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奶爸保
理财规划和储蓄计划是个人财务管理的重要组成部分，确实需要仔细地进行审视和调整。
比如购买增额终身寿险、年金险，保单安全，资金稳健增值，不用费心打理！
目前市场产品众多，我们从收益、封闭期、增值服务等，给大家筛选了一批优秀的理财险产品。
其中，悦享盈佳（分红型），预计在6月底就会停止投保。
一、增额终身寿险哪家最好？
增额终身寿险保单利益明确写进合同，且终身锁定，不受利率下行影响；
保障期间，支持多次减保拿出一部分现金价值，剩余现金价值还能继续增值，保单继续有效，
兼顾了收益性和相对灵活性。
奶爸汇总了目前市面上热门的两类产品：
分红型终身寿险：保底收益+红利分配，可以博取较高收益；
传统增额终身寿险：保额按照合同约定的利率不但进行复利递增。
先来看看分红型终身寿险产品：
1、利多多3号
保司综合实力强：背靠招商银行，产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现十分优秀
有望获得分红：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【适用人群】
希望追求较高收益，又看中产品增值服务人群
2、福满佳（分红型）
综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年就能回本
保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时有3.5%；到100岁时，红利IRR无限接近3.7%
【适用人群】
更看中保险公司实力、希望博取较高收益人群
3、悦享盈佳（分红型）
封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加分红，封闭期还要再短1年
有望获得分红：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红收益，保单利益超过3.5%，最高达3.7%以上
投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。
【适用人群】
传统大保司承保，保单权益丰富
4、星福家（分红型）
综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红后，只要7-8年现金价值就能超过已交保费
保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时就有133万多；到100岁时，更是翻了10来倍，现金价值有582万多。
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
再来看看传统型增额终身寿险产品：
1、星盈家（虎啸版）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现金价值＞已交保费时间仅需5年，速度非常快
保单收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
2、岁享金生护理险
理赔更宽松：提供护理保险金或者身故保障，相比全残需要达到永久完全残废来说，理赔门槛更低
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，现金价值大于已交保费时间，只要6年
前中期收益高：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，保单第10年，收益率都能在2.3%左右；保单第20年，收益率已经在2.7%左右，最高均能超过2.9%
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，还有信托+增值服务，满足多种资产规划需求
【适用人群】
看中产品收益、封闭期，未来有护理需求人群
3、瑞祥人生（C款）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现金价值＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%
支持减保：减保写入合同，规则和大多数产品差不多
【适用人群】
看中保单收益高、前期现金价值增长速度快的人群
4、太保鑫相守（尊享版）
投保门槛低：男性最高73岁可投，女性最高75岁可投；投保门槛低，年交最低1000元起
保单收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，70岁时，IRR达2.7%以上，最高复利IRR无限接近2.9%
有机会对接养老社区：达到一定保费需求，有机会对接太保家园，享受高端的养老社区服务
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾未来养老品质等人
二、年金险哪家保险公司最好？
相比增额终身寿险，年金险需要在退休后（一般是60岁起）才可以固定领钱，灵活度更低一些，
但长期持有保单的收益率更高，好的产品无限接近4%
投保时根据自己的资金使用计划、偏好来选择。
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可选：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还可以领取100%保额的祝寿金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有
领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄
年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号（分红型）
保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，还可对接养老社区，提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
4、利安安享颐生（青松版）
对大龄人群友好：最高支持80岁的人投保，且投保后第二年起就能领取养老金
含满期金：不管是保障方案一还是保障方案二，20年保障期一到，都能领取一笔满期金
可附加万能账户：可附加安鑫盈（尊享版）万能险，保底利益2%，实现资产二次增值
【适用人群】
即将退休又或者年龄较高的，有补充或兼顾传承需求等人群
5、一生关爱（颐享版）
高龄人群领取早：女性55岁投保，第二年就可以开始领钱，即投即领不是梦
前期现金价值增长快：55岁女性，年交100万，交3年，第6年现金价值就能超过已交保费
年金领取高：55岁女性，年交100万，交3年，第二年起领，每年可以领2.5万元，领到96岁，累计领取养老金＞已交保费，且账户剩余现金价值280多万元
终身有高现金价值：急用钱可灵活取用，减保、退保、保单贷款都可以，兼顾传承
【适用人群】
年龄较大、想要尽早领到退休金，兼顾领取和传承等人群
三、奶爸总结
每个人、每个家庭的财富规划、需求都不同，如果你目前也有储蓄规划，建议先梳理好自己的经济状况、未来资金规划，不妨看看上述产品。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，
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