富德生命大富翁3.0年金保险保障哪些内容？收益表现如何？

年金保险凭借其稳健的增值能力和明确的保障目标，逐渐成为越来越多家庭理财规划中的重要组成部分。

 

富德生命人寿最近推出的大富翁3.0年金保险，不仅可以最早40岁领取年金，年金领取额度也高，超越了不少同类产品。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、富德生命大富翁3.0年金保险保障哪些内容？

 

先来看看富德生命大富翁3.0年金保险的保障内容表格： 

 

 

先来看看投保规则，

 

富德生命大富翁3.0年金保险的投保年龄范围广泛，从出生满7天至60周岁的人群均可投保。

 

保障期限可选择终身或保至80周岁，满足不同人群的保障需求。

 

缴费方式灵活多样，支持一次性缴费和分期缴费，最长可分20年交费，起投保费为1000元。

 

而且没有健康告知要求，投保门槛是非常低的。

 

再来看看保障内容，

 

1、生存年金

 

年金领取频率可选择年领或月领，还提供了两种保证领取方案。

 

方案一是保证保险期限内领取现金价值；方案二是保证保险期限内领取到80岁。

 

年金开始领取年龄

 

如果选择分1年、3年或5年缴费，年金开始领取的年龄不能早于投保年龄加5岁；

 

如果选择分10年、15年或20年缴费，年金开始领取的年龄不能早于投保年龄加上缴费期限的年份。

 

你可以选择按年领取年金，每年领取100%的基本保额；也可以选择按月领取年金，每月领取8.5%的基本保额。

 

2、身故/全残保险金

 

保障期内，如果不幸身故或全残，将按照合同约定给付保险金。

 

给付金额会根据被保险人的年龄和身故/全残发生的时间来确定。

 

例如选择保证领现金价值，55岁前，保险金为Max（所交保费，现金价值）；55岁后，保险金为现金价值。

 

如果选择保障领取到80岁，领取前为Max（所交保费，现金价值）；领取后，再按照规则年领或月领剩余金额。

 

计算公式为：

 

按年领取时： 应领未领的生存年金 = (80 - 领取年龄 + 1) × 基本保险金额 - 已领取年金。

 

按月领取时： 应领未领的生存年金 = (80 - 领取年龄 + 1) × 12 × 基本保险金额 × 8.5% - 已领取年金。

 

3、保单权益

 

还支持加减保和保单贷款功能，我们可以根据自身需求随时调整加保或减保，实现资金的灵活配置。

 

同时，人群还可以利用保单进行贷款，解决短期资金需求。

 

二、富德生命大富翁3.0年金保险收益表现如何？

 

奶爸以0岁女性、年交10万、交10年，保终身，60岁起领，选择方案一为例，看看富德生命大富翁3.0年金保险的收益表现：

 

 

先看身故保险金，

 

保障期内，如果被保人去世，保险公司将给付身故保险金。

 

30岁前，身故保险金基本上是赔付已交保费；从40岁开始，身故保险金是取已交保费/现金价值的较高者进行赔付。

 

再看看保单回本时间，

 

因为是0岁宝宝开始投保，保单持有时间的很长。

 

直到被保人30岁，现金价值才接近已交保费的100万，保单才实现回本。

 

再来看看年金领取情况，

 

被保人60岁时，每年可以领取32万6600元，加上现金价值的401万7470元，退保一共可以领取434万4070元，是已交保费的4倍多。

 

也正是从60岁开始，随着每年生存年金的领取，总领取金额会不断增加。

 

被保人70岁时，总领取金额为6269010元；

 

被保人80岁时，总领取金额为8529060元。

 

目前，我国人均寿命在78岁左右，而购买了富德生命大富翁3.0年金保险，从60岁一直领到80岁能领到850多万，是已交保费的8倍多，总收益是不错的。

 

被保人105岁时，总领取金额（包括生存年金和现金价值）达到了1469万7000元，收益表现相当优秀。

 

三、奶爸总结

 

富德生命大富翁3.0年金保险投保门槛低，而且加减保灵活，可以满足不同人群的需求。

 

如果你正在考虑购买年金保险，那么这款产品值得你进一步了解和考虑。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~