业行为。

 

保险公司以盈利为目的，推出不同类型的保险产品，由投保人承担保费。

 

不同的险种对被保险人身体、职业、年龄有不同要求。

 

个人或企业可以根据自身需求和经济实力选择相应的产品。

 

2、保障范围和标准不同

 

商业保险提供的保障更具针对性。

 

不同类型产品围绕特定风险提供保障，如意外伤害、重大疾病、医疗报销等。

 

商业保险主要有：寿险、意外险、医疗险、重疾险和理财险。 

 

 

保险公司还可以根据个人或企业的实际需求进行定制。

 

而社会保险主要覆盖社会成员的基本生活需求，包括养老、医疗、失业、生育、工伤等方面，保障范围相对有限。

 

三、有了社会保险还需要商业保险吗？

 

奶爸认为即便是买了社会保险，有余力的情况下，还是要购买商业保险的。

 

一方面，社会保险以其"广覆盖、低保障"的特性，为社会成员提供了基础的保障。

 

报销比例通常介于70%到90%之间，但报销流程中存在"门槛"和"上限"，即所谓的起付线和封顶线。

 

起付线是指在报销前个人必须自付的住院医疗费用，这一标准通常与医院的等级相关。低于起付标准的医疗费用需由患者自行承担。

 

封顶线则是指个人在一年内能够获得的最高报销额度，超出的费用同样需要个人自费。

 

社会保险在应对日常小病时通常足够，但在面对重大疾病时，其额度往往难以满足需求。

 

在这种情况下，商业保险的作用就显得尤为重要。

 

商业保险可以补充社会保险的不足，覆盖那些社会保险无法报销的医疗费用，甚至还能承担其他相关费用。

 

在健康保险领域，商业保险提供的保障更为全面，能够覆盖更广泛的医疗费用和项目，为患者提供更加周全的医疗支持。

 

另一方面，我国目前正面临日益严峻的养老挑战。

 

社会养老保险的运作机制基于一种代际转移模式：在职人员缴纳社会保险，其中一部分资金被用作养老金，发放给退休人员。

 

然而，在全球化经济下行压力、就业难度增加以及出生率下降等多重因素影响下，缴纳保险的人数和金额逐渐减少，而领取养老金的人数却在不断增加，这种不平衡预示着未来可能出现的诸多问题。

 

这表明，单纯依赖社会保险来养老可能并不充分。

 

面对养老问题，我们需要提前规划和准备。配置一份商业养老保险作为补充，是一个更为灵活且保障力度更大的选择。

 

商业养老保险不仅长期收益潜力较大，而且具有强制储蓄的特性，确保资金专门用于养老目的，通过理财手段实现养老资金的增值。

 

在意外险领域，商业保险同样能够提供定制化的风险保障，针对特定风险为被保险人提供全面保护，从而在不可预见的意外发生时，减轻经济压力，提供必要的经济支持。

 

四、奶爸总结

 

通过上述分析，相信大家对商业保险和社会保险的区别已经有所了解。

 

总的来说，社会保险属于基础保障，大家都要买；

 

而商业保险对比社会保险，保障的内容更多更全面，属于自发行为。

 

大家需要结合自身情况，在投保了社会保险的基础上，购买相应的商业保险作为补充。

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