理财保险可靠吗有没有风险？理财保险购买前要买什么险种？

保险公司除了有丰富的保障型产品之外，还有很多理财保险产品。

 

比如增额终身寿险和年金险，不仅保单安全性高，保单的现金价值还会不断增长，很适合进行稳定的投资理财。

 

但也有不少人担心其是否可靠，投资风险是不是很大。

 

下面奶爸将给大家一一进行解答。

 

一、理财保险可靠吗有没有风险？

首先想跟大家说的是，保险公司的理财保险是安全且靠谱的。

理财保险受到《保险法》的严格保护。

《保险法》第 92 条规定，即便寿险公司破产，国家也会安排其他公司接管保单，我们的合法权益不会受损。

所以买了理财保险，你不用担心保险公司会跑路。

保险公司的理财保险主要有类：

增额终身寿险：最大的特点就是灵活，比如未来你要用一笔钱，但不确定是多少，终身寿可以通过减保，自己设定领取金额。

 

年金险：能领多少钱，何时开始领，都是提前约定好的，虽然没有终身寿那么灵活，但收益比终身寿略高一些。

简单来说，

如果你想要资金领取更灵活，可以考虑增额终身寿险；

如果更看重收益，资金灵活要求不高，可以考虑年金险。

奶爸也提醒大家，这两类保险前几年退保，都是有资金损失的，如果确定要买，最好长期持有。

下图中标红的是产品的现金价值超过已交保费的数值。

当然，增额终身寿险的回本速度是比较快的，快的要7年，大部分是10年左右。

但年金险的回本速度会比较慢，一般要持有十几年才回本。

 

下面奶爸来说说理财保险的作用：

1、规划家庭财务

在中国，理财保险正逐步成为家庭财务规划的重要组成部分。

利用年金险等产品，可以前瞻性地为子女教育基金和退休生活做好稳健准备。

无论未来经济形势如何波动，这类保险能确保您持续获得稳定收入，从容应对日常生活开销及潜在的医疗费用，为家庭经济安全增添一道有力的防线。

 

2、分散投资风险

 

对高净值人群来讲，资产配置的核心是分散风险。

理财保险不仅因为保险合同的法律保障提供了高度的资金安全，还能在市场波动中稳健增值，确保财富在低风险环境下持续增长，符合资产保护与增值的双重目标。

  

3、可实现财富传承

 

通过精心设计的保险计划，可以确保财富能够按照个人意愿顺利传递给下一代或指定受益人。

在某些情况下，还能有效规避遗产债务和减轻税负，保障资产的完整性和增值性，实现跨代际的财富保全与增长。

二、理财保险购买前要买什么险种？

理财保险本质是一种投资，和国债、股票、基金等方式没有差异，都是一种投资工具。

它有一定的保障功能，但很弱，难以在重疾/意外风险来临时起到真正的作用。

所以，购买理财保险的前提是先配置好保障型产品。

保障型产品可以为我们转移了身故、高额医疗费用产生的家庭财务风险，是我们首先要购买的。

而且价格比理财保险更便宜，可以通过每年的保费支出，获得了高杠杆的保额。

当然，如果你满足下面这些条件，也可以根据自己的需求购买理财保险。

（1）全家保障型的产品已经配置足够；

（2）有其他高收益的投资渠道（房产、股票、基金、外汇等）；

（3）有一笔闲置资金，期望通过年金险获得安全、稳健、确定收益。

三、奶爸总结

如果你的基础保障配齐了，手里还有闲钱，想买理财保险的话，可以考虑，但是最好了解清楚了再买。

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