中邮悦享传家和工银鑫如意拾号终身寿险哪个好?从投保规则、收益、增值服务对比

奶爸保 2024-04-30 15:27:00
原创

银行存款利率不断走低,挪储需求旺盛。

 

理财市场变化不断,在此之中能长期锁利的增额终身寿险便成为了不少朋友的选择。

 

奶爸也了解到,不少朋友可能会比较偏爱银行系的产品,今天也带来了中邮悦享传家和工银鑫如意拾号终身寿险的详细测评。

 

接下来就一起看看:中邮悦享传家和工银鑫如意拾号终身寿险哪个好?从投保规则、收益、增值服务对比

 

中邮悦享传家和工银鑫如意拾号终身寿险哪个好?

奶爸总结

 

一、中邮悦享传家和工银鑫如意拾号终身寿险哪个好?

 

先来看看投保规则:

 

 

两者的承保年龄范围几乎是一致的:

 

中邮悦享传家为出生满30天-70周岁,工银鑫如意拾号终身寿险为出生满28天-70周岁。

 

不过中邮悦享传家可选择的缴费期间会多一些:

 

除了趸交、分5年交和分10年交,还支持分3/15/20年缴费。

 

两者的起投门槛也有一些不同:

 

中邮悦享传家期交5千元起,趸交1万元起。

 

工银鑫如意拾号终身寿险10年交5千元起,分5年交2万元起,趸交则是10万元起步。

 

这么看来,中邮悦享传家缴费期限选择更多,起投门槛更低。

 

保障内容方面:

 

鑫如意拾号终身寿险

 

先说一致的部分,两者都可以提供身故/全残保险金,都支持减保、保单贷款、减额交清、支持隔代投保、设置第二投保人。

 

不过具体减保规则有一些差别。

 

中邮悦享传家满5年可减,同一保单年度内累计可减保的基本保额不可超过合同生效时基本保额的20%。

 

 

工银鑫如意拾号终身寿险无时间限制,要求每年度减保之和不得超过基本保险金额的20%。

 

 

中邮悦享传家还有一项特色保障,被保人意外身故豁免。

 

投保人如果在缴费期内不幸因意外伤害身故,且发生意外时不满65周岁,符合理赔条件的,有机会豁免剩余保费,合同继续有效。

 

接下来看看大家都比较关心的收益情况:

 

 

奶爸在这里以30周岁男性年交10万,交5年,总保费50万元为例。

 

可以看到,中邮悦享传家和工银鑫如意拾号终身寿险的封闭期都很短,缴费期满,现价即超过已交保费。

 

中邮悦享传家达50.98万元,工银鑫如意拾号终身寿险达50.35万元,前者稍高一些。

 

此后中邮悦享传家的收益表现都比工银鑫如意拾号终身寿险要高,不过差的不算太多。

 

持有到60岁,中邮悦享传家和工银鑫如意拾号终身寿险现价都翻了一番。

 

中邮悦享传家现价106.28万元,IRR2.73%。

 

工银鑫如意拾号终身寿险现价105.1万元,IRR2.69%。

 

长期持有下去,中邮悦享传家表现还可以,可以趋近2.9%,工银鑫如意拾号终身寿险2.87%IRR表现也还不错。

 

再来看看增值服务:

 

中邮有一套YOU健康•中邮保险一站式健康服务体系,会根据客户等级提供不同的服务。

 

 

具体服务内容包括健康管理、就医服务、紧急救援、生活娱乐、出行服务以及咨询顾问。

 

 

另外,总保费满100万元的情况下,还可以对接信托服务,可追溯以往保单。

 

工银鑫如意拾号终身寿险方面,投保后可享工行同款增额寿服务:鑫拾增值服务。

 

同样根据期缴保费提供不同的增值服务:

 


 

像是我们演示的投保案例为期缴10万元,那就可以享受:


1年两次的远程医疗咨询服务、1年1次的经典洁牙、国内二诊、国内救援、新生关爱、住院关怀及其他保单服务。

 

总保额300万以上,可对接五矿信托。


 

二、奶爸总结

 

比较下来,中邮悦享传家和工银鑫如意拾号终身寿险各有优势。

 

中邮悦享传家有特色保障,收益表现比工银鑫如意拾号终身寿险略高一些。

 

工银鑫如意拾号终身寿险作为工银安盛旗下增额寿产品,也有许多不错的增值服务。

 

两者差别不算太大,都算是银行系里不错的产品,我们根据自身偏好选择即可。

 

当然,如果有朋友偏爱高收益的增额寿产品,还可以考虑既有保底又有分红的分红型增额寿险,长期持有,收益有机会达3.5%。

 

有需要了解的朋友,点击链接即可查看详细测评:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品:


 

1、光明至尊2024版(分红型)

 

综合实力强:由光大集团和加拿大永明人寿联合推出,公司实力雄厚,过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2%;第20年超3%,最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户:可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险,保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0(分红型)

 

综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2.6%,最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富:满足一定保费,还提供养老社区对接和VIP服务,还可附加万能账户,

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0(分红型)

 

2025年1月31日前放宽投保门槛,如3年交是3万元起投。

 

综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,保单第5年现金价值就能超过已交保费,保单第10年,红利收益超过2.3%,最高无限接近3.3%

 

身故保障全面:除基础保障外,还自带重大自然灾害意外身故保障,非常全面

 

保单权益丰富:满足一定保费,有望对接养老社区、享受对应VIP服务,还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度,兼顾保单权益等人群

 

4、福有余2024终身寿险

 

投保门槛低:最高支持75岁人群投保;投保门槛低,年交最低5000元起,大部分人都能买

 

收益不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第20年,复利IRR超过2%,长期IRR无限接近2.4%

 

有望对接养老社区:满足一定保费,可享受高端的养老社区服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

 

5、鑫享福终身寿险

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,5年交,现金价值>已交保费时间仅需6年,优于不少同类产品

 

保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,保单第20年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.4%

 

可附加万能账户:可附加金管家(稳赢版)万能险,保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重回本时间、资金使用灵活等人群

 

6、启明星悦享版终身寿险

 

可选缴费期丰富:短缴可选趸交、3/5/6/7年交;长缴可选10/15/20年交,比同类产品可选性更多

 

保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第30年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.3%

 

保单权益多:满足一定保费,可以对接养老社区、享受对应增值服务,还提供信托服务

 

【适合人群】

 

看重产品服务体验、预算不多等人群


想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


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