一次交10万买商业养老年金靠谱吗?养老年金险怎么选?

奶爸保 2024-04-03 16:06:00
原创

10万对于很多打工人来说,是一笔不小的数额。

 

如何使用这笔钱能够让自己过得更好,每个人心中都有自己的答案。

 

奶爸是聊保险的,也在想,如何一次性买10万元的商业养老年金险,会对自己晚年生活产生什么影响呢?

 

究竟一次交10万买商业养老年金靠谱吗?养老年金险怎么选?

 

奶爸来为大家解读:

 

一次交10万买商业养老年金靠谱吗?

养老年金险怎么选?

奶爸总结

 

一、一次交10万买商业养老年金靠谱吗?

 

一次交10万的商业养老保险,顾名思义,是指投保人一次性支付10万元保费,加入商业养老保险计划。

 

与分期缴纳保费的传统保险产品相比,更适合那些希望通过一次性缴费解决长期养老问题的人群。

 

一次交10万的商业养老保险的好处在于避免了未来缴费压力,同时也为个人的财务规划带来便利。

 

二、养老年金险怎么选?


关于一次交10万的商业养老保险,有没有什么好的产品推荐呢?

 

这里以星福家终身寿险(分红型)为例,跟大家讲解。

 

 

首先,星福家终身寿险(分红型)缴费期限比较灵活,除了包括一次性付清外,还支持3年、5年和10年的选择。

 

其次,这是一款为70岁以下的人群设计的分红型增额终身寿险,起投门槛十分友好,只需10000元就能开始。

 

重点来了,这款产品的保单权益比较丰富,包括减保、保单贷款、年金转换等选项,

 

其中特别值得一提的是年金转换,它能为我们提供稳定的退休后收入。

 

除了以上的情况外,星福家终身寿险(分红型)的分红机制,让用户有机会获得更高的收益。

 

保险公司会将可分配盈余的一部分,以增加保额的方式分配给保单,不仅增加了保额,也相应提升了现金价值,让保单的整体利益更上一层楼。

 

我们以30岁男性,年交10万的情况下,看看星福家终身寿险(分红型)的收益表现。

 


先看一次交10万的收益情况,可以看到,在这个投保条件下,星福家终身寿险(分红型)的收益还是比较不错的。

 

长期持有下,与其他几个缴费期相比,一次交10万的IRR比较有优势,后期有机会达到3.676%。

 

如果说你比较看重产品的IRR表现,那么一次交10万的商业养老保险可以考虑星福家终身寿险(分红型)。

 

其他几个缴费期收益表现也比较不错,后期IRR均有机会突破3.6%。

 

当然了,由于星福家终身寿险(分红型)是一款分红险,分红收益与保司的投资收益率等有关。

  

三、奶爸总结


总的来说,关于“一次交10万的商业养老保险”是否应该购买这个话题,需要结合自身情况来考虑。

 

关于更多年金险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单:



奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品:


 

1、光明至尊2024版(分红型)

 

综合实力强:由光大集团和加拿大永明人寿联合推出,公司实力雄厚,过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2%;第20年超3%,最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户:可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险,保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0(分红型)

 

综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2.6%,最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富:满足一定保费,还提供养老社区对接和VIP服务,还可附加万能账户,

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0(分红型)

 

2025年1月31日前放宽投保门槛,如3年交是3万元起投。

 

综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,保单第5年现金价值就能超过已交保费,保单第10年,红利收益超过2.3%,最高无限接近3.3%

 

身故保障全面:除基础保障外,还自带重大自然灾害意外身故保障,非常全面

 

保单权益丰富:满足一定保费,有望对接养老社区、享受对应VIP服务,还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度,兼顾保单权益等人群

 

4、福有余2024终身寿险

 

投保门槛低:最高支持75岁人群投保;投保门槛低,年交最低5000元起,大部分人都能买

 

收益不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第20年,复利IRR超过2%,长期IRR无限接近2.4%

 

有望对接养老社区:满足一定保费,可享受高端的养老社区服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

 

5、鑫享福终身寿险

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,5年交,现金价值>已交保费时间仅需6年,优于不少同类产品

 

保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,保单第20年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.4%

 

可附加万能账户:可附加金管家(稳赢版)万能险,保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重回本时间、资金使用灵活等人群

 

6、启明星悦享版终身寿险

 

可选缴费期丰富:短缴可选趸交、3/5/6/7年交;长缴可选10/15/20年交,比同类产品可选性更多

 

保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第30年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.3%

 

保单权益多:满足一定保费,可以对接养老社区、享受对应增值服务,还提供信托服务

 

【适合人群】

 

看重产品服务体验、预算不多等人群


想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


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